Mortgage onay süreci belgelere dayanır. Maaş bordroları, banka ekstreleri ve vergi beyannameleri, kredi verenlerin krediyi onaylamadan önce doğruladığı kanıtlardır. Üretken yapay zeka artık bu üç belgeyi de standart kontrollerden geçebilecek formatlarda üretebiliyor.
Avustralya mortgage piyasası, organize suç ağlarının konut kredisi onaylarını destekleyen finansal belgeleri üretmek için yapay zeka kullanmasıyla 4 milyar Avustralya dolarına (yaklaşık 2,8 milyar ABD doları) kadar şüpheli dolandırıcılıkla karşı karşıya kalabilir. Broker Daily, 29 Haziran'da Australian Financial Review'a atıfta bulunarak bu durumu bildirdi.
Sadece Commonwealth Bank of Australia, potansiyel olarak sahte kredilerde 1 milyar Avustralya dolarına (yaklaşık 695 milyon ABD doları) kadarını araştırıyor. The Nightly'nin 16 Mart'ta bildirdiğine göre, sahte başvurular çoğunlukla sahte küçük işletme sahipleri tarafından yapıldı ve bu kişiler yapay zeka kullanarak sahte hesaplar, kârlar ve faturalar oluşturdu.
Finansal suç düzenleyicisi AUSTRAC, bankaların birbirleriyle ve kolluk kuvvetleriyle istihbarat paylaşmasına olanak tanıyan bir Fintel Alliance kurdu.
Belge Doğrulama, Yapay Zeka ile Üretilen Sahteciliklere Yetişemiyor
The Nightly raporuna göre, bazı bankalar artık gönderilen belgelerin dijital parmak izlerini kontrol ediyor ve bir belgenin yapay zeka tarafından oluşturulduğuna dair kanıtlar için dosya verilerini inceliyor. Ancak bu yaklaşımın sınırları var. Yapay zeka ile üretilmiş belgeler hazırlayıp ardından başvurmadan önce birkaç ay boyunca gerçek bir banka hesabına gerçek maaş yatırmaları yapan bir dolandırıcı, doğrulama kontrolünün her iki tarafında da tutarlı görünen bir dosya oluşturmuş oluyor.
Hukuk firması MinterEllison'ın yasal yorumuna göre, mevcut bazı belge doğrulama araçları, yapay zeka ile oluşturulmuş veya dijital olarak değiştirilmiş başvuruları tespit edemeyebilir.
Thaddeus Martin Consulting'in müdürü Dominic Tayco, Avustralya vakasının doğrulamanın nasıl tasarlandığı konusunda daha derin bir başarısızlığı ortaya çıkardığını söyledi. Gallagher'ın 19 Mayıs'ta bildirdiğine göre Tayco, "Belgeleri doğruluyorduk, oysa insanları doğrulamalıydık" dedi.
National Australia Bank, 27 Haziran'da yaptığı bir duyuruyla Ulusal Ekonomik Suç Stratejisi oluşturulması çağrısında bulundu ve bireysel banka çabalarının artık yeterli olmadığını söyledi. NAB duyuruda, "Bu, endüstrileri ve sınırları aşan karmaşık, organize bir suç" ifadelerini kullanarak "Bu, sistem çapında bir sorun ve sistem çapında bir yanıt gerektiriyor" dedi.
Avustralya Menkul Kıymetler ve Yatırımlar Komisyonu (ASIC) Komiseri Simone Constant, 8 Mayıs'ta finansal hizmet lisans sahiplerine yazdığı açık mektupta yapay zekanın dolandırıcılık tehdidini yeniden şekillendirdiği konusunda uyardı. Constant, "Bu uzak veya varsayımsal bir risk değil. Şu anda burada, hızla gelişiyor ve yönetim kurullarının ve üst düzey yöneticilerin dikkatini gerektiriyor" diye yazdı.
Dolandırıcılık Çözümü, Borçlu Belgelerini Tamamen Atlatmayı Gerektiriyor
Broker Daily raporuna göre, Avustralya Mortgage ve Finans Derneği, Avustralya Bankacılık Birliği ve diğer sektör grupları, Hazine Bakanı Jim Chalmers'a Tüketici Veri Hakkı'nın genişletilmesi için başvuruda bulundu. Bu genişletme, kredi verenlere Avustralya Vergi Dairesi gelir verilerine ve ASIC kayıt bilgilerine doğrudan izin temelli erişim sağlayacak.
Rapora göre, geliri doğrudan devlet kayıtlarına karşı doğrulamak, belge katmanını tamamen ortadan kaldırıyor. Federal hükümet, 2026'dan 2027'ye kadar iki yıl boyunca Tüketici Veri Hakkı'nın bir sonraki aşamasını finanse etmek için 62 milyon Avustralya doları (yaklaşık 43 milyon ABD doları) taahhüt etti. Bu, vergi dairesi verilerinin açık bankacılık ekosistemine entegre edilmesini de içeriyor.
Maaş bordrosu sunan bir borçlu, sahtesi yapılabilecek bir belge sağlıyor. Geliri doğrudan vergi dairesinin bordro sisteminden onaylanan bir borçlu ise sahtesi yapılamayacak veriler sağlıyor. PYMNTS'in 10 Haziran'da bildirdiğine göre, "Dijital finans, daha fazla verinin daha fazla kesinlik yarattığı varsayımı üzerine inşa edildi. Sentetik borçlular bu önermeyi tersine çeviriyor."
