Sektörde sekiz yıllık bilinçlendirme ve altyapı yatırımının ardından anlık ödemeler, işletmelerin ürünü giderek daha iyi anlayacağı kadar tanınır hale geldi.
"Farkındalık konusunda başarılıyız," diyor The Clearing House Gerçek Zamanlı Ödemeler Ürün Yönetimi Başkan Yardımcısı Cheryl Gurz.
Gurz, "Bir sonraki aşamaya geçiş entegrasyonla ilgili" diye ekliyor ve şirketlerin anlık ödemelerin neler yapabileceğini bilmesine rağmen birçoğunun finansal kararların alındığı yazılım, hazine sistemleri ve arka ofis iş akışları içinde bu ödemelere erişemediğini belirtiyor.
Bu geçiş, gerçek zamanlı ödeme sistemlerinin ilk kez kullanıma sunulmasından daha önemli olabilir. Anlık ödemeler bankacılık altyapısının kıyısından çıkarak bankaların, FinTek'lerin, kurumsal yazılım sağlayıcılarının ve hazine platformlarının finansal iş akışını kontrol etmek için rekabet ettiği giderek daha çekişmeli bir alana taşınıyor.
Anlık Ödeme Entegrasyonu Bitiş Çizgisi Değil, Temeldir
Daha derin anlamı ise anlık ödemelerin finans otomasyonu için bir altyapı katmanı sağlayabilmesidir. Bir şirket, ödeme sistemlerini hazine ve muhasebe sistemlerine bağlama gibi zorlu bir işi tamamladığında, otomatik iş akışları, yapay zeka ve daha karmaşık karar mantığı eklemeye başlayabilir.
Gurz, "Entegrasyon işi tamamlandığında ve bu çabayı gösterdiğinizde, entegrasyon sadece temeldir. Artık iş akışı otomasyonu ekleyeceksiniz. Üzerine yapay zeka, aracı yapay zeka ekleyeceksiniz. Rutin görevleri otomatikleştireceksiniz" diyor.
Bu durum kurumsal hazinenin rolünü yeniden şekillendirebilir. Finans çalışanları, işlem başlatma, işlem mutabakatı yapma ve tekrarlayan istisnalarla uğraşmak yerine likidite stratejisi, tedarikçi ilişkileri ve bilanço optimizasyonuna odaklanabilir.
Anlık ödemelerin 7/24 doğası, geleneksel sistemlerin kolayca destekleyemediği fırsatlar yaratır. 10 gün içinde ödenmesi halinde indirim sunan bir faturayı düşünün. Son tarih Pazar gününe denk geldiğinde, geleneksel bankacılık saatlerini kullanan bir şirket erken ödemek zorunda kalabilir veya indirimi kaçırma riskiyle karşılaşabilir. Ancak sürekli açık bir ödeme sistemiyle, nakit parayı ödemenin tam vadesine kadar tutabilir.
Gurz, "Artık Cumartesi ve Pazar günleri ödeme yapabilecek şekilde hassas ödemeleri yönetme imkanınız var. Bu, anlayış ve entegrasyon çalışmalarınız tamamlandıktan sonra iş yapmanın değerli bir yeni yolu" diyor.
Anlık Ödemeler Hızlı Ödemelerden Gerçek Zamanlı Hazineye Geçiyor
Bugüne hızlıca bakıldığında, ödeme hızı sektörler genelinde temel bir beklenti haline geliyor.
Gurz, "Artık rekabet avantajı hız değil. Son kullanıcıların bu hızı ekonomik veya müşteri deneyimi avantajları elde etmek için nasıl kullanabileceğidir" diyor.
İzole bir bankacılık portalı üzerinden sunulan anlık ödeme acil durumlarda faydalı olabilir, ancak bir işletmenin nasıl çalıştığını temelden değiştirmez. Doğrudan bir borç hesapları platformuna, kurumsal kaynak planlama sistemine veya hazine iş istasyonuna entegre edilmiş bir anlık ödeme, şirketin likiditeyi nasıl yönettiğini, envanteri nasıl serbest bıraktığını, tedarikçilere nasıl ödeme yaptığını ve istisnalara nasıl yanıt verdiğini değiştirebilir.
Gurz, "Son kullanıcılar sağlayıcılarının bunu yapmasını bekliyor. Eğer yapmazlarsa, bazıları bekler ve onlarla çalışır. Diğerleri başka bir sağlayıcı bulur" diyor.
