Faturasını rahat ödeyen tüketiciler borç yönetimine duydukları güveni kaybediyor; bu durum bankalara müşteriler zor duruma düşmeden finansal baskıyı fark etme fırsatı veriyor.
PYMNTS Intelligence’ın “Keeping Up Gets Harder: Debt Confidence Falls Among Bill Payers” başlıklı raporu, ABD’de 2 bin 87 tüketicinin yanıtlarına dayanıyor. Rapora göre ekimde genel eğilim istikrarlı kalırken hane halkı finanslarında zayıflama görüldü. PYMNTS Tüketici Beklentileri Endeksi eylüldeki 54,1’den 54,2’ye yükseldi ve nötr seviye olan 50’nin üzerinde kaldı.
Rapor, tüketicilerin ekonomik koşullara bakışının iyileştiğini ancak iş kaygılarının arttığını ortaya koydu. Maaşını maaşa yetiren ama faturalarını ödemekte zorlanmayan tüketiciler arasında borç yönetimine duyulan güven geriledi. Bu grup tüketicilerin yaklaşık 4'te 10'unu oluşturuyor ve deneyimi bankalar ile ödeme sağlayıcıları açısından özellikle önemli.
Rapordaki diğer önemli bulgular:
Faturaları ödemek güveni garanti etmiyor. Maaşını maaşa yetiren ve faturalarını ödemekte zorlanmayan tüketiciler arasında, önümüzdeki 12 ayda mevcut borcunu yönetebileceğine güvenenlerin oranı eylüldeki yüzde 71,2’den yüzde 61,1’e indi. 10,1 puanlık bu düşüş, 13 aylık seride güvenin en düşük seviyeye gelmesine yol açtı. Çoğunluk hâlâ kendine güveniyor olsa da, düşüş ödeme kayıtlarının tek başına müşterilerin finansal durumuna dair eksik bir tablo sunabileceğini gösteriyor. Zamanında ödeme yapmak aylık bir kontrolden geçmek gibidir. Yükümlülüklerin yerine getirildiğini gösterir ancak bir hanenin ne kadar baskıya dayanabileceğini ortaya koymaz.
Beklenmedik harcamalar daha sık görüldü. Ekimde bu gruptaki tüketicilerin yüzde 32,5’i son 90 günde en az 1.200 dolarlık beklenmedik bir harcama yaptığını bildirdi; bu oran ağustosta yüzde 27,1 idi. 5,4 puanlık artış, hem finansal açıdan rahat tüketiciler hem de faturalarını ödemekte zorlananlar arasındaki artışın üzerinde gerçekleşti. Araştırma bu harcamaların güven düşüşüne neden olduğunu kanıtlamadı. Yine de bulgular, bankalar ve FinTech sağlayıcıları için müşterilerin düzensiz maliyetlere hazırlanmasına ve ödeme zamanlamasını yönetmesine yardımcı olma fırsatı sundu.
Genel olarak tüketicilerde tasarruf dayanıklılığı iyileşti. Birikimlerinin üç ay veya daha az süreye yeteceğini söyleyenlerin oranı yüzde 51,8’den yüzde 47,5’e geriledi; bu dört ayın ilk düşüşüydü. Bu iyileşme, fatura ödeyen gruptaki borç güvenindeki zayıflamaya karşı olumlu bir denge oluşturdu. Finansal baskı her hane için aynı yönde ilerlemiyor.
Diğer bulgular da bu karma tabloyu güçlendirdi. Önümüzdeki bir yıl içinde ulusal ekonominin iyileşmesini bekleyenlerin oranı yüzde 26,4’ten yüzde 30,2’ye çıktı. Buna karşın tüketicilerin yüzde 20’si son 90 günde büyük bir satın almayı erteledi; bu oran ağustosta yüzde 18,3 idi. Perakendeciler için iyileşen beklentiler bir fırsat sunuyor ancak fiyatlar alışverişi frenleyen başlıca neden olmaya devam ediyor.
