Kredi start-up'ı Split Pay yeni finansmanda 125 milyon dolar topladı, Axios 8 Eylül'de bildirdi.
Şirketin Seri A ve Seri B turlarına Khosla Ventures liderlik etti, habere göre Thrive Capital ve Affirm CEO'su Max Levchin de katıldı.
Habere göre Split Pay'in girişimi, tüketici ekonomisini fatura bazlı iş ekonomisi gibi çalıştıracak şekilde büyük faturalar ile maaşlar arasındaki uyuşmazlığı gidermeyi amaçlıyor. Büyük faturalar ayda bir gelirken maaşlar genellikle ayda iki kez alınıyor.
Habere göre şirket, yapay zekânın sigorta değerlendirmesini genişletip zararları kontrol altında tutabileceği üzerine buy now, pay later tarzı bir bahis yapıyor.
“Yapay zekânın sigorta değerlendirmesini alt üst edeceğine inanıyoruz, bu yüzden ilk iki yılımızı 40 yaş altı insanlara odaklı yeni bir temel model inşa ederek laboratuvar gibi geçirdik” dedi Split Pay'in kurucu ortağı ve CEO'su Andrew Borovsky, eski Block / Cash App yöneticisi, habere göre. “Bulduğumuz şey, ortalama müşterimizin 90 bin dolar geliri olduğu ve yaklaşık 2 bin 100 dolar nakit akışı ürettiği ama yine de mücadele ettiği ve maaşla maaş arasında yaşadığıydı. En büyük neden faturaların zamanlamasıydı.”
Split Pay kiracılara veya mortgage sahiplerine aylık ödemelerini iki taksite bölme imkanı veriyor. Şirket kullanıcılara ücret uyguluyor. Konut ödemelerinin yanı sıra hizmetler araç ödemeleri gibi giderlere de uygulanabiliyor.
PYMNTS CEO'su Karen Webster, maaşla maaş arasında yaşayan tüketicilerin hayatında fatura zamanlamasının oynadığı rolü Çarşamba 9 Eylül tarihli köşe yazısında inceledi. Bu tüketiciler üç gruba ayrılabiliyor: günlük harcamaları nedeniyle mali durumunu açıklayanlar %41, kısa vadeli mali şok gösterenler %31 ve konut, eğitim, çocuk bakımı, aile desteği veya borçla ilgili uzun vadeli kararlarla uğraşanlar %28.
“Erişilebilirlik merdiveninin en üstündeki haneler için sorun genellikle zamanlamadır” diye yazdı Webster. “Faturalar sabit tarihlerde gelir, maaşlar gelmeyebilir.”
PYMNTS Intelligence'ın “Wage to Wallet Index: Liquidity Stress Splits Higher Earners and the Labor Economy” araştırması, saatlik çalışanların yaklaşık üçte birinin ayda en az bir kez yaklaşık 50 dolarlık gecikme ücreti, fazla çekim veya ceza faizi ödediğini buldu.
“Sorumlu kullanıldığında BNPL, işletme sermayesi olarak bu açığı kapatabilir” diye yazdı Webster.
