SWIFT, sınır ötesi ödemelerde büyük bir dönüşümün eşiğinde. Uluslararası finansın geleceği için kritik bir dönemeçte olan SWIFT, zaman dilimlerinin ve eski mutabakat sistemlerinin getirdiği kısıtlamaların ortadan kalktığı bir gelecek için net bir takvim belirliyor.
Şirket, bankalar arası sınır ötesi işlemleri yeniden tanımlamayı hedefleyen iki paralel büyük inovasyon yolu üzerinde sıkı şekilde çalışıyor. SWIFT perakende ödeme planı, hangi değer türü değiş tokuş edilirse edilsin hızlı ve sorunsuz sınır ötesi işlemlere olanak tanıyacak stratejinin bir ayağını oluşturuyor. Diğer ayağı ise altyapıya blockchain tabanlı bir paylaşımlı defter eklenmesi. Bu defter ilk etapta tokenize mevduatları kullanarak 7/24, gerçek zamanlı sınır ötesi ödemelere imkan verecek.
SWIFT’in stratejisi
SWIFT, güvenilir bir mesajlaşma sisteminden düzenlenmiş dijital para birimleri için güvenilir bir platforma dönüşme hedefiyle hareket ediyor. Bu dönüşüm stratejik olarak kritik öneme sahip. Finans dünyası daha programlanabilir, sürekli ve çeşitli defterler ile ağlara yayılmış hale gelirken SWIFT, düzenlenmiş finans kurumlarının değer transferlerini yönettiği merkezi bir platform olarak kalmayı amaçlıyor. SWIFT, hem mevcut hem de gelecekteki ağlarla (kamuya açık ve özel ağlar dahil) çalışabilirlik sağlamak için kendini konumlandırıyor. Bu kapsamlı yaklaşım, SWIFT'in büyüyen dijital varlık ekonomisinde merkezi bir orkestratör olma ve geleneksel finans kurumlarının güvenli ve verimli şekilde katılımını sağlama niyetini ortaya koyuyor.
Blockchain paylaşımlı defter
SWIFT, Kasım 2025'te blockchain tabanlı bir paylaşımlı defter oluşturarak sınır ötesi ödeme deneyimini dönüştürme planlarını duyurdu. Bu defter, bankalar arası ödeme taahhütlerini koordine etmek ve senkronize etmek; aynı zamanda geleneksel bankacılık altyapısını dijital varlıklar ve tokenize mevduatlarla buluşturmak için tasarlandı.
Mevcut itibari para (fiat) mutabakat altyapısının yerini almak yerine, paylaşımlı defter geleneksel muhabir bankacılık altyapısı ile tokenize finans dünyası arasında bir birlikte çalışma katmanı olarak işlev görüyor. Kamuya açık ve özel ağları da destekliyor.
Bu yapı sayesinde kurumlar, kendi iç süreçlerini veya uyumluluk kurallarını değiştirmeden blockchain tabanlı mutabakat kullanabiliyor. Defter, 11.500'den fazla kurumun geleneksel itibari para sistemlerini merkez bankası dijital para birimleri (CBDC), stabilcoinler ve tokenize mevduatlarla birleştirmesine olanak tanıyacak şekilde tasarlandı. Dağıtık defter teknolojisinin hızı ve güvenliği, SWIFT'in güvenilir ölçeği ve erişimiyle birleşerek anında, gerçek zamanlı, 7/24 sınır ötesi işlemler ve tokenize değer mutabakatı sağlıyor.
Tokenize mevduatları güvenli ve banka kontrollü bir ortamda kullanan SWIFT, dağıtık defter teknolojisini benimsemede pragmatik bir yaklaşım sergiliyor. Bu strateji, inovasyon ile kurumsal güveni birleştirerek blockchain'in faydalarının küresel finans sisteminin istikrarını bozmadan hayata geçirilmesini hedefliyor.
