Vatandaşlara ödeme yapmak için gerekli kart altyapısı zaten mevcut. Bankalar hazır. Banka kartınız da hazır.
Şu ironiyi düşünün: Birisi Pazar gecesi saat 23:00'te kullanılmış bir kanepe için Venmo üzerinden 3.200 dolar gönderebilir ve alıcı parayı dakikalar içinde banka hesabında görebilir. Ancak IRS size vergi iadesi borçluysa, haftalarca bekleyip iki yıldır yaşamadığınız bir adrese postalanan kağıt çeki alabilirsiniz. Bu ödemeleri tamamen dijital çağa taşımak zorlu bir iş, ancak doğru teknoloji ve hırs karışımıyla başarılabilir.
Hızlı devlet ödemeleri için gereken raylar gelecekteki bir yatırım değil. Zaten inşa edilmiş durumda. Banka hesaplarına bağlı banka kartları şu anda milyonlarca cüzdanda duruyor. İhraç eden bankalar bugün işlem almaya hazır. Eksik olan teknoloji değil. Eksik olan, çek basmayı durdurma konusundaki kurumsal irade.
Vergi iadeleri. Afet yardımları. Jüri ücretleri. Sahipsiz mallar. Bu akışlar hâlâ kağıt hızında ilerliyor çünkü satın alma mekanizmaları, eski sistemler ve parçalanmış kurum öncelikleri ataleti en az dirençli yol haline getirmiş durumda.
Visa Direct B2B Stratejik Ödeme Çözümleri Başkanı Curtis Webb'in dediği gibi: "Vatandaşların paralarına şimdi ihtiyacı var."
Webb, PYMNTS CEO'su Karen Webster ile yaptığı görüşmede, devlet ödemelerinin ne kadar geride kaldığını adeta bir ustalık sınıfı gibi anlattı. Webster, Visa Direct ile yapılan araştırmaya göre vatandaşların %83'ünün paraya gerçek zamanlı erişime ihtiyaç duyduğunu söyledi. Bu bağlamda, teslimat gecikmeleri idari aksaklıklar değil. Zaten sıkışık olan haneler için ölçülebilir bir mali darbe.
Kimsenin Konuşmadığı Para Açığı
İşte politika belgelerinde yer almayan bir şey. Devlet ödemelerini bekleyen insanlar, Çarşamba günü market faturalarını ödemeye çalışırken maaş gününün Cuma olduğu kişiler. Finansal planlama aracı olarak kredili mevduat korumasını kullanan kişiler. İki hafta sonra gelen veya yanlış adrese postalandığı için hiç gelmeyen bir çek, küçük bir rahatsızlık değil. Finansal bir stres noktası.
Webb bunu bir ödeme sorunu olarak değil, ödemelerin çözebileceği bir nakit akışı sorunu olarak tanımladı. Devlet ödemelerini modernize etme fırsatı, aynı zamanda devlet eyleminin insanların mali hayatlarında daha doğrudan hissedilmesini sağlama fırsatı. Bu fırsat soyut değil, aynı gün gerçek banka hesaplarında hissedilen bir şey.
Webb, "Ödemeleri modernize etmek için büyük bir fırsat var," dedi.
"Büyük" kelimesini kullanması abartı değil. Devlet kurumları toplu olarak ödemeler, iadeler ve geri ödemeler yoluyla muazzam meblağlar taşıyor. Bu süreçlere gömülü idari gecikme de aynı derecede büyük ve bunu absorbe etmeye en az hazır olan insanlara uygulanan bir vergi.
Kimsenin Söylemek İstemediği Soğan
Parayı daha hızlı taşımak basit olmalı.
Sahipsiz malları ele alalım. Eyaletlerin, eski bir hesabı veya bozdurulmamış çeki unutan sakinler adına tuttuğu fonlar. Bu paranın herhangi bir kısmı hareket etmeden önce, kimlik doğrulama, talep onayı, hesap teyidi ve yargı incelemesinden geçmesi gerekiyor. Bazı eyaletlerde, dijital başlatma gerekiyor ancak bu yine de kağıt takibine yol açıyor.
Evet, gerçekten.
Webb, "Soğanı soymaya başladıkça, işin içinde birçok oyuncu olduğunu öğrendik," dedi.
Ayrıca bir ray karmaşası sorunu var. ACH gibi geleneksel ödeme yöntemleri toplu işlemeye dayanıyor ve bu da gecikmelere yol açabiliyor. Ayrıca birçok tüketicinin kolayca bilmediği veya elinin altında bulunmayan yönlendirme ve hesap numaraları gerektiriyor.
