Güneydoğu Asya'daki beş pazar, yerel gerçek zamanlı ödeme sistemlerini birbirine bağlamak için ortak bir çerçeveyi uygulamaya çalışıyor.
Önerilen UPI-Alipay+ bağlantısı, Hindistan'ın anlık ödeme erişimini 100'den fazla pazara taşıyabilir.
Bu iki yaklaşım, gerçek zamanlı ödeme ağlarının her koridor için ayrı bir bağlantı kurmadan sınır ötesi erişim kazanabileceğini gösteriyor.
Asya-Pasifik'teki gerçek zamanlı ödeme sistemleri, ülkeler ulusal altyapıyı sınırlar ötesinde bağlamaya bakarken yurt içi transferlerin ötesine geçiyor.
The Clearing House iş birliğiyle hazırlanan Eylül 2026 PYMNTS Intelligence Real-Time Payments World Map, çalışmanın iki biçimde ilerlediğini gösteriyor. Beş ülke yerel anlık ödeme sistemlerini bağlamak için ortak bir çerçeve üzerinde çalışırken, Hindistan UPI'nin Alipay+ üzerinden çok daha geniş uluslararası erişim kazanıp kazanamayacağını araştırıyor.
Ulusal bir gerçek zamanlı ödeme sistemi, tek bir pazar içindeki bankalara, tüketicilere ve işletmelere ulaşabilir. Sistemin uluslararası alanda genişlemesi, ülke dışındaki ödeme altyapısıyla bağlanmasını gerektirir.
Project Nexus, bu zorluğu ortak bir çerçeve üzerinden ele almak üzere tasarlandı. Bank for International Settlements destekli girişim, Malezya, Singapur, Tayland, Endonezya ve Filipinler'in ulusal sistemlerini birbirine bağlamayı hedefliyor. Katılımcılar her bir ortakla ayrı bağlantı kurmak yerine bir kez bağlanıp daha geniş ağa erişim sağlayacak.
Bu yapı, coğrafi genişlemenin matematiğini değiştiriyor. Bireysel ikili ilişkilerle bağlanan beş ödeme sistemi çok sayıda ayrı bağlantı gerektirebilir. Ortak bir çerçeve, ağın kendisini bağlantı noktası haline getirmeyi amaçlıyor.
Finansal kurumlar ve ödeme sağlayıcıları açısından önem, başka bir ülkenin katılması halinde ortaya çıkandan kaynaklanıyor. İkili modelde coğrafi genişleme başka bir teknik ilişki getirebilir. Raporda anlatılan Nexus yaklaşımında ise ortak çerçevenin tek bir bağlantıyla daha geniş ağa erişim sağlaması öngörülüyor.
Rapora göre bu yaklaşım, ödemelerin muhabir bankalar üzerinden yönlendirilmesine bağlı gecikme ve maliyetleri azaltabilir. Daha geniş olarak, anlık bir ödeme sisteminin coğrafi erişiminin yalnızca doğrudan bağlandığı yabancı sistemlerin sayısıyla belirlenmemesi gerektiğini öne sürüyor.
Hindistan farklı bir ölçek yolu test ediyor
Hindistan'ın UPI ve Alipay+ hakkındaki görüşmeleri başka bir modele işaret ediyor.
Hükümet ve merkez bankası yetkililerinin, Ant International'a ait Alipay+ ile Hindistan'ın Unified Payments Interface'i arasında sınır ötesi işlemler için bir bağlantıyı tartıştığı bildiriliyor. Tamamlanması halinde bu bağlantı, Hintli gezginlerin Alipay+'a bağlı pazarlardaki satıcılarda UPI kullanmasına olanak tanıyabilir.
Potansiyel erişim önemli. Rapora göre Alipay+ 100'den fazla pazarda, yaklaşık 1,8 milyar kullanıcı hesabında ve 150 milyondan fazla satıcıda bulunuyor.
Bu durum, Nexus'tan farklı bir coğrafi genişleme yolu yaratıyor. Nexus ulusal anlık ödeme sistemlerini ortak bir çerçeve üzerinden bağlamayı hedefliyor. Önerilen UPI-Alipay+ düzenlemesi ise büyük bir yerel anlık ödeme sistemini, zaten geniş uluslararası satıcı erişimine sahip bir platformla buluşturacak. Biri ulusal ödeme sistemleri arasında bağlantı kuruyor. Diğeri bir yerel sistemi onlarca pazardaki köklü bir satıcı ağına erişim sağlayabilir.
Fark, daha fazla gerçek zamanlı ödeme sisteminin kendi ülkesinin dışına bakmasıyla önemli hale gelebilir. Yerel ölçek oluşturmak ve uluslararası erişim sağlamak aynı mimariyi gerektirmiyor. Raporun Asya-Pasifik haritası bölgede olgun ulusal sistemlerin bulunduğunu zaten gösteriyor; Japonya'da 1973'ten beri, Malezya'da 2006'dan beri, Singapur'da 2014'ten beri, Tayland ve Vietnam'da 2016'dan beri ve Endonezya'da 2021'den beri faaliyet gösteren sistemler dahil.
Girişimler, gerçek zamanlı ödemeler için daha geniş bir coğrafi teste işaret ediyor: yurt içi hız üzerine kurulu sistemlerin her sınırda yeni bir ödeme ilişkisi gerektirmeden uluslararası erişim kazanıp kazanamayacağı sorusu.
