Hazine, SAR ve CTR eşiklerini yükseltmeyi ve bankaların müşteri ilişkilerinin süresini dikkate almayı değerlendiriyor.
Hazine Bakanı Scott Bessent, yerel bankaların yükünü azaltmak için müşteri kıdemine dayalı AML/BSA eşik artışları üzerinde çalışıldığını söyledi.
Milletvekilleri Bessent’e ayrıca stablecoinler, banka mevduatları, siber güvenlik, meme coinler ve faydalı sahiplik raporlaması hakkında da sorular yöneltti.
Hazine Bakanı Scott Bessent, Salı günü 15 Eylül’de milletvekillerine yaptığı açıklamada, Hazine’nin uzun süredir devam eden banka raporlama eşiklerini yükseltebileceğini ve finansal kuruluşların müşterilerini ne kadar süredir tanıdığını dikkate alabileceğini söyledi.
Temsilciler Meclisi Mali Hizmetler Komitesi Başkanı French Hill, R-Ark., Bessent’e şüpheli işlem raporları için olan SAR ve para transferi raporları için olan CTR eşiklerinin güncellenmesiyle ilgili soru sordu. Hill, eşiklerin on yıllar öncesine dayandığını ve Hazine’nin bu konuda Kongre’ye sunması gereken raporun beş yıl geciktiğini belirtti.
“Bunu doğru yapmamız gerektiğine inanıyoruz” diyen Bessent, Hazine’nin konuya “eşiklerin potansiyel olarak yükseltilmesi ve kurumlara müşterilerini ne kadar süredir tanıdıkları için kredi verilmesi” kombinasyonuyla yaklaşmak istediğini söyledi.
Bessent, Hazine’nin bu konuda “tam ortasında” olduğunu söyledi ve küçük ile yerel bankalara değindi. Bakanlık, bu kurumlar için aşırı giderlerden kaçınmayı hedeflerken finansal sistemin güvenliği ve sağlamlığını korumak istediğini belirtti.
Bankalarda SAR eşikleri, içeriden kötüye kullanımda alt sınır olmamasından, şüpheli ihlalin niteliğine ve şüphelinin tespit edilip edilememesine göre 5.000 dolar veya 25.000 dolara kadar değişiyor. CTR eşiği ise nakitte 10.000 doların üzerinde kalmaya devam ediyor.
Bu görüşmeler, Bessent’in Temsilciler Meclisi Mali Hizmetler Komitesi’ndeki yıllık duruşmasında gerçekleşti. Duruşmanın başlığı “Uluslararası Finansal Sistemin Durumu Hakkında Hazine Bakanı’nın Yıllık Beyanı” idi. Bessent’in sunumu ve milletvekillerinin soruları uluslararası finansal sistemin yanı sıra bankacılık düzenlemesi, finansal suç, dijital varlıklar ve finans sektörü teknolojisini de kapsadı.
Bessent, Temsilciler Mike Flood, R-Neb., yerel bankalar için AML kuralları kapsamında SAR ve CTR eşiklerinin yükseltilip yükseltilmeyeceğini sorunca konuya yeniden değindi.
“AML/BSA eşikleri konusunda, yerel bankaların yükünü hafifletmek için müşteri kıdemine dayalı eşik artışları üzerinde aktif olarak çalışıyoruz” dedi.
Stablecoinler ve Banka Mevduatları
Banka mevduatları, Temsilci Brad Sherman, D-Calif., Bessent’e stablecoinler hakkında soru sorduğunda gündeme geldi.
Sherman, stablecoinlerle ilişkili getirinin banka mevduatlarını azaltabileceği endişesini dile getirdi. Mevduat azalmasının bankaların küçük işletmelere kredi verme kaynaklarını daraltacağını savundu ve Topluluk Yeniden Yatırım Yasası faaliyetleri üzerindeki etkiyle ilgili sorular yöneltti.
Sherman ayrıca merkeziyetsiz finans ve stablecoin düzenlemelerinde müşteri tanıma gereklilikleri ve hesap verebilirlik hakkında da soru sordu. Sorumluluğun katılımcılar arasında dağıtıldığı sistemlerin yasadışı finans ve uluslararası finansal sistem açısından ne anlama geleceğini sordu.
Bessent, yanıtında dijital varlık mevzuatına işaret etti.
