Happen, mobil uygulamadan kredi vermenin bir yılda ikiye katlandığını söyledi.
Yatırım amaçlı elde tutulan kredilerdeki net tahsil edilemeyen kredi oranı %3,1’e iyileşti.
Yapay zekâ hizmet temsilcisi Penny, önceki sisteme kıyasla aramaların %30 daha fazlasını çözüyor.
Kredi kartı borcunu kapatmak için Happen’e gelen borçlular, tasarrufları yoluyla bankaya ek iş getiriyor.
Happen, eski adıyla LendingClub, 28 Ekim Çarşamba günü açıklanan üçüncü çeyrek sonuçlarına göre mevduatın bir yıl öncesine göre %22 artarak 11,5 milyar dolara ulaştığını bildirdi. Mevduat hesabı bulunan aktif borçlu sayısı üçe katlandı.
“Tasarruf ürünlerinde piyasa lideri faiz sunduğumuzu gördüğünüzde, bunun kredi tarafında sağladığımız değerin de altını çizdiğine inanıyoruz” dedi CEO Scott Sanborn yatırımcı soru oturumunda.
LevelUp hesapları, hesap üzerinden yapılan zamanında kredi ödemelerine %2 nakit iadesi sunarak iki iş kolunu birbirine bağlıyor. Sanborn, hesapların beşte birinin daha sonra 18 bin ila 20 bin dolar tasarruf biriktiren borçlular tarafından açıldığını söyledi; bu tutar, orijinal olarak konsolide ettikleri kredi kartı borcuna yakın.
Mobil uygulama bu ilişkilerin merkezine yerleşiyor. Müşteri etkileşimlerinin çoğu artık uygulama üzerinden gerçekleşiyor ve mobil uygulamadan kredi verme bir yılda ikiye katlandı. Borçlarını ödeyen ve mevduat hesabı ya da bankanın borç izleme ve yönetim aracı Debt IQ’yu kullanan borçluların, yalnızca kredi kullanan müşterilere kıyasla geri dönme olasılığı iki ila üç kat daha yüksek. Bu değerlendirme Çarşamba günkü çağrıdaki yorumlara dayanıyor.
Sanborn, müşterileri borçlanma maliyetlerini azaltmak isteyen dijital olarak rahat tüketiciler olarak tanımladı. Ortalama FICO puanları yaklaşık 720 ve yıllık gelir 120 bin doların üzerinde. Kredi kartlarına kıyasla üyelerin ortalama 7 puanlık faiz tasarrufu sağladığını söyledi.
Analistin tüketici finansal baskısı hakkındaki sorusu üzerine Sanborn, Happen’in banka bakiyelerinin düşmesi gibi uyarı sinyalleri görmediğini söyledi. Kredi verme, tarihsel standartlara göre kısıtlı kalmaya devam ediyor; fiyatlama ve kredi kriterlerinde sürekli ayarlamalar yapılıyor.
Yükselen Faizler Karşısında Kredi Talebi
Finans Direktörü Drew LaBenne, kredi üretiminin %26 artarak 3,3 milyar dolara yükseldiğini söyledi. Kişisel krediler, büyük satın alma finansmanı ve otomotiv refinansmanı hem bir önceki çeyreğe hem de bir yıl öncesine göre büyüdü.
Ev iyileştirme finansmanı ilk tam çeyreğinde 100 milyon doların üzerinde üretim sağladı. Sanborn, talebin ev sahiplerinin yeni konut satın alımında erişilebilecek oranların altında kalan ipoteklerini korurken yenileme yapmayı tercih etmesinden kaynaklandığını söyledi. İşin hâlâ az sayıda iş ortağına dayandığını vurguladı.
Happen Connect gömülü finansman platformu, yönetimin açıklamasına göre iş ortağı entegrasyon süresini %60 kısaltıyor. Yeni bir tüccar portalı ve borçluların fonları aşamalı çekmesine olanak tanıyan işlevsellik, ek ortak ve projeleri desteklemeyi amaçlıyor. Konut öz sermayesi ürünü 2027’nin ikinci yarısında planlanıyor.
Yatırım amaçlı elde tutulan kredilerdeki net tahsil edilemeyen kredi oranı bir önceki dönemdeki %3,4’ten %3,1’e geriledi. Yönetim, temerrütlerin rekabet setine kıyasla yaklaşık %40 daha düşük olduğunu bildirdi.
Yapay zekâ daha fazla işin üstesinden gelmeye yardımcı oluyor. Happen’in yapay zekâ hizmet temsilcisi Penny, önceki sisteme göre aramaların %30 daha fazlasını çözüyor. Otomatik kalite güvencesi tüm üye destek aramalarını kapsıyor. Şirket, daha yüksek kredi hacmini operasyon çalışanı sayısı %20 daha az ile destekledi.
Yükselen faizler Happen’in hangi kredilere yöneldiğini de değiştiriyor. LaBenne, daha düşük marjlı otomotiv refinansmanında geri çekileceğini ve kredi kalitesini korurken mümkün olduğunca borçlu fiyatlandırmasını artıracağını söyledi. Dördüncü çeyrek üretim rehberliği 3,1 milyar ila 3,2 milyar dolar aralığında; bu durum mevsimsellik ve yeniden fiyatlamayı yansıtıyor. Hisse senetleri kapanış sonrası %3 düştü.
