Bir bankanın sunacağı bir sonraki büyük dijital varlık ürünü bir cüzdan, stablecoin veya tokenize mevduat olmayabilir. Bir açıklama olabilir.
Kripto paranın kategorik kelime dağarcığı, halkın ürünler ve altyapı hakkındaki anlayışından daha hızlı genişledi. Bitcoin ve diğer kripto varlıklar, stablecoin'ler, tokenize banka mevduatları, tokenize menkul kıymetler ve merkez bankası dijital para birimleri (CBDC'ler), farklı talepleri, riskleri ve kullanım alanlarını temsil etmelerine rağmen rutin olarak dijital varlıkların gevşek başlığı altında gruplandırılıyor. Bazıları spekülatif varlıklar. Bazıları ödeme araçları. Bazıları yeni altyapıya kaydedilmiş geleneksel finansal ürünler, bazıları ise tüketicilerin fiilen tutabileceği ürünlerden ziyade hükümet araştırma projeleri olmaya devam ediyor.
Bu kafa karışıklığı, kripto büyük ölçüde ana akım bankacılığın dışında var olduğu sürece yönetilebilirdi. Düzenlenmiş finansal kurumların saklama, stablecoin ve blok zinciri ile ilgili hizmetler sunma konusunda daha fazla serbestlik kazanmasıyla bu durum daha da önemli hale geliyor. Dijital varlıklar finansal çevreye yaklaştıkça, bankalar ve kredi birlikleri, bunları ihraç etmek veya tutmakla pek ilgisi olmayan bir sorumluluk üstlenebilir. Müşterilerin kendilerine tam olarak ne sunulduğunu anlamalarına yardımcı olmaları gerekecek.
Küçük Kurumlar Neden Kripto Eğitiminde Avantajlı?
Dijital varlık terimi, büyük ölçüde çok geniş olduğu için kullanışlıdır. Aynı nedenle tehlikelidir de. Büyük bankalar ve teknoloji şirketleri daha geniş dijital varlık ürün menüleri oluşturabilir. Toplum bankaları, bölgesel bankalar ve kredi birlikleri, bu ürünleri anlaşılır kılmak için daha iyi bir konumda olabilir.
Küçük kurumlar uzun süredir müşterilere finans sektörünün kanıksadığı ayrımları öğretiyor: vadesiz hesap ve tasarruf hesabı, banka kartı ve kredi kartı, sabit ve değişken oranlar, sigortalı mevduat ve yatırım gibi. Genellikle bir müşterinin parasını neden hareket ettirdiğini bilen, sadece nereye gittiğini değil, ilişki yöneticileri, şube çalışanları ve çağrı merkezi personeli aracılığıyla faaliyet gösteriyorlar.
Bir stablecoin'i sigortalı mevduat sanan bir müşteri, kurumun asla teşvik etmeyi amaçlamadığı riskler alabilir. Tokenize bir ödemenin geri alınamaz, anonim veya yasal olarak nakit ile eşdeğer olduğunu varsayan bir küçük işletme, dolandırıcılık, iade ve kayıt tutma konusunda hatalı kararlar verebilir. Her blok zinciri işleminin kart ödemesi korumalarına sahip olduğuna inanan bir tüketici, para kaybolduktan sonra bunun aksini öğrenebilir.
"İstikrarlı" kelimesi bile yanlış güven yaratabilir. Stablecoin'ler bir referans değerini korumak için tasarlanmıştır, ancak dayanıklılıkları rezerv kalitesine, itfa düzenlemelerine, likiditeye ve yönetişime bağlıdır. Bu ayrımlar, bir müşteri için önemli olan hemen her şeyi belirler: parayı kimin borçlu olduğu, onu neyin desteklediği, değerinin hareket edip edemeyeceği, hangi korumaların geçerli olduğu, nerede kullanılabileceği ve sağlayıcının başarısız olması durumunda ne olacağı.
PYMNTS Intelligence'ın Velera iş birliğiyle hazırladığı Kredi Birliği İzleme Serisi'nin Haziran sayısı "Cüzdan Etkisi: Kredi Birlikleri Dijital Para Erişim Açığını Nasıl Kapatabilir?", kredi birliği üyelerinin %70'inin stablecoin farkındalığının yetersiz olduğunu ortaya koydu.
Tokenize bir Hazine fonunu düşünen bir emekli, yurtdışındaki bir tedarikçiye ödeme yapmak için stablecoin kullanan bir üreticiden farklı bir açıklamaya ihtiyaç duyar. Bitcoin satın almayı soran bir müşteri, dijital dolar ödemesinin hafta sonu sonuçlanıp sonuçlanamayacağını soran bir müşteriden farklı bir karar vermektedir. Kurumun işi, üç müşteriyi de teknolojiyi benimsemeye ikna etmek değildir. Her birinin ilgili finansal talebi, operasyonel süreci ve riski anlamasına yardımcı olmaktır.
Blok Zinciri Finansal Ürünlerinden Önce Güvenin Ölçeklenmesi Gerekiyor
Bankalar, altyapısı ortak kelime dağarcığından daha hızlı gelişen bir pazara giriyor. Stablecoin'ler genişliyor, tokenizasyon ödemelere ve sermaye piyasalarına taşınıyor ve düzenleyiciler finansal kurumların katılımı için daha net yollar belirliyor. Federal Rezerv, stablecoin benimsenmesinin banka mevduatlarını, fonlama yapılarını ve kredi dağılımını değiştirebileceği ve bu araçları hiçbir zaman ihraç etmeyen bankalar için bile stratejik olarak önemli hale getirebileceği konusunda uyardı.
Nium Kurucusu ve CEO'su Prajit Nanu, PYMNTS'e bu hafta verdiği bir röportajda, "Bugün stablecoin'ler 20 farklı sorunu tedavi etmeye çalışan bir ilaç gibi" dedi.
"Önemli bir fırsat gördüğümüz yer, stablecoin'in bir ödeme değeri olarak değil, bir takas değeri olarak kullanılmasıdır" diye ekledi. "Stablecoin'in en büyük değere sahip olduğunu düşündüğümüz yer, tüm kuruluşlar arasında bir hazine katmanı olarak, varlıklarımı anında kendi kuruluşlarım arasında taşıyabildiğim yerdir."
Müşterilerin, tokenize bir mevduatın neden sadece başka bir kripto para olmadığını, bir stablecoin'in neden mutlaka bir vadesiz hesaptaki dolar ile aynı olmadığını ve tokenize bir menkul kıymetin bir blok zincirinde hareket etse bile neden bir menkul kıymet olarak kaldığını anlamaları gerekecek.
Toplum bankaları ve kredi birlikleri için bu ikincil bir rol değil. En savunulabilir dijital varlık stratejileri olabilir. Kafa karışıklığı güvensizliğe, düzenleyici riske veya dolandırıcılığa dönüşmeden önce güvenilir tercüman olun.
