Öne Çıkanlar:
• Dijital varlıklar bankaların dikkatini teknolojiden ağ stratejisine kaydırıyor.
• Topluluk bankaları, küresel kurumlardan farklı tokenizasyon önceliklerine sahip.
• Uçtan uca görünürlük, blockchain'in kendisi kadar önemli olabilir.
Dijital ödemelerin karşılaştığı zorluklardan biri, hangi dijital para biçimlerinin bankacılık sisteminin içinde, hangilerinin yanında yer alması gerektiği ve bu parçaların yeni operasyonel veya düzenleyici kör noktalar yaratmadan nasıl birbirine bağlanacağı.
FIS'te dijital varlıklar başkan yardımcısı ve strateji direktörü olan David Trecker ile yapılan bir "Ödemelerde Sırada Ne Var" röportajında Trecker, her biri farklı iş ihtiyaçlarına hizmet eden birkaç dijital para biçiminin bir arada var olacağı bir ekosistem tanımladı.
Trecker, "Farklı türler arasındaki birlikte çalışabilirlik, dijital varlıkların değerinin büyük bir kısmını oluşturduğu için her alanı kapsamak zorundasınız," dedi. "Birine diğerine göre ne kadar odaklanacağınız, temel olarak iki şeye bağlı: hangi coğrafyalara ve hangi müşteri segmentlerine odaklandığınız."
Merkez bankası dijital para birimlerinin (CBDC) Amerika Birleşik Devletleri'nde pek bir ivmesi olmasa da Trecker, Avrupa'da faaliyet gösteren bankaların dijital euro gibi girişimleri görmezden gelemeyeceğini söyledi. Bu nedenle finansal kurumlar, bir teknoloji seçmekten çok birden fazlasına hazırlanmayı gerektiren bir planlama süreciyle karşı karşıya.
Bankalar ayrıca başka bir denge unsuruyla da karşı karşıya. Stablecoin'ler, özellikle para transferi ve ABD dolarını ABD dışında tutmak için meşru ödeme ve takas kullanım alanları oluşturdu. Aynı zamanda bankalar, fonlama modellerinin temeli olan mevduatları korumaya odaklanmış durumda.
Trecker, "Stablecoin'ler, ticari banka parasının yapamadığı şeyleri yapabilir," dedi. "Bankalar artık bir seçimle karşı karşıya."
PYMNTS'e konuşan Trecker, bankaların ya müşterileri için bu sonuçları elde etmek üzere stablecoin'leri benimseyebileceğini ya da bu şeyleri hâlâ sunabilecek ancak iş modelleriyle uyumlu uygun bir alternatif bulabileceğini söyledi.
Bu düşünce, tokenize mevduatlar etrafında inşa edilmiş banka sahipli bir girişim olan Keystone Network'ün temelini oluşturuyor. Ağ, topluluk ve bölgesel kurumların ülkenin en büyük finansal kurumlarından farklı bir yol haritası gerektirdiğini kabul ediyor. Trecker, bu bankaların blockchain altyapısı kadar pratik iş olanaklarına da ihtiyacı olduğunu savundu.
Ağ Tasarımı Teknolojiden Daha Önemli Olabilir
Günümüzdeki dijital varlık tartışmalarının çoğu sınır ötesi ödemeler, toptan takas ve çok uluslu hazine operasyonlarına odaklanıyor. Trecker, bu odağın birçok bankanın daha erken değer üretebileceği alanları gözden kaçırdığını belirtti.
Büyük küresel kurumlar, likiditeyi yargı bölgeleri ve zaman dilimleri arasında yönettikleri için dijital varlıklar için doğal uygulamalara sahip. Sürekli takas ve programlanabilir hazine operasyonları mevcut operasyonel sorunları çözüyor.
Bölgesel ve topluluk bankaları farklı koşullar altında faaliyet gösteriyor.
Trecker, çok uluslu hazine yönetimiyle başlamak yerine, akıllı mevduatlar, programlanabilir ticari bankacılık hizmetleri, banka içi likidite yönetimi ve tokenize edilmiş gerçek dünya varlıklarını, dijital varlıkların büyük bir dış ağ gerektirmeden ölçülebilir faydalar sağlayabileceği örnekler olarak gösterdi. Bu projeler, kurumların sektör genelinde daha geniş birlikte çalışabilirliğe geçmeden önce operasyonel deneyim kazanmasını sağlıyor.
Trecker bu ilerlemeyi, "tek oyunculu oyunlardan" merkez-ve-uç modellerine ve ardından daha geniş ağ katılımına doğru bir geçiş olarak tanımladı. Bankalar ortak hedefleri paylaşan daha küçük katılımcı grupları arasında güvenilir ilişkiler kurdukça, bankalar arası takas, muhabir bankacılık ve döviz işlemleri daha pratik hale geliyor.
Trecker ayrıca bankaların, harekete geçmeden önce mükemmel yatırım getirisi modellerini beklemek yerine müşteri davranışlarına yakından dikkat etmesi gerektiğini söyledi. Bugünkü ortamı, müşteri beklentilerinin birçok kurumun dijital yatırım için geleneksel finansal gerekçeler üretemeden önce değiştiği çevrimiçi bankacılığın ilk yıllarına benzetti.
Trecker, "Bugünün bankacılık liderlerinin hepsi bu filmin bir versiyonunu daha önce gördü," dedi. "Müşteriler bunu istedi ve buna sahip olmayanlar başka yere gitti."
Bu ders, daha büyük rakiplerini takip etmeye alışkın bölgesel kurumlar için özellikle önem taşıyor. Trecker, dijital varlıkların bankaların güvenle bekleyebileceği başka bir döngü mü yoksa müşteri talebinin bazı kurumların takip etmek yerine liderlik etmesini gerektirecek mi diye sordu.
Trecker, bankaların dış ağlara bağlanmadan önce net hesap verebilirlik, tutarlı müşterini tanı (KYC) ve Banka Gizlilik Yasası kontrolleri, tanımlanmış sorumluluk çerçeveleri ve eksiksiz işlem görünürlüğü gerektirdiğini belirtti.
Sektöre daha geniş tavsiyesi iş birliğine odaklandı. Bankalar, özellikle topluluk ve bölgesel kurumlar, dijital varlıklara yalnızca rekabetçi bir konumlandırma yoluyla yaklaşmak yerine birbirlerini doğal ortaklar olarak görmeli. Ortak standartlar etrafında daha büyük bankacılık ağları oluşturmanın, izole kullanım durumlarını takip eden parçalı girişimlerden daha güçlü bir uzun vadeli temel sunduğunu söyledi.
David Trecker ile yapılan tam röportajı izleyerek şunlar hakkında daha fazla bilgi edinin:
- Bankaların farklı dijital para biçimlerini rakip teknolojiler yerine tamamlayıcı olarak görmesi gerektiği.
- Müşteri davranışının geleneksel yatırım getirisi hesaplamalarından daha güçlü bir benimseme sinyali haline gelebileceği.
- Topluluk bankaları ve bölgesel kurumların, yerel bankacılık ihtiyaçlarına odaklanan ortak ağlar aracılığıyla dijital varlık benimsenmesini şekillendirebileceği.
David Trecker, FIS'te dijital varlıklar başkan yardımcısı ve strateji direktörüdür. Dijital varlık altyapısı, tokenizasyon ve bankacılık ağı geliştirmeye odaklanan stratejiyi yönetmektedir.
