Finansal kurumların %76'sı zaten anlık ödeme (RTP) erişimi sunduğundan, sadece erişim sağlamak rekabet avantajı yaratmada yetersiz kalıyor.
İşletmelere odaklanan finansal kurumlar, anlık ödemelerin en büyük faydaları olarak ödeme takibini ve anında onayı gösteriyor.
Eski teknolojiler hala bir engel teşkil ediyor; finansal kurumların %52'si bunu en büyük iki modernizasyon engeli arasında sıralıyor.
Ticari hesapların elde tutulması, geleneksel olarak bir şirketin finansal işlemlerine entegre olan çeşitli hizmetler ağına bağlıydı. Ancak anlık ödemeler (RTP), bankalara bu bağları derinleştirmek için yepyeni bir fırsat sunuyor. Özellikle anlık işlemler, işletmelerin her gün kullandığı hazine ve ödeme süreçlerinin bir parçası haline geldiğinde bu etki çok daha belirginleşiyor.
Elde tutma konusundaki bu avantaj artık verilerde de net bir şekilde ortaya çıkıyor.
Ticari müşterilerinin yaşam boyu değeri artan finansal kurumların tam %92'si, anlık B2B ödemelerinden elde edilen yatırım getirisini yüksek veya çok yüksek olarak değerlendiriyor. Müşteri yaşam boyu değeri düşüş gösteren kurumlar arasında bu oran ise sadece %40 seviyesinde kalıyor. Araştırma ayrıca, anlık ödemeleri başarıyla hayata geçiren kurumların elde ettiği en önemli faydalar arasında daha güçlü müşteri ilişkilerinin de yer aldığını gösteriyor.
PYMNTS Intelligence ve The Clearing House işbirliğiyle hazırlanan Ağustos ayı Anlık Ödemeler Takipçisi raporundaki bu bulgular, anlık ödemelerin doğrudan hesap kaybını azalttığını kesin olarak kanıtlamasa da çok önemli bir bağlantıya işaret ediyor. Rapor, başarılı anlık ödeme uygulamaları ile elde tutmanın temel bir ölçütü olan mevcut ticari müşteri ilişkilerinin değerinin artıp artmadığı arasında doğrudan bir ilişki kuruyor.
Anlık ödemeler daha da yaygın hale geldikçe bu ayrım büyük önem kazanıyor. PYMNTS Intelligence verilerine göre, finansal kurumların %76'sı şimdiden RTP ağına erişim sağlarken, kurumların dörtte biri de FedNow Servisini etkinleştirdi. Anlık ödemeler sıradan bir hizmet haline geldikçe, ticari müşterileri elde tutmak bankaların bu yetenekleri daha geniş müşteri ilişkilerine nasıl entegre ettiğine çok daha fazla bağlı hale gelecek.
Ticari müşteriler için en önemli faydalar tamamen pratik çözümler sunuyor. Sadece ticari müşterilere hizmet veren finansal kurumların %28'i ödeme takibini önde gelen bir anlık ödeme faydası olarak belirlerken, yine %28'i anında ödeme onayını öne çıkarıyor. Her iki özellik de işletmelere para hareketleri konusunda çok daha fazla görünürlük sağlıyor ve rutin hazine operasyonlarının vazgeçilmez bir parçası haline gelebiliyor.
Anlık Ödemelere Elde Tutma Özelliğini Entegre Etmek
Bankalar tarafındaki başarılı uygulama, bu fırsatın gerçeğe dönüşüp dönüşmeyeceğini de belirleyecek ana faktör konumunda.
Finansal kurumların %52'si eski teknolojileri en büyük iki modernizasyon engellerinden biri olarak görüyor. Rapor ayrıca parçalı iş akışlarını, likidite gereksinimlerini, çekirdek ve hazine sistemleriyle entegrasyon sorunlarını ve 7/24 ödemeler için yeterli personelin istihdam edilmesini uygulama önündeki başlıca zorluklar olarak sıralıyor.
Finansal kurumlar; ödeme görünürlüğünü artıran, manuel süreçleri azaltan ve müşterilerin belirli sorunlarını çözen kullanım durumlarını önceliklendirmeli. Ayrıca bu uygulamayı ödemeler, operasyonlar, hazine ve üst yönetim arasında sıkı bir koordinasyon içinde hayata geçirmeliler.
Rapor, başarının nasıl ölçüldüğü konusundaki yaklaşımın da değiştirilmesini tavsiye ediyor. Bankalar sadece işlem hacmine odaklanmak yerine; operasyonel verimlilik ve ödeme benimseme oranlarıyla birlikte müşteri memnuniyetini ve ilişki büyümesini de yakından takip etmeliler.
Bankalar için bu durum, anlık ödemeler konusunda çok daha net bir elde tutma testi anlamına geliyor. Asıl kanıt, anlık ödemelerin müşterilerin günlük finansal işlemlerinde daha güçlü, daha uzun soluklu ve daha değerli ticari ilişkiler kuracak kadar faydalı olup olmadığından gelecek.