Webb, kart tabanlı kimlik bilgilerinin farklı olduğunu söyledi. Çoğu insan banka kartının nerede olduğunu bilir. Ancak dokuz haneli yönlendirme numarasını ezbere bilen daha az kişi var.
Bir de posta kutularından çalınan fiziksel çekler var. Webb, ele geçirilen çeklerin, orijinal ödemelerden daha fazla zaman ve kaynak tüketen kurtarma çabalarını tetiklediği vakalara atıfta bulundu.
Bu olayların her biri, kart tabanlı ödemelerin ortadan kaldırabileceği önlenebilir bir başarısızlık.
Satın Alma: İyi Fikirlerin Yavaşça Eskidiği Yer
Federal ivme gerçek. Ulusal düzeyde çek kullanımını azaltmak için aktif çabalar var ve bu sinyaller eyaletlere ve yerel yönetimlere yayılıyor. Sorun şu ki, "yayılıyor" ifadesi, pratikte çok yavaş bir damlama olabilen şeyin kibar bir tanımı.
Banka ilişkileri farklı. Eski sistemler farklı. İç şampiyonlar veya eksiklikleri farklı. Ve her yerde satın alma süreci bekliyor.
Webb, "İşlerin yavaş gittiği yer" satın alma süreci, dedi. Kurumlar, satıcıları değerlendirmek, teklif talepleri (RFP) yayınlamak ve yeni yetenekleri fiilen devreye almak için uzun zaman çizelgeleriyle karşı karşıya. Sözleşme imzalandığında, orijinal aciliyet genellikle kaybolmuş ve yerini bir sonraki rekabet eden önceliğe bırakmış oluyor.
Popülerlik kazanan pratik bir geçici çözüm, toplu satın alma düzenlemeleri. Kurumların rekabetçi süreçlerle zaten onaylanmış çözümleri benimsemesine izin vererek, bu yapılar tekrarı azaltıyor ve daha küçük yargı bölgelerinin daha büyük olanlar tarafından müzakere edilen yeteneklere ve fiyatlandırmaya erişmesine olanak tanıyor. Gösterişli değil. Ancak kısıtlı bütçeler ve aşırı yüklenmiş satın alma ekipleri dünyasında işe yarıyor.
'Yarına Başlayabilirsiniz'
Webb'in Webster ile yaptığı görüşmede geri döndüğü ifade bu. Yeni sistem inşa edildiğinde bir gün değil. Geçiş projesi yasal incelemeyi geçtikten sonra değil. Yarına. Çünkü banka kartları zaten orada. İhraç eden bankalar hazır. Vatandaşların fiziksel ve dijital cüzdanlarında taşıdıkları banka kartları, hızlı ve güvenli ödemeler almak için gereken altyapıya bağlı.
Webb, Visa Direct'in argümanının temelde bu olduğunu söyledi. En zor altyapı sorunu zaten çözüldü. Geriye kalan organizasyonel: kurumların mevcut olanı kullanmasını sağlamak, önce modernize edilmesi en kolay vakalardan başlayarak.
Jüri ödemeleri. Vergi iadeleri. Küçük meblağlı geri ödemeler. Bunlar, yüksek hacimli, nispeten basit ve farkı hemen hissedecek gerçek insanları etkileyen düşük asılı meyveler. Orada pilot uygulama yapın, operasyonel güven oluşturun, sonra ölçeklendirin.
Daha Büyük Resim
Daha hızlı devlet ödemeleri sadece bir vatandaş hizmeti iyileştirmesi değil. Daha az manuel süreç, daha düşük dolandırıcılık riski ve azaltılmış idari yük anlamına gelen bir operasyonel verimlilik hamlesi. Halihazırda çek basma, postalama, mutabakat ve kurtarma için harcanan kaynaklar başka bir yere gidebilir.
Webb, hedefi basitçe çerçeveledi: ödemeleri modernize etmek, "bu kaynakları topluluklarımıza geri sağlama" fırsatı yaratıyor. Bu kulağa bir konuşma noktası gibi gelen ama öyle olmayan türden bir cümle. Matematik gerçek. Aciliyet de öyle.
Raylar inşa edildi. Bankalar hazır. Kartlar insanların cüzdanlarında. Geriye kalan tek şey onları kullanmaya karar vermek.
Daha fazla bilgi için Visa Direct'ten Curtis Webb ile yapılan röportajın tamamını izleyin:
- Devlet ödemeleri neden çek döneminden çıkıyor?
- Kart tabanlı ödemeler vergi iadelerini, yardım ödemelerini ve geri ödemeleri nasıl hızlandırabilir?
- Kurumları gerçek zamanlı ödemeleri benimsemekten alıkoyan şey nedir?
