PYMNTS CEO'su Karen Webster'ın geçen yılki B2B etkinliğinde bir podcast dinleyicisine söylediği gibi, B2B ödemeleri artık sıkıcı olmaktan çıktı. İşte tam da bu nedenle yapay zekanın bu alana uygulanması bu kadar heyecan verici.
Boost Payment Solutions'ın Kurucusu ve CEO'su Dean M. Leavitt, Webster ile yaptığı söyleşide yapay zekayı önceki ödeme hype döngülerinden ayırarak, "Bu farklı. Yapay zeka ödemelerin ötesine geçiyor. Sonunda tamamen ödemelere gömülecek ve ödemeler de onun içine gömülecek" dedi.
Kurumsal ödemeler; para, veri ve ticari yükümlülüklerin yoğun paketleridir. Tek bir işlem, her biri hassas bir şekilde mutabakatı yapılması gereken kalem detayları, hesap tanımlayıcıları ve alıcı-tedarikçi koşullarını içeren binlerce faturayı temsil edebilir. Bu karmaşıklık, B2B ödemelerini yapay zeka için alışılmadık derecede uygun kılarken, aynı zamanda hatalarına karşı da alışılmadık derecede affedici olmamalarını sağlıyor.
Leavitt, "B2B ve kurumsal düzeyde B2B'de bu, iki dünyanın birleşimi. Para taşımak ve veri taşımak" diye konuştu.
Leavitt'e göre veriler genellikle kritik öneme sahip çünkü büyük ödemeler, her biri kapsamlı destekleyici ayrıntılar içeren yüzlerce veya binlerce faturayı barındırabiliyor.
Herkes Yapay Zekanın Ödemeleri Değiştireceğini Düşünüyor. Ama Yanlış Katmana Bakıyorlar.
Finansal kurumlar ve ödeme ağları, para taşımak için onlarca yıldır güvenilir bir altyapı inşa ediyor. B2B'deki daha kalıcı sürtüşme ise çevredeki veri alışverişi ve operasyonel iş akışında yatıyor.
Webster, teknolojinin öneminin, iş akışı içindeki tek bir özelliği iyileştirmekten ziyade iş akışının kendisini değiştirebilmesi olduğunu söyledi. Kurumsal ilişkiler genellikle ödeme zamanlaması, kart kabulü, işlem limitleri, ücretler ve işletme sermayesi tercihlerini kapsayan özel anlaşmalarla yönetilir. Geçmişte birçok aracı kurum, bu koşulları dinamik olarak kodlama ve uygulama yeteneğinden yoksundu.
Yapay zeka, bu bilgileri düzenlemeye, farklı formatlara dönüştürmeye ve her paydaşın gereksinimlerine göre sunmaya yardımcı olabilir.
Bu da yapay zekayı, temel para hareketinden ziyade mutabakat, istisna yönetimi ve süreç otomasyonunda potansiyel olarak daha dönüştürücü kılıyor. Daha hızlı bir ödeme bile şirketlerin faturaları eşleştirme, kararlaştırılan koşulları uygulama ve işlemin iç politikalarla dış düzenlemelere uygun olup olmadığını belirleme yükünü ortadan kaldırmıyor. Yapay zeka, bu adımları daha akıllı bir yürütme katmanında sıkıştırmanın bir yolunu sunuyor.
Boost, kendi adına, alıcılar ve tedarikçiler adına destekleyebileceği ve uygulayabileceği kural sayısını artırmak için yapay zekayı kullanıyor. Amaç, onayları otomatikleştirmek ve karmaşık işlem koşullarını gerçek zamanlı olarak karara bağlamak.
Leavitt, "Artık yapabildiğimiz şey, ticari ilişkinin doğasını ödemenin kendisine yansıtmak" dedi.
Leavitt, ödemelerin tarihsel olarak "son dakika sonradan akla gelen bir şey" olarak ele alındığını ancak CFO ofisi için stratejik bir araç haline geldiğini sözlerine ekledi.
Ajanlar, Müzakere Etmeden Önce B2B İşlemlerini Gerçekleştirecek
Bu, otonom ajanların insan ilişkilerinin yerini almaya hazır olduğu anlamına gelmiyor. İnsanlar, ilişkiler kurmak, sorular sormak ve hangi kuralların ticari olarak anlamlı olduğunu belirlemek için hâlâ gerekli olacak. Yapay zeka daha sonra bu kişilerin aldığı kararları kolaylaştırabilir ve uygulayabilir.
