Ticari kredi kararları uzun süredir analistin hızında ilerliyordu: yeni bir skor kartı tasarlamak haftalar, doğrulamak aylar ve düzenleyici onay almak bir döngü daha sürüyordu. Dun & Bradstreet, ajanik yapay zekanın bu zaman çizelgesini sıkıştırabileceğini söylüyor. Şirket, 6 Temmuz'da D&B Commercial Graph'ın artık Databricks Marketplace ve OpenSharing üzerinden kullanılabildiğini duyurdu. Bu yapı, kredi başvurusu, politika optimizasyonu ve portföy risk izleme için üç ajanik iş akışını destekliyor. Şirketin açıklamasına göre, anonimleştirilmiş bir portföy örneğinde bu iş akışları kötü yakalama oranını %30'dan yaklaşık %38'e çıkararak 6 milyon doların üzerinde kötü borcun önüne geçti.
“Finans liderleri daha hızlı hareket etme, büyümeyi destekleme ve riski daha hassas yönetme baskısı altında,” diyen Dun & Bradstreet Finans ve Kredi Genel Müdürü Scott Spencer, “Ajanik yapay zeka sayesinde analistlerin günler veya haftalar süren işleri saniyeler içinde tamamlanıyor” ifadelerini kullandı. Bu hız, onlarca yıllık bir altyapı üzerinde çalışıyor: iş akışları, D&B'nin 1963'te oluşturduğu ve ticari varlıkları tanımlamak için küresel standart haline gelen D-U-N-S Numarası'na dayanıyor.
Ticari Grafik, Yapay Zeka Ajanlarına Doğrulanmış Bir Başlangıç Noktası Sunuyor
Spencer, Commercial Graph'ın dünya genelinde 650 milyondan fazla ticari hattı kapsadığını ve D&B'nin doğrudan sahip olduğu coğrafyalar ile Doğu Avrupa ve Asya'daki ortak ağını içerdiğini belirtti. “Ticari veri tabanımız, tüm bu ticari hatları dikkate alarak o küçük işletmenin eksiksiz bir ticari profilini oluşturacak şekilde tasarlandı,” diyen Spencer, “Böylece o küçük işletme bir kredi ürününe, lease'e veya küçük işletme kredi kartına başvurduğunda, piyasadaki maksimum seçenek yelpazesiyle başvurabiliyor” şeklinde konuştu.
Bu ölçek, kimlik çözümlemesini mümkün kılıyor ve yapay zekanın en erken kazanımları da bu alanda geliyor. Küçük bir işletme başvurusunu değerlendiren bir kredi kuruluşu, farklı veri kaynaklarında şirket adı, adres ve sahip adında farklılıklarla karşılaşabiliyor. Spencer, sistemin herhangi bir kredi kararından önce bir işletmeyi sahibiyle eşleştirmede %98 güven eşiğini hedeflediğini söyledi. “Yapay zeka bu tür işleri olağanüstü iyi yapıyor,” diyen Spencer, “Kimlik çözümlemesi sürecin başlangıcı ve ardından kredi verme aşamasına kadar ilerleyebiliyoruz” ifadelerini kullandı.
Bir işletmenin kimliği doğrulandıktan sonra iş akışları politikaya geçiyor. Geleneksel skor kartı geliştirme süreci, revize edilmiş bir politikanın portföye ulaşmasından önce dahili modelleme, yönetişim incelemeleri ve düzenleyici onayı içeriyor. Spencer, Databricks entegrasyonunun tasarım aşamasını sıkıştırdığını belirtti. “Tasarım ve optimizasyon kısmı haftalar değil, dakikalar içinde gerçekleşebiliyor,” diyen Spencer, “Skor kartlarının yılda yalnızca bir veya iki kez çıkarıldığı bir dünyadan, ayda bir çıkarılabilecek bir dünyaya geçilebilir” dedi. İlk sonuçlar bu iddiayı destekliyor. Spencer, “%20 KS artışı, milyonlarca dolarlık kötü borç azalması ve daha fazla müşteriyi onaylayabilme gibi sonuçlar görüyoruz,” diyerek “Daha fazla kişiye evet diyebiliyor, kayıplarınızı azaltabiliyorsunuz; bu da hem geliri artırıyor hem de kötü borç silme işlemlerini azaltıyor” şeklinde konuştu.
Portföy Riskinde Proaktif Yaklaşım En Güçlü Durum
Günümüzde portföy izleme, eşik uyarılarına dayanıyor: bir borçlu tanımlanmış bir risk parametresini aştığında sistem hesabı işaretliyor. Spencer, yeni iş akışının bu dinamiği değiştirdiğini söyledi. “Tedarikçi verileri ve nakliye verileri de dahil olmak üzere çeşitli sinyal verilerinde gördüklerimize dayanarak, bu hesaplarla ilgili daha proaktif olmak istiyoruz,” diyen Spencer, aynı proaktif duruşun zamanla mevcut borçluları izlemenin ötesine geçerek yeni borçluları değerlendirmeye de uzanabileceğini belirtti. Spencer, “Bir ev inşaatçısıysanız ve yeni bir kompleks için pencere tedarik etmeniz gerekiyorsa, ajanınıza gidip size altı teklif getirmesini söyleyebilirsiniz,” diyerek “Bu ajanın kimliğinizi temsil etmesini, temel KYC ve kredi değerliliği kontrolleri yaparak size nitelikli tedarikçiler getirmesini sağlayabilirsiniz” ifadelerini kullandı.
