Hindistan, ayda milyarlarca işlemde kullanılan yaygın dijital ödeme ağında büyük işlemler için nihayet ücret getirdi; yetkililer sistemi mali açıdan sürdürülebilir kılmak istiyor.
Ülkenin Birleşik Ödeme Arayüzü UPI, 15 Ekim'den itibaren 2.000 rupinin (yaklaşık 21 dolar) üzerindeki belirli ödemelerde yüzde 0,4 oranında tüccar ücreti uygulayacak. Hindistan Ödeme Şirketleri Birliği NPCI salı günü yaptığı açıklamada tüketicilerin hizmeti ücretsiz kullanmaya devam edeceğini bildirdi.
NPCI tarafından yayımlanan SSS'ye göre kredi kartı tüccar ücretleri işlem başına genellikle yüzde 1,5 ile 2,5 arasında değişiyor, banka kartı ücretleri ise yüzde 0,9 ile sınırlandırılmış durumda.
UPI'de tüccar ücreti 75.000 rupinin (yaklaşık 783 dolar) üzerindeki işlemlerde 300 rupi (yaklaşık 3 dolar) ile sınırlandırıldı, 2.000 rupi ve altındaki ödemeler tüccarlar için ücretsiz kalacak. Aylık UPI üzerinden 100.000 rupi (yaklaşık 1.041 dolar) gelire kadar alan küçük tüccarlar da ücretlerden muaf olacak.
Bu adım, 2020'den bu yana tüccarlar için ücretsiz olan bir ödeme sistemi için büyük bir değişimi işaret ediyor. Ödeme sektörü uzun süredir sıfır ücret modelinin ağın işletme maliyetlerini karşılamayı zorlaştırdığını savunuyordu.
Yeni Delhi ağustos ayında Hindistan'ın ödeme yasasını değiştirerek bazı UPI işlemlerinde tüccar ücretine izin verdi. Pazartesi günü yayımlanan bildirimde bankaların 2.000 rupiye kadar UPI ödemelerinde ücret talep edemeyeceği belirtildi; bu da büyük işlemlerde ücret yolunu açtı.
UPI, Hindistan'ın dijital ödeme ekonomisinin omurgası haline geldi. NPCI verilerine göre ağustos ayında tek başına 24,51 milyar işlem ve 29,9 trilyon rupi (yaklaşık 312 milyar dolar) değerinde işlem gerçekleştirdi. Son yıllarda yaygınlaşan sistem Hindistan'da ödeme yapmanın en yaygın yollarından biri olan QR kodu taramayı getirdi.
Hindistan, benimsenmeyi artırmak için UPI ödemelerinde tüccar ücretlerini ocak 2020'de kaldırdı. Hint hükümeti o zamandan beri bazı işlemlerin işlenmesi için bankalara ve ödeme firmalarına sübvansiyon sağladı.
Yetkililer son birkaç aydır UPI'yi bu ölçekte işletmenin maliyetinin mevcut modelin sürdürülemez olduğunu gösterdiğini savundu. NPCI'ye göre sektör tahminleri sunucu kapasitesi, dolandırıcılık önleme ve teknik destek dahil ağın yıllık işletme maliyetini yaklaşık 200 milyar rupi (2,1 milyar dolar) olarak gösteriyor.
NPCI açıklamasına göre yeni tüccar ücretleri UPI ekosistemindeki katılımcılar arasında dağıtılacak ve altyapı yatırımları, siber güvenlik, dolandırıcılık önleme ve müşteri hizmetleri için kullanılacak.
NPCI, 200 milyar rupi yıllık maliyet tahminine nasıl ulaşıldığı, yeni ücretlerin ne kadar gelir yaratması beklendiği veya bu gelirin UPI ekosistemi içinde nasıl dağıtılacağı sorularına yanıt vermedi.
Bu değişim, tüccarlara ücret getirilmesinin UPI'nin en büyük cazibelerinden biri olan maliyet avantajını zedeleyip zedelemeyeceği sorusunu gündeme getirdi. Tüketiciler doğrudan ücret ödemese de büyük ödemeleri kabul eden işletmeler artık daha önce var olmayan bir ücreti karşılamak zorunda kalacak.
Hindistan hükümetinin eski baş ekonomist danışmanı Krishnamurthy Subramanian, UPI'nin nakit bağımlılığını azaltması, daha fazla işletmeyi kayıtlı ekonomiye katması ve dijital ödemelere erişimi genişletmesi de dahil olmak üzere bireysel işlemlerin ötesine uzanan faydaları olan dijital kamu altyapısı olarak ele alınması gerektiğini belirtti.
Subramanian X'te yaptığı paylaşımda "Doğru soru şu: UPI işlemlerine ücret koymanın fırsat maliyeti nedir ve sosyal faydaları nelerdir?" diye yazdı.
NPCI bu riski sınırlamaya çalıştı ve küçük işlemleri yeni ücret rejiminin dışında tuttu. Kurum, 2.000 rupiye kadar olan ödemelerin işlem hacmi olarak UPI tüccar işlemlerinin yüzde 95'inden fazlasını oluşturduğunu açıkladı.
Ödeme operatörü ayrıca ücretlerin bir kısmını kullanarak küçük şehirlerde ve kırsal alanlarda dijital ödeme altyapısını genişletmeyi ve tüccar benimsemesini teşvik etmeyi amaçlayan bir fon oluşturmayı planlıyor. Fonun detaylarının önümüzdeki üç ay içinde Hindistan Merkez Bankası ile birlikte çalışılacağı belirtildi.
Yeni ücret, UPI işlemlerini işlemek için altyapı kurmak üzere ağır harcama yapan ödeme şirketlerine de gelir artışı sağlayabilir. Paytm ve Pine Labs gibi fintech firmaları ile halka arz sürecindeki PhonePe ve Razorpay, tüccar ücretinin ödeme ekosistemi içinde dağıtılmasından yararlanabilecek şirketler arasında.
Bununla birlikte bu adımın asıl testi ücretler yürürlüğe girdikten sonra ortaya çıkacak ve tüccarların ek maliyeti karşılayıp karşılamayacağı ya da özellikle büyük alışverişlerde ve marjları düşük işletmelerde müşterileri başka ödeme yöntemlerine yönlendirip yönlendirmeyeceği görülecek.
NPCI, tüccarların ücreti müşterilere yansıtmasına izin verilmeyeceğini açıkladı ve yüzde 0,4'lük ücretin işletmelerin karşılayabileceği kadar düşük olduğunu savundu. Tüketiciler UPI kullanıp kullanmadıklarına bakılmaksızın listelenen fiyatı ödemeye devam edecek.
