Kart çıkaran bankalar ve finans kuruluşları, sahte bir işlemi meşru olandan milisaniyeler içinde ayırt etmek zorunda. Şimdi işin içine yeni bir karmaşıklık giriyor: Peki ya meşru müşteri artık doğrudan alışverişi yapan taraf değilse?
Bu soru, yapay zeka sistemlerinin tüketiciler için ürün önermeye, ödeme yöntemleri seçmeye ve hatta işlemleri tamamlamaya başlamasıyla giderek daha acil hale geliyor. Aynı zamanda PYMNTS Intelligence tarafından Visa Digital Processing Solutions iş birliğiyle hazırlanan "İhraççı Risk Oyun Kitabı" raporundaki önemli bir bulguyu da açıklıyor. Araştırma, ABD'deki banka ve banka dışı kart ihraççılarında ödeme yöneticisi pozisyonundaki 500 üst düzey yöneticiyle yapılan anketlere dayanıyor.
Bu ek karmaşıklık olmasa bile dolandırıcılık zaten yeterince maliyetli. İhraççıların yüzde 42'si, dolandırıcılık ve ihtilafları, çalışanlar hariç, platformla ilgili en büyük veya ikinci en büyük işletme maliyeti olarak sıralıyor.
Aynı zamanda dolandırıcılık sistemlerindeki eksiklikler de somut sonuçlar doğuruyor. Yetersiz dolandırıcılık sistemleri ve yüksek oranda yanlış reddetme nedeniyle işlemci sorunu yaşadığını belirten ihraççıların oranı bir yıl önceki yüzde 14'ten yüzde 21'e yükselirken, siber güvenlik ve ağ endişeleri yüzde 30'dan yüzde 36'ya çıktı.
Gerçek Zamanlı Tespitin Sorumluluğu Artıyor
Gerçek zamanlı dolandırıcılık tespiti artık ihraççılar arasında pek de ayırt edici bir özellik değil. Müşteri yaşam boyu değeri (CLTV) seviyelerine göre ihraççıların yaklaşık altıda biri, yapay zeka destekli kart dolandırıcılığı tespit ve önleme sistemlerini devreye alıyor veya geliştiriyor. Bu da söz konusu yeteneğin modern kart çıkarma işinin temel bir gerekliliği haline geldiğini gösteriyor.
Yüksek CLTV'ye sahip ihraççıların yüzde 68'i, gelişmiş güvenlik ve dolandırıcılık önlemenin aracılı ticaret için gerekli olduğunu söylerken, bu oran orta CLTV'li ihraççılarda yüzde 47, düşük CLTV'li ihraççılarda ise yüzde 43 seviyesinde. Başka bir deyişle, yüksek CLTV'li ihraççılar, güvenlik ile yapay zeka ajanları tarafından yürütülen ticaret arasında bağlantı kurma olasılığı diğer gruplara kıyasla yaklaşık 1,5 kat daha fazla.
Bu nedenle dolandırıcılık kontrolleri, yalnızca bir işlemin kart sahibinin önceki davranışlarına benzeyip benzemediğini değerlendirmekten daha fazlasını yapmak zorunda. İhraççılar, otomatik bir satın almanın müşterinin verdiği yetki kapsamına girip girmediğini belirlemek için yeterli bilgiye sahip olmalı ve aynı zamanda ek güvenliğin ödeme sırasında ek sürtüşmeye yol açmaması için kararı yeterince hızlı vermelidir.
Gerçek zamanlı tespit, tam da yetkilendirme anında karar verilebildiği için bir avantaj sunuyor. Daha iyi karar verme mekanizmaları, ihraççıların şüpheli faaliyetleri durdururken meşru işlemleri gereksiz yere reddetmemesine yardımcı olabilir. Yanlış reddetmelerin kendisi de operasyonel ve ilişkisel maliyetler taşıdığından bu denge giderek daha önemli hale geliyor. Rapora göre yüksek CLTV'li ihraççılar, kısa vadeli yapay zeka yatırımlarını gerçek zamanlı dolandırıcılık tespiti ve operasyonel otomasyona odaklıyor; yüzde 41'i önümüzdeki 12 ay içinde bu alanları uygulama önceliği olarak görüyor.
Daha hassas yetkilendirme, meşru ödeme hacmini koruyabilir, soruşturma ve ihtilaflarla ilgili masrafları azaltabilir ve yanlış pozitiflerin neden olduğu müşteri hayal kırıklığını sınırlayabilir. Ayrıca ihraççılara, yazılımın tüketicinin yetkisi altında hareket ettiği işlemler için daha güçlü bir temel sağlayabilir.
Tüm bunlar, aracılı ticaret hızlı ya da yavaş gelişsin, gerçek zamanlı dolandırıcılık tespitini ihraççıların giderek daha fazla ihtiyaç duyduğu bir yetenek haline getiriyor. Yapay zeka ajanları anlamlı ödeme başlatıcıları haline gelirse, ihraççıların bu işlemleri yetkilendirme anında değerlendirebilecek kontrollere ihtiyacı olacak. Olmazsa bile, ihraççılar hâlâ daha sofistike dolandırıcılığı durdurma ve bunu yaparken iyi müşterileri de engellememe sorunuyla karşı karşıya.
PYMNTS Intelligence olarak, değişen müşteri beklentileri, daha bağlantılı bir ekonomi ve sonuçlara ulaşmak için gereken stratejik değişimler hakkında veri odaklı, akıllı tartışmaları besleyen içgörüler ortaya çıkarmak için işletmelerle birlikte çalışıyoruz. Titiz araştırma yöntemlerimiz ve nesnel kaliteye olan sarsılmaz bağlılığımızla işinizi büyütmek için güvenilir veriler sunuyoruz. Ortağımız olarak, doktoralı uzmanlar, araştırmacılar, veri analistleri, sayı kırıcılar, sektör kıdemlileri ve editör uzmanlarından oluşan çeşitli ekibimize erişim elde edeceksiniz.