Bu nedenle stratejik değer yazılım katmanına kayıyor. Bankalar, şirketlerin mevcut iş akışlarından ayrılmadan anlık ödeme başlatmasına ve almasına olanak tanıyan API'ler ve dijital kanallar sağlamalıdır. ERP sağlayıcıları ve hazine yönetimi platformları, müşteriler bunları beklenen bir işlevsellik olarak görmeye başlamadan önce gerçek zamanlı yetenekler oluşturup oluşturmayacaklarına karar vermelidir.
Pazarın nasıl tepki verdiğine gelince Gurz, benimsemenin genellikle büyük bir dönüşüm stratejisinden ziyade bozuk bir süreçle başladığını söylüyor. İnşaat malzemeleri beklerken kredi durdurma uygulanan orta ölçekli bir işletmeyi hatırlıyor. Şirket banka portalında anlık ödemeyi keşfediyor, tedarikçiye hemen ödeme yapıyor ve müşterisinin projesini geciktirmeden malları serbest bırakıyor.
Bu deneyim kullanıcının sisteme bakışını değiştiriyor.
Gurz, "'Ne? Bunu her zaman kullanmalıyım' dediler. Tecrübe işte budur. Eğitim engellerini ortadan kaldırır" diyor.
Bu tür anlar, gerçek zamanlı ödemeleri kullanan işletmelerin neden kullanmayanlara göre bu sisteme daha olumlu baktığını açıklamaya yardımcı oluyor. Faydaları anlamanın en kolay yolu, anlık bir işlemin belirli bir operasyonel sorunu çözmesidir.
Zamanla, bireysel kullanım örnekleri, ödemelerin, likiditenin ve işletme sermayesi kararlarının bir kuruluş genelinde sürekli olarak yönetildiği gerçek zamanlı hazineye dönüşebilir.
En büyük engel hala eski arka ofis sistemleridir. Birçok şirket, mevcut çalışanların çok azının tam olarak anladığı programlama dillerinde yazılmış on yıllık ödeme sistemlerine güvenmeye devam ediyor. Bu sistemleri bozma korkusu kurumsal bir atalete yol açtı. Ancak yeni bir sistemin gelmesi, işletmelere eskiyen yapıya başka bir ödeme seçeneği eklemek yerine tüm mimariyi yeniden değerlendirme fırsatı veriyor.
Gurz, "Artık ödemeleri organizasyonda stratejik bir değer kaynağı olarak ele alacağız ve bizi gerçek zamanlı hazineye, daha iyi bir işletme sermayesine, daha iyi bir fon kullanımı ortamına ulaştıracağız" diyor.
Anlık ödemelerin ardındaki en önemli hikaye bu. Sektör sekiz yılını işletmelere paranın daha hızlı hareket edebileceğini öğretmekle geçirdi. Şimdiki zorluğu, bunu mümkün kılan yenilikler etrafında operasyonlarını yeniden inşa etmelerine yardımcı olmak.
PYMNTS TV'nin The Clearing House'tan Cheryl Gurz ile yaptığı röportajda öne çıkan başlıklar:
- Anlık ödemelerin önündeki en büyük engelin farkındalıktan entegrasyona kayması: Gurz, işletmelerin gerçek zamanlı ödemeleri giderek daha iyi anladığını ancak benimsemenin artık bu ödemelerin ERP sistemleri, hazine platformları, banka API'leri ve tüketici uygulamalarına entegre edilmesine bağlı olduğunu söylüyor.
- Rekabet avantajının ödeme hızının ötesine geçmesi: Bankaların, FinTek'lerin ve yazılım sağlayıcılarının, işletmelerin gerçek zamanlı sistemleri kullanarak likiditelerini iyileştirmelerine, iş akışlarını otomatikleştirmelerine ve tedarikçi ile müşteri ilişkilerini güçlendirmelerine yardımcı olarak nasıl kazanacağı tartışıldı.
- Anlık ödemelerin gerçek zamanlı hazine için temel oluşturması: Gurz, entegrasyon tamamlandıktan sonra şirketlerin akıllı yönlendirme, iş akışı otomasyonu ve aracı yapay zeka ekleyebileceğini, böylece finans ekiplerinin işletme sermayesi ve stratejik karar almaya odaklanabileceğini belirtti.
Cheryl Gurz, The Clearing House'ta Gerçek Zamanlı Ödemeler Ürün Yönetimi Başkan Yardımcısıdır.
