Yapay zeka (YZ) finansal hizmetlerin neredeyse her alanını yeniden şekillendirirken, ödeme sektörü teknolojinin ötesine geçen bir soruyla yüzleşiyor: YZ öncelikle maliyetleri düşürmek için bir araç mı, yoksa daha iyi iş yeri deneyimleri yaratmak için bir motor haline gelebilir mi?
“Biz buna temelde bir vitamin perspektifinden bakıyoruz; mevcut personelimize daha güçlü, daha iyi ve daha ölçeklenebilir olmaları için veriyoruz,” dedi Maverick Payments Başkanı ve COO’su Ben Griefer, PYMNTS’e haziran ayı “Ödemelerde Sırada Ne Var?” serisi kapsamında yaptığı konuşmada.
Bu ayrım, sektörler genelinde yaşanan daha geniş bir değişimi yansıtıyor. YZ’den en hızlı getiriler otomasyondan gelebilir, ancak uzun vadeli değer, insan performansını ortadan kaldırmak yerine geliştirmekten ortaya çıkabilir.
“Müşteri hizmetleri için SLA’mızı (hizmet düzeyi sözleşmesi) 22 saniyelik bekleme süresinden 10 saniyeye düşürebilir ve ekibi büyütmeye devam edebilirsek, YZ’nin değerini işte burada görüyoruz,” dedi Griefer.
Sonuçta, insan yeteneklerini ölçeklendirerek artırmak, firmaların ödeme sektörünün en rekabetçi avantajlarından birinden faydalanmasını sağlıyor: insan uzmanlığı.
“Özellikle finansal hizmetlerde, uygulamalı destek ve insan dokunuşunun büyük bir değer olduğunu düşünüyoruz,” dedi Griefer. “Onları AI ile donatmak bunu son derece ölçeklenebilir kılıyor.”
AI Bir Çarpan Olarak
Sektör AI ile denemeler yaparken Griefer, organizasyonların iki ana gruba ayrıldığını görüyor. Bazıları agresif bir şekilde çalışanları değiştiriyor ve operasyonları otomasyon etrafında yeniden yapılandırıyor. Diğerleri ise ihtiyatlı kalıyor, genellikle AI entegrasyonunu zorlaştıran eski teknoloji yığınları tarafından kısıtlanıyor.
Maverick, müşteri odaklı ekipleri küçültmek yerine bu ekipleri daha etkili kılmak için tasarlanmış teknolojiye yatırım yapıyor. Şirketin odağı, sigortalama ve satıcı kaydından anlaşmazlık yönetimi ve analitiğe kadar iş akışlarına AI’yı yerleştirmek. İnsanları süreçten çıkarmak yerine AI, çalışanların daha fazla hacim işlemesine, daha hızlı kararlar almasına ve hizmet seviyelerini iyileştirmesine olanak tanıyan bir hızlandırıcı haline geliyor.
“Müşteri hizmetleri gibi alanlarda iki kat daha fazla yatırım yapıyoruz çünkü finansal hizmetlerde, bir satıcı veya iş ortağı bizimle iletişime geçmesi gerektiğinde, özellikle zaman hassasiyeti varsa, telefonda birine ulaşabilir, gerçek bir insanla konuşabilir diye düşünüyoruz,” dedi Griefer.
Bu felsefe özellikle ödemeler hızlandıkça geçerli hale geliyor. Gerçek zamanlı ödemeler, aracı ticaret ve otomatik işlemler sektör genelinde karar döngülerini sıkıştırıyor. İnsan muhakemesi kritik olmaya devam ediyor, ancak insanların ayak uydurabilmesi için daha iyi araçlara ihtiyacı var.
“Ayak uydurmanın tek yolu, ister bir risk analisti ister bir kayıt personeli olsun, insanları AI ile eşleştirmektir, böylece ayak uyduracak araçlara sahip olurlar,” dedi Griefer.
Ödeme İşlemeden Ödeme Altyapısına
Maverick, ödeme ekosisteminde giderek daha önemli bir konuma sahip. Şirket yalnızca satıcılara odaklanmak yerine, bağımsız satış organizasyonları, yazılım satıcıları ve dikey SaaS platformlarını içeren bir bayi ortak ağına hizmet veriyor.
Bu model, ilk elden deneyimden doğdu. Griefer, Maverick’in başlangıçta bir satış organizasyonu olarak başladığını ve şirketin bugün müşterilerinin karşılaştığı operasyonel zorlukların çoğuna doğrudan maruz kaldığını belirtti.
“Yaşadıkları birçok sıkıntıyı, Maverick’i 2012’de kurduğumuzda biz de deneyimlemiştik,” dedi.
Bu hayal kırıklıkları, şirketi ortaklar için karmaşıklığı azaltmak üzere tasarlanmış beyaz etiketli bir altyapı platformu oluşturmaya yöneltti. Amaç, genellikle sağlayıcıların kayıt, analitik, anlaşmazlık yönetimi ve ödeme işleme için birden fazla satıcıyı bir araya getirmesini gerektiren parçalı yaklaşımı ortadan kaldırmaktı.
Ödemeler yazılım platformlarına gömüldükçe, bu altyapı sorunları daha görünür hale geldi. Eski sağlayıcılar genellikle hantal kayıt süreçleri, sınırlı raporlama yetenekleri ve tutarsız markalaşma deneyimleri ile mücadele ediyor.
“Sıkıntılarını kesinlikle duyuyoruz,” dedi Griefer. “Bir zamanlar biz de hissetmiştik.”
Bu ortak deneyim, yazılım platformları ödemeleri paraya çevirmeye çalışırken ancak finansal altyapıyı kendileri inşa etme yükünden kaçınırken Maverick’in stratejisini şekillendirmeye yardımcı oldu. Maverick’in platformu, birden fazla sponsor bankayı ve işleme platformunu birleşik bir sistemde topluyor. Bu altyapı, ortakların uyumluluk ve operasyonel yükü kendileri üstlenmeden ödeme özellikli ürünler oluşturmasını sağlıyor.
“Vibe kodlayamayacağınız şey altyapıdır,” dedi Griefer. “Onların üzerine bağlanabileceği temel temeli biz sağlıyoruz.”
Maverick Payments Başkanı ve COO’su Ben Griefer ile yapılan tam röportajı izlemek için:
- Ödeme sektörünün en büyük AI fırsatının otomasyon değil, artırma olabileceği.
- AI’nın yazılım geliştirmeyi hızlandırırken altyapıyı nasıl daha değerli hale getirdiği.
- Neden hibrit bir AI stratejisinin hem agresif benimseyenleri hem de ihtiyatlı bekleyenleri geride bırakabileceği.
