Finans sektörü dijital kimlik sistemlerine sonuna kadar güveniyor, ancak sistemlerin ürettiği sonuçlar iyileştirme için hâlâ geniş bir alan bırakıyor.
Ocak 2026 tarihli PYMNTS Intelligence raporu "Botlar ve Ajanlar Çağında Dijital Kimlik Doğrulama", finans, perakende, yazılım, seyahat ve diğer sektörlerden 350 şirketin katılımıyla yapılan bir ankere dayanıyor. Araştırma, dijital kimlik kontrollerinin artık hem büyümenin hem de riskin tam merkezinde yer aldığını ortaya koydu. Finans şirketlerinin %76'sı gelirlerinin en az dörtte üçünü dijital kanallar aracılığıyla elde ediyor. Buna rağmen, şirketlerin %74,6'sı doğrulama teknolojilerinin tutarsız sonuçlar ürettiğini belirtiyor. İşin iyi yanı, firmaların sıfırdan başlamadan mevcut sistemlerini iyileştirme şansına sahip olması.
Tıpkı bir gösterge panelinde yeşil bir durum ışığının yanı sıra birkaç uyarı göstergesinin yanması gibi, araştırma bulguları da şirketlerin sistemlerine duyduğu güven ile bu sistemlerin gerçekte ürettiği performans arasındaki makası gözler önüne seriyor.
Güven yüksek seviyede: Finans hizmetleri şirketlerinin neredeyse %23'ü müşteri tanı (KYC) ve işletme tanı (KYB) sistemlerini sektörün en iyisi olarak nitelendiriyor. Bir diğer %60,6'sı ise sistemlerin çok az sorunla iyi performans gösterdiğini belirtiyor. Bu iki grup birleştiğinde, şirketlerin %83,1'i araçlarına en yüksek iki derecelendirmeden birini veriyor; bu oran diğer sektörlerdeki şirketlerden 3,1 puan daha fazla.
Tanıdıklık bu güveni destekliyor: Katılımcıların neredeyse dörtte üçü, araçlarının veya tedarikçilerinin kalitesini ve güvenilirliğini güvenlerinin bir kaynağı olarak gösteriyor. Yaklaşık %61'i düzenli denetimlere, testlere veya incelemelere işaret ediyor. Bu uygulamalar faydalı bir disiplin sağlıyor, ancak aynı zamanda yerleşik süreçlerin iş sonuçlarının gösterdiğinden daha güçlü hissettirmesine de neden olabiliyor. Firmaların mevcut kontrolleri çöpe atmadan onları iyileştirmesi mümkün. Performans verilerini kullanarak nerede ek kapsama veya entegrasyona ihtiyaç duyulduğunu tespit edebilirler.
Daha gelişmiş platformlar ilerleme yolu gösteriyor: Küresel bir kimlik platformu kullanan finans hizmetleri şirketleri arasında, %92,3'ü KYC ve KYB süreçlerinin zaman içinde daha kolay hale geldiğini bildiriyor. Bu sonuç, firmaların müşterilerin ve düzenleyicilerin beklediği kontrolleri korurken zorlukları azaltabileceğini gösteriyor. Daha iyi teknoloji, daha hızlı incelemeleri, daha tutarlı kararları ve yeni pazarlara daha sorunsuz bir genişlemeyi destekleyebilir.
Raporun geneli, bu alanda kaydedilecek ilerlemenin neden çok değerli olduğunu net bir şekilde ortaya koyuyor. Finans şirketlerinin yaklaşık %76'sı, kimlik doğrulama süreçlerinin yeni müşteri kazanmalarını veya farklı pazarlara ve coğrafyalara açılmalarını engellediğini belirtiyor. Şirketlerin yaklaşık %55'i müşteri kayıt süreçlerinden vazgeçilmesini temel sorun olarak gösterirken, aynı oran düzenleyici belirsizliğin de yeniliği sınırladığını vurguluyor. Kimlik doğrulama hataları ise sektöre tahminen gelirin %3'üne, yani yılda yaklaşık 34 milyar dolara mal oluyor.
Finans şirketlerinin halihazırda güvenilir tedarikçileri ve yerleşik denetim rutinleri bulunuyor. Şimdi yapılması gereken, bu güveni onay tutarlılığı, müşteri kayıt süreçlerinin tamamlanması ve dolandırıcılık kaynaklı kayıplar gibi somut sonuçlarla test etmek. Bu yaklaşım, sektöre daha güçlü bir koruma ve daha istikrarlı bir dijital büyüme için pratik bir yol haritası sunuyor.
