Tüketici kredisi ve kredi kartı kullanımındaki son eğilimler, borçlanma baskısı ve finansal erişimdeki değişimler ele alınıyor. BNPL çözümlerinin yükselişi ve başvuru hareketliliğiyle birlikte kredi piyasasındaki yavaşlama ve risk sinyalleri değerlendiriliyor.
Federal Reserve verilerine göre eylülde kredi kartlarını da kapsayan döner kredi yıllık yüzde 14,5 büyüdü ve toplam tüketici kredisi artışının yarısından fazlasını oluşturdu. Maaşla geçinen hanelerde tam ödeme sıklığı azalırken borç yönetimine duyulan güven geriledi.
Büyük bankalar ikinci çeyrekte düşük kredi puanlı tüketicilere daha fazla kart veriyor ancak her hesaba açılan limiti artırmıyor. Philadelphia Fed verilerine göre 660’ın altında puanlı borçluların payı yükseldi, ortalama yeni limit ise geriledi. PYMNTS Intelligence, subprime grubun önemli bir kısmının hâlâ kart sahibi olmadığını gösteriyor.
Federal Reserve verilerine göre ABD'de tüketici kredisi ağustosta yıllık %1,9 ile mayıstan bu yana en düşük hızda büyüdü. Büyüme otomotiv ve öğrenci kredilerinden gelen devredilmeyen krediden sağlandı; kredi kartı bakiyelerini içeren devreden kredi ise yıllık %4,2 daraldı.
Kredi start-up'ı Split Pay, büyük faturalar ile maaş zamanlaması arasındaki uyuşmazlığı kapatmayı hedefleyen BNPL tarzı modeliyle 125 milyon dolar yatırım aldı. Şirket yapay zekâ destekli sigorta değerlendirmesi üzerine kurulu hizmetiyle konut ve araç ödemelerini iki taksite bölüyor.
Tüketiciler, kredi kartı borçlarının rekor seviyelere yaklaşmasıyla birlikte, ekstra harcamalarını kesebilirler. Federal Rezerv verilerine göre, Haziran ayında tüketici kredisi %3,3'lük bir oranda büyürken, mayısta %0,3'lük bir azalma yaşanmıştı.
ABD Merkez Bankası (Fed) verilerine göre, tüketici kredisi başvuruları Haziran ayında son 5 yılın en yüksek seviyesine ulaştı. New York Fed'in Tüketici Beklentileri Anketi'ne göre, yeni kredi başvuru oranı Ekim 2021'den bu yana en yüksek seviyede gerçekleşti. Aynı dönemde kredi reddedilme oranı geçen yıla göre düşüş gösterdi.
Walmart destekli fintech şirketi OnePay, Upgrade ile iş birliği yaparak tüketicilere 1.000 ila 50.000 dolar arasında kişisel kredi sunmaya başlıyor. Yeni program, artan maliyetler ve sıkılaşan kredi ortamında tüketicilerin krediye erişimini kolaylaştırmayı hedefliyor.
New York Eyaleti Finansal Hizmetler Departmanı (DFS), 'şimdi al sonra öde' (BNPL) kredi sağlayıcıları için lisanslama ve denetim çerçevesi öneren bir düzenleme taslağı yayınladı. Önerilen kurallar, lisans alma zorunluluğu, aylık fatura bildirimi, gecikme ücretlerine üst sınır ve anlaşmazlık çözüm süreçlerini içeriyor.
Federal Reserve verilerine göre, döner kredi, kredi kartları dahil, Mayıs ayında %4,7'lik bir azalma gösterdi. Bu durum, tüketicilerin daha seçici harcama yapması veya borçlarını ödemeye başlamasıyla ilgili olabilir.
ABD Temsilciler Meclisi Finansal Hizmetler Komitesi, bankaların ödeme dolandırıcılığıyla mücadelesini kolaylaştıracak, kredi raporlamasını genişletecek ve kazanılmış ücrete erişim (EWA) için ulusal bir düzenleme çerçevesi oluşturacak bir dizi yasa tasarısını onayladı. En tartışmalı konu, EWA'nın bir maaş avantajı mı yoksa bir kredi türü mü olduğu etrafında döndü. Tasarılar, komiteden geçerek Temsilciler Meclisi genel kurulunda görüşülmeye hazır hale geldi.