Leavitt, "Ajanın rolü, müzakereden çok uygulama üzerinedir" diyerek, ajanların insanlardan 'daha iyi, daha hızlı, muhtemelen daha ucuz ve daha ölçeklenebilir' şekilde yürütebilse de teknolojinin henüz emekleme aşamasında olduğunu ekledi.
Ajanların, kuralların açık olduğu ve sonuçların doğrulanabildiği sınırlı iş akışlarında önce yetki kazanması muhtemel. Stratejik tedarikçi ilişkilerini bağımsız olarak yeniden müzakere etmeden önce faturaları onaylayabilir, ödemeleri yönlendirebilir, istisnaları belirleyebilir ve sözleşme koşullarını uygulayabilirler.
Bu nedenle, yapay zeka araçları daha yaygın hale geldikçe, rekabet avantajı bunları eğitmek, yönlendirmek ve doğrulamak için kullanılan verilerden gelecek.
Leavitt, "Bu verilere sahip olan, yılların işlemlerinden, alıcılar ve tedarikçiler arasındaki yılların ilişkilerinden gelen deneyimsel verilere sahip olan kuruluşlar, sonuçta kazananlar olacak" dedi.
Leavitt, özel verileri yapay zeka ile birleştirmenin 'bir süper güç' yaratabileceğini söyledi.
Yapay zeka genellikle aracıları ortadan kaldıran bir güç olarak tanımlanır. Ancak B2B ödemelerinde, en değerli aracılar, biriktirdikleri verileri, alan uzmanlıklarını ve alıcı-tedarikçi ilişkilerini daha akıllı bir işletim katmanına dönüştürerek hayatta kalabilir. Genel modeller faturaları işleyebilir veya öneriler oluşturabilir. Ancak alıcıların ve tedarikçilerin nasıl işlem yaptığı, hangi kuralların işe yaradığı, anlaşmazlıkların nerede ortaya çıktığı ve istisnaların nasıl çözüldüğü hakkındaki yılların deneyimsel verilerini kolayca taklit edemezler.
Kısıtlama ise güven.
Leavitt, ticari bir ödeme platformunun her faturayı mutabakat ettirmesi, her kuralı uygulaması ve 'her seferinde her kuruşun hesabını vermesi' gerektiğini söyledi.
Bu nedenle Boost, bazı iş akışlarında, birinin diğerinin işini kontrol ettiği ve insan incelemesinin de dahil olduğu birden fazla ajan kullanıyor. Bu yaklaşım daha geniş bir gerçeği yansıtıyor. Finansta yapay zeka benimsenmesinin, insanlardan makinelere temiz bir geçiş olması pek olası değil. Modeller, kontroller ve insan doğrulamasından oluşan katmanlı bir sistem olacak.
Leavitt, "Onunla etkileşime geçin, hakkında mümkün olduğunca çok şey öğrenin. Kesinlikle görmezden gelmeyin, ama körü körüne de güvenmeyin" dedi.
PYMNTS CEO'su Karen Webster'ın Boost Payment Solutions CEO'su Dean Leavitt ile yaptığı tam söyleşiyi izleyerek şu konular hakkında daha fazla bilgi edinin:
- Yapay zekanın en büyük B2B ödeme fırsatı neden para taşımak değil. Leavitt, ödeme altyapısının zaten olgun olduğunu söyledi. Gerçek atılım, fatura verilerini düzenlemek, alıcı-tedarikçi kurallarını uygulamak ve kurumsal işlemleri çevreleyen iş akışlarını otomatikleştirmek için yapay zekayı kullanmak.
- Özel işlem verileri nasıl sektörün en değerli yapay zeka varlığı haline geliyor. Genel modeller giderek metalaşıyor, ancak yılların alıcı-tedarikçi ilişkileri, ödeme geçmişi ve ticari kurallar, geleceğin kazananlarını takipçilerinden ayıracak veri avantajını yaratıyor.
- Kurumsal yapay zeka neden yıllarca finans ekiplerinin yerini almayacak, onları güçlendirecek. Yapay zeka ajanları ödeme kurallarını daha hızlı ve daha büyük ölçekte uygulayabilir, ancak CFO'lar hâlâ insan denetimine ihtiyaç duyuyor çünkü kurumsal ödemeler kör otomasyondan ziyade hassasiyet, güven ve doğrulama gerektiriyor.
Tüm PYMNTS B2B ve yapay zeka haberleri için günlük B2B ve Yapay Zeka Bültenlerine abone olun.
