First Internet Bank, Bretton AI ajanlarıyla SBA uyum inceleme sürelerini yüzde 87 kısalttı. Sekiz ila on saat süren incelemeler artık bir saatten az sürüyor.
Banka, teknolojinin dört uyum akışı boyunca yılda 24 bin 300 çalışan saati serbest bıraktığını tahmin ediyor. CEO David Becker, ekibin bu süreyi iki kat iş yapmaya kullanmasını istiyor.
Customers Bank, pilot bir çalışmada seçili ticari kredileri tipik 30 ila 60 güne karşı yedi günde kapattı. PYMNTS Intelligence verilerine göre kurumların yüzde 63'ü yapay zekânın önündeki engel olarak veri kalitesini gösteriyor.
Indiana merkezli First Internet Bank, yapay zeka uyum şirketi Bretton AI'nın bir vaka çalışmasına göre, Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) kredi başvurucuları için uyum inceleme sürelerini yapay zeka ajanlarıyla yüzde 87 azalttı. Sekiz ila on saat süren incelemeler şimdi bir saatten az sürüyor. 6 milyar dolar varlığa sahip dijital banka, boşalan kapasiteyi personel azaltmak yerine daha fazla iş almak için kullanmayı planlıyor.
Bretton AI'ya göre dört uyum akışı boyunca banka yılda tahmini 24 bin 300 çalışan saati tasarrufu sağlıyor. Bu, 2 bin 80 saatlik bir çalışma yılına göre yaklaşık 12 tam zamanlı çalışanın yıllık saatiyle eşdeğer. Akışlar SBA kaynak kullanımı, güçlendirilmiş özen yükümlülüğü, dolandırıcılık incelemeleri ve periyodik müşteri incelemeleri. Rakam maaş tasarrufu değil, serbest kalan kapasiteyi ölçüyor.
Ajanlar, analistlerin eskiden elle yaptığı araştırmayı yapıyor. Kurumsal kayıtları getiriyor, nihai faydalanıcıları belirliyor, yaptırım listelerini ve dolandırıcılık göstergelerini kontrol ediyor. Bulguları yapılandırılmış bir rapora topluyorlar. Analistler raporu inceliyor ve yargı gerektiren dosyaları üstleniyor.
Bankanın SBA yöneticisi kazançların daha az personel anlamına gelip gelmediğini sorduğunda CEO David Becker hayır dedi. Becker, Bretton vaka çalışmasında "İki kat daha fazla iş yapmanı istiyorum" dedi.
Banka zaten büyüyordu. Bankanın 2025 başındaki açıklamasına göre 2024'te SBA'nın 7(a) programı kapsamında 610 milyon dolarlık kredi finanse etti, bu bir önceki yıla göre yüzde 44 artış. Becker, şubatta Pulse 2.0'a bankanın en iyi 10 SBA 7(a) kredi vereninden biri haline geldiğini söyledi. Daha fazla hacim, aynı analistler için daha fazla dosya demekti.
Customers Bank 7 Günde Ticari Kredi Kapattı
First Internet tek değil. Pennsylvania merkezli Customers Bank, PYMNTS'in bildirdiğine göre pilot çalışmada seçili ticari kredileri yedi günde kapattı. Tipik süre 30 ila 60 gün. Bankanın ana şirketi Customers Bancorp, süreci ölçeklendirirken yıllık 15 milyon dolardan fazla personel kapasitesi kazancı tahmin etti. Çalışanlar, bankanın yapay zeka girişimleri genelinde kümülatif 76 bin saat tasarruf tahmin etti.
Her iki bankada da uyum işi aynı. Kredi verenler kredi ilerlemeden önce mülkiyeti doğrulamalı, kimlikleri teyit etmeli ve risk taraması yapmalı. Bir borçlu kredi koşullarını karşılasa bile bu işteki gecikmeler dosyayı yavaşlatıyor. Her iki banka da personele eklemek yerine bu adımı kısaltıyor.
Kurumların Yüzde 63'ü Veri Kalitesini Engelleyici Görüyor
Bu hız temiz veriye bağlı ve çoğu büyük şirket henüz orada değil. PYMNTS Intelligence'ın Nisan tarihli Enterprise AI Benchmark Raporu "The Enterprise AI Readiness Gap"e göre kurum liderlerinin yüzde 63'ü yapay zekâya engel olarak veri kalitesini gösteriyor. Rapor, en az 1 milyar dolar gelirli ABD'li firmalardan 65 üst düzey teknoloji yöneticisiyle anket yaptı. Neredeyse tamamı, yüzde 99'u, veri yönetişimlerinin kurumsal yapay zekâyı desteklediğinden çok veya son derece emin olduklarını söyledi. Yine de yüzde 85'i verilerinin parçalı olduğunu ya da yalnızca orta düzeyde entegre olduğunu söyledi. Yalnızca yüzde 15'i verilerinin büyük ölçüde entegre olduğunu söyledi.
Finansal hizmetler istisna değil. Benchmark'ın Mayıs sayısında PYMNTS Intelligence'a göre finansal hizmet firmalarının yüzde 30'u veri kalitesini en büyük engel olarak gösterdi. Yedi günde kapanan bir kredi veren, 30 ila 60 günde kapananla rekabet ediyor. Bu hızı korumak, ajanların okuyabileceği veriyi gerektiriyor.
