Bankalar onlarca yıldır tek bir işlemi inceleyerek çalışan dolandırıcılık sistemleri kurdu. Bir ödeme ya şüpheli görünüyor ya da görünmüyor. Dolandırıcılık şebekeleri de tam olarak bu açığı fırsata çevirdi: Çalıntı kartları, mule hesapları, ortak cihazlar ve sahte kimliklerle binlerce ödemeye yayılan işlemler gerçekleştirerek tek bir filtreyi dahi tetiklemeden sistemi atlattılar.
Nilson Raporu'na göre küresel kart dolandırıcılığı kayıpları önümüzdeki on yılda 403 milyar dolara ulaşacak. ABD, dünya genelindeki toplam kart hacminin yalnızca yüzde 26'sını oluşturmasına karşın bu kaybın yaklaşık yüzde 42'sini tek başına karşılıyor.
Nvidia'nın finansal dolandırıcılığa yönelik yapay zeka taslağı, alışılmış yaklaşımdan köklü biçimde ayrılıyor. Sistem şunu soruyor: Bu işleme karışan kişiler, cihazlar ve hesaplar başka yerlerdeki şüpheli etkinliklerle bağlantılı mı? Bir benzin istasyonunda yapılan 47 dolarlık alışveriş kendi başına tamamen normal görünebilir. Ama ödemeyi onaylayan telefon, aynı hafta üç farklı eyalette 60 itirazlı işlemde daha karşımıza çıkıyorsa tablo değişir. Ya da kullanılan kartın bilinen bir mule hesabına bağlı bir adresle açıldığı anlaşılıyorsa...
Dolandırıcılık şebekeleri işte bu kör noktaya güveniyor. PYMNTS Intelligence araştırmasına göre kimlik bilgisi hırsızlığı ve hesap ele geçirme yoluyla gerçekleştirilen yetkisiz dolandırıcılık, ABD'deki finansal kurumlardaki tüm dolandırıcılık vakalarının ve kayıplarının yüzde 71'ini oluşturuyor. Bu oran 2024'te yüzde 48'di. Organize şebekeler, tespit penceresi kapanmadan önce harekete geçtikleri için bu kadar hızlı davranabiliyor.
