Gerçek zamanlı ödemeleri kullanan işletmeler, bu sisteme henüz geçmeyi düşünmeyenlere kıyasla çok daha fazla değer görüyor.
Bu fark, PYMNTS Intelligence'ın The Clearing House (TCH) iş birliğiyle hazırladığı 'Gerçek Zamanlı Algı Farkı: Deneyim, Anlık Ödemelerin Benimsenmesinin Bir Sonraki Aşamasını Nasıl Yönlendiriyor?' başlıklı raporda ortaya çıktı. Rapora göre, anlık ödemeleri kullanan işletmelerin %85'i tedarikçi ve satıcılara daha hızlı fon erişimi sağladığını, %82'si daha hızlı işlem süreci gördüğünü ve %81'i 7/24 ödeme imkanına kavuştuğunu belirtti. Ayrıca %79'u nakit akışı yönetiminin iyileştiğini, %76'sı ise mutabakat süreçlerinin daha verimli hale geldiğini ifade etti.
TCH'nin RTP® ağını hiç kullanmamış işletmeler, genel yatırım getirisini 100 üzerinden 52 puan olarak değerlendirdi. Ağı aktif olarak kullanan işletmeler ise bu puanı 71'e çıkardı. FedNow® Hizmeti'nde de benzer bir fark görüldü: Kullanıcılar yatırım getirisini 73 puan olarak değerlendirirken, kullanmayanlar 52 puan verdi.
Bulgular, benimseme sorununun sadece işlem hızından ibaret olmadığını gösteriyor. Şirketler gerçek zamanlı ödemeleri düzenli olarak kullanmaya başladıklarında, anında mutabakatı likidite kararlarına, mutabakat süreçlerine, tedarikçi ödemelerine ve diğer hazine fonksiyonlarına entegre edebiliyorlar.
Araştırma, anlık ödemeleri kullanan işletmelerin %78'inin tedarikçi ilişkilerini güçlendirdiğini ve aynı oranın erken ödeme indirimlerinden yararlanma becerisini artırdığını söyledi. Bir diğer %77'lik kesim ise bu ödemelerin rekabetçi konumlarını iyileştirdiğini belirtti.
Mevcut Ödemeler Zaten Çalışıyorken
Gerçek zamanlı ödemelerin en güçlü rakibi, kurumsal finans departmanlarında halihazırda bulunan ödeme altyapısı olabilir.
Rapora göre, anlık ödemeleri kullanmayan işletmelerin %24'ü mevcut yöntemlerinin yeterince iyi çalıştığını söyledi. Bu argümanın operasyonel bir dayanağı da var: İşletmelerin %94'ü ödemelerin çoğunun zamanında ulaştığını, %86'sı ise borç hesapları süreçlerini verimli olarak nitelendirdi.
Bu nedenle bir CFO veya hazine yöneticisi için hesaplama, RTP ağı üzerinden yapılan bir işlemin parayı ACH veya çekten daha hızlı taşıyıp taşımadığından ibaret değil. Hesaplama, sistemleri değiştirmenin maliyeti ve yaratacağı aksaklık ile daha hızlı mutabakatın sağladığı ek finansal değer arasında bir denge kurmayı gerektiriyor.
Bu da entegrasyonun önemini artırıyor. Gerçek zamanlı ödemelerin, şirketlerin anında mutabakatla birlikte gelen bilgi ve likidite avantajlarından yararlanabilmesi için ERP, hazine yönetimi ve muhasebe sistemlerine bağlanması gerekiyor.
Entegrasyon aynı zamanda anlık ödemelerin finans operasyonlarını basitleştirip basitleştirmediğini veya çalışanların yönetmesi gereken başka bir kanal mı eklediğini de belirliyor. Anında mutabakat sağlayan ancak ayrı veri girişi, mutabakat prosedürleri veya onay iş akışları gerektiren bir ödeme, işlemin kendisindeki sürtünmeyi arka ofise taşıyabilir.
Bu nedenle ekonomik argüman, gerçek zamanlı mutabakatın değişikliği haklı çıkaracak kadar değer ürettiği noktaların seçilmesine bağlı. Daha hızlı tedarikçi ödemeleri, şirketlerin indirimleri yakalamasına veya ödemeleri daha hassas zamanlamasına yardımcı olabilir. Anında mutabakat ve bakiye görünürlüğü, hazine departmanlarına likidite üzerinde daha fazla kontrol sağlayabilir. Otomatik mutabakat, ödemelerin alınıp alınmadığını ve doğru şekilde uygulanıp uygulanmadığını belirlemekle ilgili idari iş yükünü azaltabilir.
Maliyet, özellikle küçük şirketler için denklemin bir parçası olmaya devam ediyor. Rapora göre, işletmelerin genelinde %19'u daha düşük ödeme maliyeti veya ücretlerinin ödeme performansını en çok iyileştirecek şey olduğunu söylerken, yıllık geliri 1 milyon ila 5 milyon dolar arasında olan işletmelerde bu oran %28'e çıkıyor.
Benimseme planları, işletmelerin yine de gerçek zamanlı kanallara yöneldiğini gösteriyor. Rapora göre, işletmelerin %29'u ankete katıldıktan sonraki altı ay içinde gerçek zamanlı ödeme yeteneklerini benimsemeyi planlıyor. Daha ileriye bakıldığında, %86'sı RTP ağını benimsemeyi planladığını ve bunların %53'ü bunu iki yıl içinde yapmayı beklediğini söyledi.
Kalan benimseme engelleri, gerçek zamanlı ödemelerin kurumsal operasyonlara nasıl uyduğuyla ilgili olduğu kadar ödeme kanalının kendisiyle de ilgili. İşletmelerin genellikle işi gören ödeme yöntemleri zaten var. Daha geniş çapta benimsenme için gerçek zamanlı ödemelerin, bu yerleşik süreçleri değiştirmeye değecek kadar likidite, mutabakat, tedarikçi yönetimi ve finansal kontrol kazancı sağlaması gerekiyor.
