Hindistan'ın dijital ödeme payı son yıllarda arttı. Birleşik Ödeme Arayüzü (UPI), günlük 750 milyondan fazla işleme ulaştı. Hindistan Ulusal Ödeme Kurumu'nun CEO'su Dilip Asbe, yapay zekanın (AI) kullanıcı büyümesi, dolandırıcılık önleme ve kredi dağıtımı için gelecek dönemde önemli bir rol oynayacağını düşünüyor.
Asbe, Mumbai Teknoloji Haftası'nda (MTW) yaptığı bir röportajda, AI'nın NPCI, Hindistan Merkez Bankası ve hükümetin birlikte çalışmasıyla sonraki 500 milyon kullanıcıyı çekmede etkili olabileceğini söyledi.
Asbe, "AI, sonraki UPI dalgasında tüm yönleriyle, yeni kullanıcıları kazanma dahil, çok etkili bir şekilde kullanılacak. Mevcut vatandaşlarımızı korumak, dolandırıcılığı önlemek ve kredi sağlamak için AI'ı etkili bir şekilde kullanmalıyız. Ayrıca, kullanıcı ve tüccarların dijital izlerini değerlendirmek için AI'ı kullanmalıyız." dedi.
Hindistan'da birçok şirket, şirketlerle veya sistemlerle sohbet etmek için sesin önemli bir arayüz olacağını belirtti. Asbe, bunun henüz erken olduğunu, ses modellerinin daha doğru olması gerektiğini düşünüyor. NPCI, 2023 yılında bir ses asistanı tabanlı etkileşimli sistem lanse etti.
Asbe, bu sistemin henüz geniş çapta benimsenmediğini, ancak doğru kullanım senaryosu ile ses, ödeme ekosisteminde kritik bir bileşen haline gelebileceğini belirtti.
ABD'de startups ve halka açık şirketler, finansa AI'ı eklemeye çalışıyorlar. Coinbase ve Robinhood, artık ajanların kullanıcıların adına işlem yapmasına izin veriyor. OpenAI, kişisel hesap verilerini ChatGPT'ye yüklemeye ve finansal tavsiyeler almaya izin veriyor.
NPCI, Razorpay ile birlikte ajanslı ticaret ve ödemeler için bazı demo gösterilerini sundu. Ancak, bu yetenekler henüz geniş çapta uygulanmadı.
NPCI'nin CEO'su, güçlü düzenlemeler ve bir çerçeve ile Hindistan'ın da AI tabanlı finansa geçebileceğini düşünüyor. Asbe, kullanıcılar için yeterli koruma ve risk azaltma olması gerektiğini, bir şeyin yanlış gitmesi durumunda, sistemin kullanıcı tarafından bir ajana verilen talimatları ve onayları değerlendirebileceğini söyledi.
Asbe, ayrıca Hindistan finans ekosisteminin, küçük dil modelleri oluşturmak için bir fırsat olduğunu düşünüyor.
"Modeller, onlara sunulan veri kümelerine göre birbirlerinden farklılaşacak" dedi. "Bizim ekosistemimizde çok zengin bir veri kümemiz var. Sanırım Hint şirketleri - bankalar, FinTech'ler ve ekosistem - küçük, keskin ve mümkün olduğunca deterministik dil modelleri oluşturma fırsatı var."
Geçen yıl, NPCI, kullanıcı anlaşmazlıklarını çözmek için FIMI adlı bir model lanse etti. Asbe, bunun bir milyondan fazla kullanıcıya talimatları iptal etme ve sorunları çözme hizmeti sunduğunu ve hızlı bir şekilde ölçeklendirildiğini söyledi.
NPCI, uzun süredir UPI uygulamaları arasında sağlıklı bir rekabet istiyor. Ancak veriler, Walmart'ın sahip olduğu PhonePe ve Google Pay'in pazarın %80'inden fazlasına hakim olduğunu gösteriyor. Regülasyonun bir uygulamanın pazar payını %30 ile sınırlama planı, 31 Aralık 2026'da yürürlüğe girecek, ancak tarih tekrar ertelenebilir.
Asbe, UPI uygulamalarının çok düşük değişim maliyetlerine sahip olduğunu ve çoğu temel özelliğin paylaşıldığını söyledi. PhonePe ve Google'ın pazar konumlarını elde etmek için milyonlarca dolar harcadıklarını belirtti. Asbe, yeni uygulamaların fintech ekosisteminde geçerli iş modelleri bulması halinde paylarının artabileceğini düşünüyor.
"Birden fazla nedenin bu konsantrasyon riskini görmemize neden olduğunu düşünüyorum ve önemli nedenlerden biri, geçerli bir ticari modelin bulunmasıdır. Ticari model ekosisteme sunulduğu anda, yeni oyuncuların çok ağır bir şekilde yatırım yapacağını düşünüyorum." dedi.
2024 yılında, ödeme kurumu BHIM UPI uygulamasını daha rekabetçi hale getirmek ve kullanımını artırmak için spun off etti. İşlem hacmi artmasına rağmen, genel pazar payı %1 civarında. Asbe, BHIM ile belirli bir hedef pazar payı olmadığını, ancak diğer uygulamalara egemen ve güvenli bir alternatif olmasını istediğini söyledi.
Hindistan, dünyanın en büyük dijital ekonomilerinden biri. Yatırımcılar, yeni fintech çözümlerine yatırım yapmak ve pazarı daha rekabetçi hale getirmek için düzenleyici ortamı izleyecek.
