Dolandırıcılıkla mücadele son tarihleri genellikle uyum departmanlarının dışında pek ilgi çekmez. Ancak bu yıl Nacha İşletme Kuralları'nda yapılan değişiklikler, bankaların kayıplar birikmeden önce şüpheli ACH faaliyetlerini nasıl tespit etmesi gerektiğini yeniden şekillendiriyor.
Dolandırıcılık artık tek bir ödeme türü veya tek bir müşteri ilişkisi üzerinden gelmiyor. Suçlular hesaplar, ödeme kanalları ve kurumlar arasında hareket ediyor; genellikle çalıntı kimlik bilgileri, hesap ele geçirme ve işletme kimlik sahtekarlığı planları kullanıyor. Bu daha geniş tehdit tablosu artık ACH Ağı'nı yöneten kurallara da yansımış durumda.
Nacha'nın getirdiği en önemli pratik değişiklik, dolandırıcılık izleme beklentilerinin daha önce belirli ACH işlemleri için geçerli olan dar kapsamlı gerekliliklerin ötesine genişletilmesi oldu.
Bu hafta yürürlüğe giren ve alıcı finansal kurumları etkileyen ilk aşama kapsamında, yeni Risk Yönetimi Konuları kurallarına göre, alıcı mevduat finansal kurumlarının (RDFI'lar), yetkisiz veya yanlış beyan altında yetkilendirilmiş olduğundan şüphelenilen ACH alacak girişlerini tespit etmek için makul ölçüde tasarlanmış risk bazlı süreç ve prosedürler oluşturması ve sürdürmesi bekleniyor. Daha geniş Risk Yönetimi paketi ayrıca, gönderen kurumların ve belirli üçüncü taraf katılımcıların da karşılaştırılabilir risk bazlı dolandırıcılık izleme süreçleri uygulamasını şart koşuyor. İkinci aşama ise 19 Haziran itibarıyla gereklilikleri ek kurumları da kapsayacak şekilde genişletiyor.