“İşte bu yüzden Clarity Act’in kabulünü destekliyorum, çünkü bu yasa Hazine’ye daha fazla yetki veriyor” dedi. Sherman karşılık olarak, “Clarity Act, ABD dolarına rakip olan kripto para birimini cesaretlendiriyor ve daha popüler hale getiriyor. Bu, Amerika’nın Coca-Cola’ya sahip olması ve sizin ‘Pepsi’ye yatırım yapalım ve onu yüceltelim’ demeniz gibi bir şey” ifadelerini kullandı.
Flood daha sonra Bessent’e GENIUS Yasası kapsamında yetkilendirilen stablecoinlerin ABD dolarını nasıl güçlendireceğini sordu.
“Dolar destekli stablecoinler ABD Hazine bonolarına olan talebi artırıyor ve doları güçlendiriyor” dedi.
Hazine Bankalar ve Siber Güvenliği Ele Aldı
Temsilci Bill Huizenga, R-Mich., Bessent’e Hazine’nin yapay zeka, siber güvenlik ve finans sektörü dahil teknoloji güvenliği konusundaki çalışmalarını sordu.
Bessent, Hazine’nin çalışmalarına finansal hizmetlerle başladığını ve altı aydan uzun süredir hükümetin diğer birimleriyle koordinasyon içinde olduğunu söyledi.
Ayrıca Hazine’nin siber güvenlik dayanıklılığını görüşmek üzere büyük bankalarla bir araya geldiğini de belirtti.
“En büyük bankaların çok iyi siber güvenlik dayanıklılığı var ve daha fazla dayanıklılık oluşturma konusunda çok yardımcı oldular” dedi.
Bessent, çalışmanın “süper bölgesel bankalardan bölgesel bankalara, küçük ve yerel bankalara doğru ilerlediğini ve ardından bu çalışmanın hizmet sağlayıcılarına yayıldığını” söyledi.
Huizenga, çalışma grubunun endişesinin finansal sistemin ‘tesisat’ kısmına mı odaklandığını sordu.
“Evet, tesisat ve çok sayıda açık kaynak kodunun yamalanması söz konusu” dedi.
Milletvekilleri Bessent’e Meme Coinler Hakkında Soru Sordu
Temsilci Al Green, D-Texas, Bessent’e meme coinlerin nasıl değer kazandığı hakkında soru sordu.
Green, değerlerinin alıcıların daha yüksek fiyattan başkasına satabilmesine bağlı olduğunu anlattı ve bunun bir Ponzi şeması anlamına gelip gelmediğini sordu.
“Sayın Temsilci, bunun Ponzi şeması kriterlerini karşıladığını düşünmüyorum” dedi Bessent. “Her piyasa sistemi değer artışına dayanır; ister ev satışı, ister hisse senedi, ister tahvil olsun.”
Green karşılık olarak altının somut olduğunu, dijital tokenin soyut olduğunu söyledi ve bu tür tokenlerin insanlardan faydalanmak için kullanıldığını belirtti.
Faydalı Sahiplik Raporlaması
Temsilci Troy Downing, R-Mont., Bessent’e küçük işletmeler için faydalı sahiplik bilgisi raporlama gereklilikleri hakkında soru sordu.
Downing, Bessent’in 33 milyon yerli küçük işletme için BOI raporlama gerekliliklerinin kaldırılmasını destekleyip desteklemediğini sordu.
“Yüzde yüz” yanıtını verdi. “Eyalet sigorta düzenlemesi sağlam. 33 milyon küçük yerli işletme için BOI raporlamasını kaldırıp yabancı kuruluşlarda tutmak sağduyu açısından büyük bir zafer.”
BOI sorusu, Bessent’in Hill ve Flood ile Banka Gizliliği Yasası kapsamında finansal kuruluşların bildirdiği bilgiler hakkında yaptığı önceki görüşmelerin ardından geldi.
Bessent yeni raporlama eşikleri veya değişiklik takvimi sunmadı. Hill’e Hazine’nin “eşiklerin potansiyel olarak yükseltilmesini” ve “kurumlara müşterilerini ne kadar süredir tanıdıkları için kredi verilmesini” değerlendirdiğini söyledi. Daha sonra Flood’a Hazine’nin “yerel bankaların yükünü hafifletmek için müşteri kıdemine dayalı eşik artışları üzerinde aktif olarak çalıştığını” söyledi.
