Dijital kredi platformu Upstart, kredi hacminde yüzde 50'lik bir artış kaydettiğini ve kendi bankasını kurma hazırlıklarını hızlandırdığını duyurdu.
Şirket, 5 Ağustos Salı günü açıkladığı bilançosunda 365 milyon dolar gelir elde ettiğini bildirdi. Bu rakam, 2025'in aynı çeyreğine göre yüzde 42'lik bir artış anlamına geliyor. Kredi hacmi 4,2 milyar dolara ulaşırken, Upstart rekor seviyede 558 bin kredi kullandırdı.
Bir kazanç çağrısında konuşan CEO Paul Gu, bu sonuçların şirketin teknolojik üstünlüğünün bir kanıtı olduğunu söyledi. Gu, daha önceki bir görüşmede dile getirdiği "kişisel krediler bizim süper gücümüz" ifadesini hatırlatarak, şirketin bu alandaki teknoloji liderliğinin "olağanüstü güçlü marjlar" sağladığını belirtti.
Upstart, tek seferlik işlem modelinden giderek uzaklaştığını ve Amerikalı tüketicilerle daha geniş kapsamlı bir ilişki kurmaya odaklandığını açıkladı. Şirkete göre, her 13 Amerikalı yetişkinden biri artık Upstart'ta bir hesaba sahip.
Yönetim, daha önce tek seferlik kredilerde dönüşüm oranına odaklanırken, artık borçlunun yaşam döngüsüne öncelik verdiklerini belirtti. Gu, şirketin bir kredi metriği olarak FICO skorlarına daha az odaklandığını da sözlerine ekledi.
Gu, "Krediye yeni başlayanlardan kredi notunu düzeltmeye çalışanlara, ev sahibi olup gerçekten iyi oranlara hak kazanabilen prime müşterilere kadar oldukça geniş bir yelpazedeki insana hizmet veriyoruz" dedi.
"Bu geniş yelpazeye hitap ediyoruz. Kazanç materyallerimizde görebileceğiniz şeylerden biri, dönüşüm oranı metriğini kaldıracağımız ve bu metriği kullanımdan kaldıracağımız. Çünkü bu metrik, karışımlara karşı çok hassas olduğu için yorumlaması biraz zor. Söyleyebileceğim şey, oldukça geniş bir yelpazeye hizmet verdiğimiz."
Bu arada yönetim, Upstart'ın kredi değerlendirme sürecini yeni bir dağıtılmış çıkarım platformuna taşıdığını ve bunun başvuruları yüzde 65 daha hızlı işlediğini duyurdu. Gu, şirketin modellerinin artık geleneksel kredi değerlendirme kriterlerinden 2,74 kat daha doğru olduğunu söyledi.
Şirket, daha karmaşık ürünlerde de otomasyonu uyguluyor. Gu, Upstart'ın bir konut kredisi (HELOC) kredisini altı günde kapatabildiğini, geleneksel bankaların ise genellikle haftalar veya aylar sürdüğünü belirtti.
Bu kazanç açıklaması, Upstart'ın geçen ay Para Birimi Denetleme Ofisi'nden (OCC) Upstart Bank, N.A. adında bir banka kurmak için koşullu onay almasının ardından geldi.
Upstart'ın CFO'su Andrea Blankmeyer, kredi verenin "mevcut ortaklarımızdan Upstart Bank'a kısa sürede hacmin büyük kısmını taşımayı beklediğini" söyledi.
Blankmeyer, "Banka faaliyete geçtikten kısa bir süre sonra bankanın temel operasyonlarının da devreye girmesini bekliyoruz" diye ekledi.
