Finansal kurumlar, yıllardır şüpheli faaliyetleri daha iyi görebilmek için çalışıyorlar. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) tarafından yayınlanan yeni veriler, daha değerli sorunun finansal kurumların birlikte yeterli faaliyeti görebilmesiyle ilgili olabileceğini gösteriyor.
FinCEN, 13 Ağustos'ta yayınlanan bir basın açıklamasında, finansal kurumların 2023-2025 yılları arasında 4.9 milyar dolarlık faaliyeti şüpheli insan kaçakçılığıyla ilgili olarak işaretlediklerini belirtti. Analiz, 67.540 Bank Secrecy Act raporunu kapsadı ve göndericiler ve yararlanıcılar arasındaki doğrulanamayan ilişkiler, ödemelerin ortak göç rotaları boyunca hareket etmesi ve ABD'nin güneybatı sınırında aşırı nakit faaliyeti gibi tekrarlayan göstergeleri ortaya çıkardı.
Ancak başlıktaki sayı, belki de en önemli bulguyu gizliyor. Para hizmetleri şirketleri yaklaşık olarak raporların %97'sini sundu. Depository kurumlar, bankalar ve kredi birlikleri dahil, sadece %3'ünü sundu. Ancak bu küçük pay, tespit edilen şüpheli faaliyet tutarının yaklaşık %61'ini temsil ediyor.
Bu bulgu, farklı finansal kurumların finansal suçu nasıl gördüğünün bir haritası ve neden anti-para aklama geleceğinin bu görüşlerin birleştirilmesine bağlı olabileceğini gösteriyor.
Para hizmetleri şirketleri, doğal olarak sınır ötesi para hareketinin gözlem noktasını işgal ediyor. FinCEN'in verilerine göre, sık sık müşterilerin normal kalıplarının dışında transactions, göç rotalarıyla ilgili yerlerde para hareketi ve raporlama veya kayıt tutma gereksinimlerini yapılandırmaya yönelik şüpheli çabalar tespit ettiler. Bulgu, MSB raporlarının %59'unun, gönderici ve yararlanıcı arasındaki doğrulanamayan aile ilişkisini belirttiğini gösteriyor.
Bankalar ise başka bir katmana bakıyor gibi görünüyor. Onların dosyaları, çok sayıda kişiden para alan tünelleri, şüpheli nakit yapılandırması ve göçmenler için ulaşım düzenleyen seyahat ajanslarını vurguladı. Bu ajanslar, şüpheli sahte işletmelerden meşru şirketlere kadar değişti ve bilinçsizce şüpheli işlemleri kolaylaştırdı.
Diğer bir deyişle, bir para hizmetleri şirketi bireysel ödemeyi görebilir. Bir banka ise bu ödemelerin birbirine nasıl bağlandığını daha iyi görebilir.
Geleneksel anti-para aklama sistemleri büyük ölçüde, bir işlem, müşteri veya hesabın beklenen davranıştan ne kadar uzaklaştığını belirlemek için tasarlandı. FinCEN bulguları, neden daha zor uyumluluk sorunu bir seviye yukarıda oturduğunu gösteriyor: bağlantılı faaliyetlerin birlikte şüpheli olup olmadığını belirlemek.
Bankalar, hesapları, tüccarları, nakit faaliyetini, peer-to-peer ödemeleri, seyahat harcamalarını ve dış istihbaratı bir resimde birleştirebilecek araçlara ihtiyaç duyuyor.
Yapay zeka ve grafik analitiği yardımcı olabilir, ancak yalnızca daha iyi bir yargı oluştururlarsa ve başka bir uyarı yığını yaratmazlarsa. Daha iyi bir sistem, tarafların birbirleriyle nasıl ilişkili olduğunu, bu ilişkinin mantıklı olup olmadığını, paranın nereye gittiğini ve davranışın hukuk uygulayıcıları veya düzenleyici denetim arttıkça değişip değişmediğini belirleyecektir. Ayrıca, uyumluluk memurlarının meşru göçmen destek ödemeleri ile possibly suçlu kaçakçılık ağlarını finanse eden faaliyeti ayırt etmelerine yardımcı olacaktır.
FinCEN, basın açıklamasında, şüpheli insan kaçakçılığıyla ilgili Bank Secrecy Act raporlarının 2024 yılında zirveye ulaştığını ve 2025 yılında %62 düşüş gösterdiğini belirtti. Ülke bazında, ABD ilk sırada yer alırken, Meksika, Guatemala, Honduras ve Kolombiya takip etti.
Finansal kurumlar için ana ders pratiktir. Daha fazla rapor alone para aklama sorununu çözmez. Daha iyi bağlantılar olabilir. Dağılmış işlemleri kullanılabilir ağ bilgisi haline getirebilecek şirketler, hukuk uygulayıcılarına daha faydalı ipuçları verecek ve bankalara şüpheli parayı çok ilerlemesine izin vermeden durdurma şansı verecektir.