Mimari yapı
SWIFT'in paylaşımlı defterinin teknolojik omurgası, sağlam ve açık kaynak temeller üzerine inşa ediliyor. Asgari Değer Ürünü (MVP) mimarisi Ethereum Sanal Makinesi (EVM) uyumlu olarak Hyperledger Besu (açık kaynak dağıtık defter platformu) üzerine kuruluyor. Bu yapı, bankalar arası ödeme taahhütlerini koordine ediyor ve senkronize ediyor.
Defter, tokenize mevduatları değer olarak kullanan, bankalar arası ödeme taahhütlerini kaydeden ve doğrulayan ortak bir dijital katman olarak çalışıyor. Bu tercih, birlikte çalışabilirliğe bağlılığı ve daha geniş blockchain ekosistemiyle entegrasyona yönelik ileri görüşlü bir yaklaşımı yansıtıyor. Aynı zamanda finansal kurumlar için gerekli olan güvenlik ve kontrolü sağlıyor.
İlk aşamada mutabakat, Gerçek Zamanlı Brüt Mutabakat (RTGS) sistemleri, yerleşik muhabir bankacılık ilişkileri veya katılımcılar arasında kararlaştırılan diğer mekanizmalar gibi geleneksel yöntemlerle gerçekleşecek. Bu hibrit model, blockchain teknolojisinin faydalarını kademeli ve güvenli bir geçişle hayata geçirirken riskleri de azaltıyor.
Bu modelde SWIFT, işlem akışlarının orkestrasyon katmanını işletecek ve yönetecek. Ayrıca işlem akışlarının orkestrasyonu, fonlama taahhütlerinin doğrulanması ve bankalar arası süreçlerin koordinasyonu da SWIFT tarafından yürütülecek.
Thunes ile ortaklık
Bir diğer önemli unsur ise Ripple ile doğrudan ortaklığı bulunan Thunes. Küresel ödeme ağı olarak tanımlanan Thunes, 130 ülkede 'milyarlarca' banka hesabı ve mobil cüzdana gerçek zamanlı ödeme sağlıyor. Thunes, SWIFT ağına entegre durumda; böylece SWIFT'e bağlı kurumlardan gelen ödeme akışları Thunes üzerinden yönlendirilebiliyor. Thunes gibi ortaklar, geleneksel finans kurumlarını dijital varlık ve stabilcoin ağları dahil olmak üzere alternatif ödeme kanallarına bağladıkları için bu tartışmada özellikle önem kazanıyor. Bu bağlantılar sayesinde kurumlar, mevcut sistemlerinde köklü bir değişiklik yapmadan mutabakat verimliliğini artıran teknolojilere erişebilecek.
Sağlayacağı temel faydalar
SWIFT altyapısına blockchain tabanlı bir defter eklenmesi, dijital finansın faydalarını ekosisteme sorunsuz ve güvenli şekilde taşıyacak. Küresel finans için vazgeçilmez olan güven ve dayanıklılıktan ödün vermeden ölçeklenebilir bir çözüm sunulacak. Bu sayede şeffaflık, maliyet kesinliği ve mümkün olan yerlerde anında mutabakat sağlanacak.
Katılımcı bankalar için temel faydalar şöyle sıralanıyor: daha hızlı ödeme gerçekleştirme, likidite pozisyonlarında daha iyi görünürlük, bankalar arası mutabakat gereksinimlerinin azalması ve önemli ölçüde daha az idari iş yükü. SWIFT defteri, bankalar arasında birlikte çalışabilirliği mümkün kılacak ve 200'den fazla ülkede 7/24 sınır ötesi ödemeleri kolaylaştırarak sektörün dijital finansa geçişini hızlandıracak.
Ayrıca ödemelerin ötesinde potansiyel kullanım alanları da belirtiliyor: ödeme-teslim bazında döviz mutabakatı ve menkul kıymet işlemlerine bağlı nakit hareketleri gibi.
