Kredi veren kurumlar, borçlulara kredi verme ve kredi koşullarını belirleme şekli değişiyor. Bir zamanlar borçlulara tek bir kredi kararı veren ve bu kararı tüm sonraki satın almalar için uygulayan kurumlar, gerçek zamanlı davranışlara dayalı yeni bir model geliştiriyor.
Bu değişiklik, tüketici kredileri, B2B ödemeleri ve alt yapıda halihazırda gerçekleşiyor. Örneğin, Plaid adlı şirket, tüketicilerin tam işlem geçmişini okuyan bir model geliştirdi. Bu model, geleneksel kredi notlarına göre daha doğru sonuçlar veriyor.
Ayrıca,aşırı hassas sahtecilik kontrolleri, tüketici kredileri ve B2B ödemelerinde sorunlara neden oluyor. PYMNTS Intelligence tarafından yapılan bir araştırmaya göre, sahtecilik kontrolleri nedeniyle her yıl 50 milyar dolarlık kaybın yaşandığı tahmin ediliyor.
Gerçek zamanlı kredi modelleri, statik kredi notlarına göre daha doğru sonuçlar veriyor. Örneğin, iki tüketicinin aynı gelir, ortalama bakiye ve overdraft sayısı olsa da, gerçek zamanlı model, onların farklı davranışlarını görebiliyor.
Billtrust adlı şirket, Agentic Credit Lines adlı bir ürün geliştirdi. Bu ürün, finans ekiplerinin müşterilerin ne kadar borcu olduğunu takip ettiği yazılıma entegre edilen kredi limiti önerileri sunuyor. Deutsche Bank'ın Risk Başkanı Marcus Chromik, kredi incelemelerinin artık gerçek zamanlı olarak yapıldığını belirtti.
