Öne Çıkanlar:
• Swiss Re’nin ClaimsGenAI sistemi ilk yılında 1.000'den fazla dolandırıcılık uyarısı üretti ve insan eksperlerin gözden kaçırdığı yüzlerce geri kazanım fırsatını tespit etti.
• Allianz Partners, insanları karar mekanizmasında tutarak ajan yapay zeka sayesinde hasar işleme süresini günlerden dakikalara indirdi.
• ABD eyalet düzenleyicileri, sigortacıların hasar, primlendirme ve dolandırıcılık tespiti alanlarında yapay zekayı nasıl kullandığını değerlendirmek için 12 eyalette bir Yapay Zeka Sistemleri Değerlendirme Aracı pilot uygulaması başlattı.
Sigorta hasar talepleri her zaman yoğun evrak gerektiren, zamanla yarışılan ve dolandırıcılığa açık süreçler olmuştur. Tek bir kurumsal zarar olayı, hasar uzmanının hızla değerlendirmesi gereken binlerce sayfalık bildirim, rapor ve yazışma üretebilir. Bu hacim giderek artıyor. Yapay zeka ajanları artık bu iş yükünü üstlenmeye başlıyor.
Bu dönüşüm, dünyanın en büyük reasürans şirketlerinin, ABD eyalet sigorta düzenleyicilerinin ve tarihsel olarak en çok zaman alan ile en fazla risk barındıran işlevleri otomatikleştirmek için ajan yapay zeka kullanan bankaların ve sigorta şirketlerinin içinde yaşanıyor.
Florian Maurer (Kurumsal Çözümler Baş Dijital ve Teknoloji Sorumlusu) ve Vincent Plantard (Hasar Kurumsal Çözümler Performans, Analitik ve Teslimat Küresel Lideri) tarafından kaleme alınan bir Swiss Re makalesi, şirketin kurumsal sigorta hasar işleme sürecini otomatikleştirmek için ClaimsGenAI sistemini nasıl kurduğunu ve devreye aldığını anlatıyor. Swiss Re’nin yıllık kurumsal sigorta hasar talepleri artık 40.000'i aşıyor ve bu durum, şirketin artan iş yükünü nasıl yöneteceği konusunda köklü bir değişiklik ihtiyacını gözler önüne seriyor.
Makaleye göre, ilk zarar bildirimi ulaştığında ClaimsGenAI hemen devreye girerek belgeleri tasnif ediyor, faydalı veriler için tarıyor ve hasar uzmanlarının verimliliğini artırmak amacıyla bilgileri düzenliyor. Bu araç, yirmi yılı aşkın bir süreden elde edilen yapılandırılmamış hasar verilerinden çıkarılan içgörülere dayanıyor ve gelen belgeleri, genellikle başarılı geri kazanımlarla sonuçlanan kurumsal sigorta zarar senaryolarını gösteren anahtar kelimelere göre değerlendiriyor.
2024 ortasındaki devreye alımından bu yana ClaimsGenAI, ilk yılında potansiyel düzensizliklere dair 1.000'den fazla uyarı üretti ve milyonlarca dolar değerinde olabilecek bir dolandırıcılık tasarrufu hattına katkı sağladı. Ayrıca insan hasar uzmanlarının halihazırda bulduğu fırsatların ötesinde, yüzlerce üçüncü taraf geri kazanım fırsatı tespit etti. Tüm bu süreçte insan karar alma yetkisi en üst düzeyde kalıyor. Karar alma yetkisi, süreci denetleyen kişilerde kalıyor; bu, Swiss Re’nin Sorumlu Yapay Zeka stratejisinin temel ilkelerinden biri.
Allianz ve Lloyds Hasar Süreçlerinde Ajan Yapay Zekaya Geçiyor
2026 için ortaya çıkan trendleri ele alan bir Dünya Ekonomik Forumu makalesi, finansal hizmetler sektörünün hem bankacılıkta hem de sigortacılıkta yapay zeka desteğinden işlem yetkisine geçtiğini gösteriyor. Ajan yapay zeka sistemleri, insan denetimi altında dolandırıcılık soruşturmalarını, karmaşık şikayetleri ve hasar işlemlerini özerk bir şekilde yürütüyor.
Makaleye göre Allianz Partners, insanları denetim mekanizmasında tutan bir yapay zeka hasar aracı kullanarak hasar işleme süresini günlerden dakikalara indirdi. Lloyds Banking Group ise 2026 yılında şirket genelinde ajan yapay zeka dağıtımına geçme taahhüdünde bulundu. Şirket, sistemlerin insan personeli en hassas tırmanmalar için ayırarak dolandırıcılık soruşturmalarını otomatikleştirmesi yoluyla 100 milyon sterlin değer katması bekliyor. Makale bu değişimi yapısal olarak çerçevelendiriyor. Kurumlar artık hasar ve dolandırıcılık iş akışlarında ajan yapay zekayı dağıtıp dağıtmamayı tartışmıyor. Ne kadar hızlı hareket edeceklerini ve bunu yapmadan önce hangi yönetişim önlemlerinin alınması gerektiğini tartışıyorlar.
Düzenleyiciler Denetim Çerçevesini Oluşturuyor
Nisan ayında güncellenen bir NAIC (Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği) makalesi, ABD eyalet sigorta düzenleyicilerinin primlendirme, fiyatlandırma, hasar ve dolandırıcılık tespiti alanlarında yapay zekanın hızla yayılmasına nasıl yanıt verdiğini belgeliyor. NAIC Büyük Veri ve Yapay Zeka Çalışma Grubu, düzenleyicilerin sigortacıların yapay zeka kullanımını ve yönetişim uygulamalarını değerlendirmelerine yardımcı olmak için bir Yapay Zeka Sistemleri Değerlendirme Aracı geliştiriyor. Mart ayı itibarıyla bu araç 12 eyalette pilot uygulama olarak kullanılıyor ve tam benimsemenin 2026 Sonbahar Ulusal Toplantısında gerçekleşmesi bekleniyor.
Otomobil, konut, hayat ve sağlık sigortaları genelinde toplanan anket verileri, otomobil sigortacılarının %88'inin, konut sigortacılarının %70'inin ve sağlık sigortacılarının %92'sinin operasyonlarında yapay zekayı kullandığını, kullanmayı planladığını veya keşfetmeyi planladığını ortaya koydu. Hasar talepleri özelinde, genel sigortacılar kaza görüntü analizi, nihai hasar yerleşim değerlerinin tahmin edilmesi ve dolandırıcılık tespiti için yapay zeka kullanıyor. Sağlık sigortacıları ise hasar yargılama, önceden yetkilendirme ve risk düzeltme modellemesi için yapay zekadan faydalanıyor.
Makale, sigortacılar yapay zeka kullandığında bile geçerli tüm sigorta yasalarına, düzenlemelerine ve tüketici koruma kurallarına uymaktan sorumlu olduklarını net bir şekilde ortaya koyuyor. Yapay zeka sistemlerine ne kadar özerklik verilirse verilsin, insan denetimi sigorta karar alma sürecinin önemli bir parçası olmaya devam ediyor.
