FinTech şirketleri, banka lisanslarını stratejik altyapı olarak görmeye başladılar. İsveç merkezli Klarna’nın Utah'da bir endüstriyel banka kurmak için başvuruda bulunması, bu eğilimi gösteriyor.
Klarna, Utah Mali Kurumlar Departmanı ve Federal Mevduat Sigorta Kurumu'na başvuruda bulunarak, ABD'de bir endüstriyel banka işletmek için yetki almak istiyor. Bu, şirketin ödemeleri, tasarrufu, kredileri ve tüccar hizmetlerini desteklemek için daha fazla kontrolü ele almasına olanak tanıyacak.
Klarna, Avrupa'da zaten bir lisanslı banka olarak faaliyet gösteriyor. Ancak ABD'deki banka faaliyetlerinin büyük bir kısmı, şu anda ortak kurumlar aracılığıyla yürütülüyor. Bir charter, şirketin mevduat, fonlama ve ödeme operasyonları için daha fazla sorumluluk almasına olanak tanıyacak, ancak aynı zamanda bankacılık düzenlemelerine tabi tutulacak.
Klarna'nın başvuruda bulunması, endüstriyel banka ruhsatlarına ilgi duyulan bir dönemde gerçekleşiyor. Mali Kurumlar Denetçisi Ofisi’nden gelen düzenleyici rehberlik, başvuruda bulunanlar için daha fazla açıklık sağlıyor, ancak federal düzenleyiciler, yeni başvuruları değerlendirmeye devam ediyor.
Bir endüstriyel banka, geleneksel bir ticari bankadan farklıdır. Ana şirket, Banka Holding Şirketi Yasası uyarınca bir banka holding şirketi olmayı gerektirmeyen bir yapıya sahiptir. Ancak, banka düzeyinde, endüstriyel bankalar, FDIC sigortalı mevduat kurumları olarak kalıyor ve sigortalı mevduatları kabul edebiliyor, krediler sağlayabiliyor, federal ödeme sistemine katılabilir ve ödeme ürünleri sunabiliyor.
Klarna, bu alandaki diğer şirketlerin izinden gidiyor. Square Financial Services, Nelnet Bank ve Thrivent Bank gibi şirketler, endüstriyel banka ruhsatları almış ve faaliyet gösteriyorlar.
Regülasyon süreci, başvuruda bulunanlar için birden fazla tur değerlendirmeyi gerektirebiliyor. Ancak, bazı büyük FinTech şirketleri için, banka altyapısına sahip olmak, ek düzenleme değer.
