Elizabeth Warren'ın Senato Bankacılık Komitesi'ne başkanlık etmesi bekleniyor. Temsilciler Meclisi Mali Hizmetler Komitesi başkanlığı ise hâlâ belirsiz.
Temsilciler Meclisi'nde görüşülen bir yasa tasarısı, Tüketici Mali Koruma Bürosu'nu (CFPB) yıllık ödenek sistemine geçiriyor ve doğrudan denetim eşiğini 10 milyar dolardan 30 milyar dolar a yükseltiyor.
İki partili STOP Payments Fraud Act, şüpheli havaleleri alan bankaların tutmasına izin verecek; ilk tutma için 10 günlük, uzatılmış tutma için 45 günlük üst sınır öngörülüyor.
Massachusetts Senatörü Elizabeth Warren'ın, Demokratların ara seçimlerde her iki meclisi de kazanmasının ardından Senato Bankacılık Komitesi'ne başkanlık etmesi bekleniyor. Son aylarda Warren, düzenleyicilere üç banka sermaye önerisini geri çekmeleri çağrısında bulundu, bazı birleşme ve denetim gerekliliklerini hafifletecek Meclis'ten geçmiş bir tasarıyı eleştirdi ve Tüketici Mali Koruma Bürosu'nda düşürülen yaptırım dosyaları konusunda büroya baskı yaptı.
Sermaye kurallarını bankacılık kurumları yazıyor. Başkan olarak Warren, hangi tasarıların görüşmeye alınacağına karar verme gücüne sahip olacak ve düzenleyicilerden önerilerinin bankaların zararlara karşı tuttuğu sermayeyi nasıl etkileyeceğini açıklamalarını isteyebilecek.
Warren'ın seçimi hâlâ resmiyet kazanmadı. Öte yandan Temsilciler Meclisi Mali Hizmetler Komitesi başkanlığı da çekişmeli. California'lı eski başkan ve sıralı Demokrat Maxine Waters, Illinois'li Sean Casten'in meydan okumasıyla karşı karşıya; bu durum geçen ay Politico tarafından bildirildi.
Bankalar ve CFPB Finansman Sorunu
CFPB'nin akıbetinin Warren'ın gündeminde üst sıralarda olacağı pek de şaşırtıcı olmaz. Senatör, 2007'de finansal piyasalarda tüketicileri korumaya adanmış federal bir kurum önerisinde bulunmuştu. Kongre 2010 Dodd-Frank Yasası'yla CFPB'yi kurduktan sonra Başkan Barack Obama, Warren'ı kurumu kurmak üzere danışman olarak atadı.
Şu anda CFPB'nin geçici direktörü Mark Paoletta, ağustosta göreve başlamıştı. Senato Bankacılık Komitesi eylülde Brian Johnson'ın adaylığını onayladı ve mevcut Senato hâlâ bu atamayı görüşebilir. Johnson'ın temmuzdaki duruşmasında Warren, büroyu nasıl yöneteceğini sordu. Aynı ayın başlarında, şubatta tüketicilerin mali tazminattan mahrum bırakıldığını savunduğu açıklamasının ardından düşürülen yaptırım eylemleriyle ilgili dönemin geçici direktörü Russell Vought'u sorguladı.
Oregon'da bir federal yargıç eylülde CFPB'nin 2026 mali yılı için Federal Rezerv fonlamasından vazgeçme kararını iptal etti. Yargıç, Fed'in büroyu işletmek için direktörün makul olarak gerekli gördüğü tutarı aktarması gerektiğine hükmetti ve söz konusu mali yıl için ihtiyati tedbir talebini reddetti. Temsilciler Meclisi Mali Hizmetler Komitesi'nin ilerlettiği ayrı bir yasa tasarısı CFPB'yi yıllık ödeneklere taşıyacak. Tasarı, doğrudan CFPB denetimi için varlık eşiğini 10 milyar dolardan 30 milyar dolara yükseltecek; bu eşikler arasındaki kurumların tüketici uyum incelemeleri genellikle ihtiyatlı düzenleyicilerine bırakılacak.
Bankalar ve FinTech'ler Nerede Bekleyebilir
CFPB, açık bankacılık kuralını yeniden değerlendiriyor; bankaların müşteri onaylı verilere erişim için ücret talep edip edemeyeceği de bu kapsamda. Bankalar bu kararda iki tarafta yer alıyor. FinTech'lerin hizmet kurmak için kullandığı hesap bilgilerini tutuyorlar ve başka yerlerde tutulan hesaplara müşterileri bağlayan FinTech hizmetlerini satın alıyorlar. Bu erişimin fiyatı, hesap bağlama veya nakit akışı araçları sunma maliyetini etkileyebiliyor.
Seçim öncesi 100 FinTech üzerinde yapılan bir ankette PYMNTS Intelligence ve Velera, katılımcıların yüzde 70'inin veri güvenliğini, yüzde 60'ının uyumu önceliklendirdiğini, yüzde 50'sinin yapay zekâ otomasyonunu önceliklendirdiğini buldu. PYMNTS Intelligence'ın ayrı bir çalışması, kredi birliklerinin yüzde 36'sını ürünlerin işe yaradığına dair kanıt gördükten sonra uygulamaya geçen "hızlı takipçiler" olarak sınıflandırdı; yüzde 5,2'si ise ilk çıkmayı hedefliyor. Hiçbir anket seçime verilen tepkiyi ölçmedi. Açık bankacılıkta temkinli olmanın özel nedeni ticari. Bir banka veya kredi birliği ürününü test edebilirken, daha geniş ölçekli yayını verinin elde edilmesinin ne kadara mal olacağına bağlayabilir.
Temsilciler Meclisi, temmuzda Main Street Capital Access Act'i onaylayıp Senato Bankacılık Komitesi'ne gönderdi. Warren, tasarının topluluk kredilendiricilerine yardım etmek için sunulduğu kadar büyük bankalara da fayda sağlayacağını savunuyor. Kongre, temmuzda iki partili 21st Century ROAD to Housing Act kapsamında ayrı bir topluluk bankacılığı hükümleri paketini zaten yasalaştırmıştı.
İki partili STOP Payments Fraud Act, eylülde Meclis komitesi tarafından rapor edildi. Tasarı, Fed ve CFPB'ye sahtekarlık göstergelerine dayanarak gelen bir havaleyi alan bankanın tutabileceği koşulları belirleyecek kurallar koyma görevi veriyor. Tasarı ilk tutmaları 10 gün ile, uzatılmış tutmaları 45 gün ile sınırlıyor. Bu tasarı ya da bekleyen CFPB ve banka birleşme tasarıları bu Kongre'nin sonunda süresi dolarsa, milletvekillerinin bir sonraki dönemde yeniden sunmaları gerekecek.
