Anlık ödemeler artık sadece bir ödeme ürünü değil. Ticari bankacılık altyapısı haline geliyorlar.
Bu durum, anlık altyapının kurumsal finans fonksiyonlarına neler sunabileceğini bilen finans kurumları ve müşterileri için geçerli. PYMNTS Intelligence'ın The Clearing House iş birliğiyle hazırladığı "Bankacıların El Kitabı: Anlık B2B Ödemelerinde Yatırım Getirisi" raporuna göre, ankete katılan finans kurumlarının yüzde 88'i anlık B2B ödeme hatlarından elde ettikleri yatırım getirisini yüksek veya çok yüksek olarak değerlendirdi. Anlık ödeme imkanı sunan kurumlar, daha güçlü iş-müşteri ilişkileri, daha iyi nakit görünürlüğü ve ticari müşteri çekmede daha büyük başarı bildirdi.
Bankalar artık anlık ödemelere sadece işlem süreçlerini modernize etmek için yatırım yapmıyor. Daha geniş ticari bankacılık ilişkisi için rekabet etmek amacıyla ödeme altyapısını kullanıyorlar.
B2B Ödemeleri Kurumsal Müşteri Kazanma Stratejisi Haline Geliyor
Ticari bankacılık geleneksel olarak krediler, mevduatlar ve hazine yönetimi etrafında dönüyordu. Artık ödemeler bu üçünün de merkezinde yer alıyor.
Rapor, ölçülen 17 iş sonucu arasında anlık B2B ödemeleriyle ilişkili en güçlü iki avantajın, bankanın gelecekteki gömülü finans modellerini destekleme yeteneğini geliştirmek ve müşterinin birincil finans kurumu olarak konumunu güçlendirmek olduğunu gösterdi. Rekabet avantajı, ödemeleri daha hızlı işlemekten çok, bir müşterinin günlük finansal operasyonlarının vazgeçilmezi olmakta yatıyor.
En az bir anlık ödeme hattı sunan finans kurumlarının yüzde 88'i, son üç yılda iş-müşteri ilişkilerinden elde ettikleri yaşam boyu değerin arttığını bildirdi. Hiç anlık ödeme hattı sunmayan kurumlarda bu oran yüzde 73'e düştü. Araştırma nedensellik kurmasa da, anlık ödemelerin benimsenmesini daha yüksek performanslı kurumların tanımlayıcı bir özelliği olarak belirledi.
RTP® ağını kullanan finans kurumlarının, bu hattı benimsememiş kurumlara kıyasla müşteri yaşam boyu değerinin arttığını bildirme olasılığı daha yüksekti. Bu da ödeme altyapısının uzun vadeli ticari ilişki ekonomisini etkileyebileceğini gösteriyor.
Bankalar ödemeleri operasyonel bir araç olarak görmek yerine, ödeme yeteneklerini daha geniş ticari ilişkilerin temeli olarak konumlandırıyor.
Raporu okuyun: Bankacıların El Kitabı: Anlık B2B Ödemelerinde Yatırım Getirisi
Başarıyı işlenen işlemlerle ölçmeye devam eden bankalar daha büyük fırsatı kaçırabilir. Giderek artan bir şekilde, kazananlar ödeme hatlarını tesisat olarak değil, müşteri kazanımı, hazine entegrasyonu ve uzun vadeli gelir büyümesi için stratejik platformlar olarak gören kurumlar olacak.
Anlık ödemeler, finans kurumlarının likidite görünürlüğünü, mutabakatı ve işletme sermayesi yönetimini iyileştirerek kurumsal hazine operasyonlarının daha derin bir parçası haline gelmesini sağlıyor. İşletmeler, tedarikçilere ne zaman ödeme yapıldığını bilmekten, işlemlerin anında onayını almaktan ve daha zengin havale bilgilerine erişmekten faydalanıyor. Bankalar da sadece işlem işleyicileri olarak hizmet vermek yerine günlük finansal karar alma süreçlerine daha fazla entegre oluyor.
Rapor ayrıca, sadece anlık ödemeleri etkinleştirmenin uzun vadede yeterli olmayacağını öne sürüyor. Henüz RTP ağını veya FedNow® Hizmetini benimsememiş kurumların yüzde 90'ından fazlası bunu iki yıl içinde yapmayı bekliyor. Benimseme yaygınlaştıkça, rekabet farklılaşması anlık ödeme sunmaktan, bunları yeni ürünler, daha iyi veri yetenekleri ve daha derin müşteri entegrasyonu yoluyla daha etkili bir şekilde uygulamaya kayacak.
Dolayısıyla değer önermesi sadece "Paranızı daha hızlı taşıyoruz" değil. "Daha az belirsizlikle çalışmanıza yardımcı oluyoruz" haline geliyor.
Bankalar sadece ticari ödemeleri hızlandırmıyor. Ticari bankacılığın uzun süredir dayandığı toplu işlem varsayımlarını ortadan kaldırıyorlar. Para hiç uyumadığında, onu taşımaktan sorumlu kurum da uyuyamaz.
PYMNTS Intelligence'da, değişen müşteri beklentileri, daha bağlantılı bir ekonomi ve sonuçlara ulaşmak için gereken stratejik değişimler hakkında akıllı, veri odaklı tartışmaları besleyen içgörüleri ortaya çıkarmak için işletmelerle çalışıyoruz. Titiz araştırma metodolojileri ve objektif kaliteye olan sarsılmaz bağlılığımızla, işinizi büyütmek için güvenilir veriler sunuyoruz. Ortağımız olarak, doktoralı uzmanlar, araştırmacılar, veri analistleri, sayı kırıcılar, konu uzmanları ve editoryal uzmanlardan oluşan çeşitli ekibimize erişebileceksiniz.
