Küçük işletmeler ve büyük işletmeler aynı şeyler değil. En belirgin fark, büyüklük açısından olsa da, bu büyüklüğün getirdiği etkiler, dünya çapındaki çok uluslu şirketlerin günlük büyümeleri için yaptıkları şeylerle, bir yerel Main Street işletmesinin yaptıkları arasında etkili bir operasyonel duvar oluşturmuş durumda.
PYMNTS Intelligence ve Mastercard tarafından yapılan bir çalışmada, corporate operasyonlar ve küçük ve orta ölçekli işletme (SMB) iş akışları arasındaki duvarın daha da geçirgen hale geldiği ortaya çıktı. Uluslararası tedarik rutin hale geldikçe, Amerika'nın küçük işletmeleri, yabancı para birimi yönetiminden tedarikçi likiditesine ve sınır ötesi nakit akışına kadar çeşitli entreprise finans sorumluluklarını devralıyor.
Anket yapılan ABD'li SMB'lerin neredeyse 6'da 5'i (%57) artık yabancı tedarikçilerden mal veya üretim girdileri satın alıyor. Yıllık geliri 1 milyon ila 10 milyon dolar arasında olan şirketlerin neredeyse üçte ikisi uluslararası tedarik yapıyor. Hatta yıllık geliri 150.000 doların altında olan işletmelerin dörtte biri artık yabancı tedarikçilerden mal satın alıyor.
Bu değişiklik, modern SMB finans takımlarının neler beklediğini yeniden tanımlıyor. Küresel ticaret, küçük işletmelere yeni hazine fonksiyonları kazandırıyor.
Uluslararası tedarik, finans operasyonlarının küreselleşmesini sessizce yaratıyor. Milyonlarca işletme hala kendilerini yerel veya bölgesel operatörler olarak görse de, bunların çoğu artık yabancı para birimi maruziyeti, küresel likiditeyi optimize etme, sınır ötesi nakit akışını izleme ve uluslararası tedarikçi ağları boyunca ödeme koşullarını müzakere etme gibi finansal zorluklarla başa çıkmak zorunda kalıyor.
Küçük işletmeler ise, çoğunlukla domestik bankacılık sistemleri içinde çalışan sermayelerini yönetiyor, tedarikçilere ödeme yapıyor ve iş sermayelerini yönetiyordu. En azından öyle yapıyorlardı. Rapor, küresel tedarik stratejilerinin ne kadar hızlı yayıldığını gösteriyor. Uluslararası tedarik artık yalnızca imalatçılar arasında değil, perakendeciler, konaklama şirketleri, eğlence şirketleri ve diğer hizmet işletmeleri de uzman ürünler, ekipman ve stok için yabancı tedarikçilerle çalışıyor.
Rapor ayrıca, uluslararası aktif olan SMB'lerin neredeyse üçte ikisinin yabancı tedarikçilere ödemelerini principalmente ABD doları ile yaptığını, Asya ve Avrupa'dan ağır tedarik aldıkları rağmen, bulunduğunu gösteriyor. Sadece küçük bir azınlık, tedarikçilerin yerel para birimlerinde işlem yapıyor.
Yüzeyde, dolar ile ödeme, ABD işletmeleri için muhasebe işlemlerini basitleştiriyor. Ancak uygulamada, bu genellikle para birimi dönüştürme maliyetlerini ve döviz kuru belirsizliğini tedarikçilere aktarıyor, ve tedarikçiler bu maliyetleri fiyatlandırma veya ticari ilişkilerde ek risk primleri aracılığıyla geri alabiliyor.
Çin'deki bir imalatçıya, Almanya'daki bir ekipman tedarikçisine veya Meksika'daki bir özel gıda üreticisine yapılan bir ödeme, sadece para transferi değil, aynı zamanda döviz kurları, yerleşim zamanı, bankacılık altyapısı, likidite planlaması ve tedarikçi ödeme tercihleri hakkında kararlar içeriyor. Her işlem, sınır ötesi nasıl para transferi yapılacağı hakkında bir karar haline geliyor.
Rapor ayrıca, ödemelerin giderek daha fazla, daha geniş işletim yazılımları içinde gömülü hale geldiğini, geleneksel bankacılık faaliyetleri olarak var olmayı bıraktığını gösteriyor. Geleneksel finansal kurumlar, sınır ötesi ödemeler için hala baskın sağlayıcılar olsa da, FinTech platformları benimseniyor ve kripto para olmayan ödeme sağlayıcıları arasında en yüksek müşteri memnuniyet puanlarını alıyor. Aynı zamanda, gömülü ödeme yetenekleri olan muhasebe platformları, SMB finans operasyonları içinde rollerini genişletmeye devam ediyor.
Müşteri ilişkileri yönetimi, satış iş akışları boyunca gömülü hale geldikçe ve yapay zeka, üretkenlik uygulamaları içinde çalıştıkça, hazine yetenekleri de giderek her günkü finansal operasyonların içine entegre oluyor. SMB'ler, ayrı bankacılık portallarına giriş yapmak yerine, muhasebe sistemleri, tedarik iş akışları ve işletme yazılımları içinde doğrudan ödemeleri gerçekleştirmeyi bekliyor.
Modern SMB finans liderleri, defter tutma, tahmin, hesaplar ödemesi, tedarik desteği ve uluslararası hazine kararları gibi sorumlulukları aynı anda dengelemeye çalışıyor. Sınırlı finans personeline sahip SMB'ler için, operasyonel karmaşıklığı azaltmak, işlem maliyetlerini azaltmaktan daha değerli olabilir.
Rapor sonunda, SMB'ler arasında gelecekteki rekabetçi peyzajın, kimin en iyi yabancı tedarikçileri bulduğuna bağlı olmayabileceğini, sondern kimin bu küresel ilişkileri en etkili şekilde yöneteceğine bağlı olabileceğini öne sürüyor.
