Kart ihraç etme sektöründeki temel varsayım, daha iyi teknolojinin daha iyi ekonomi demek olduğu yönünde. Kart ihraççıları, teknolojiye erişim savaşını büyük ölçüde kazanmış durumda. Anında kart düzenleme, mobil cüzdan sağlama, gerçek zamanlı dolandırıcılık kontrolleri ve kişiselleştirilmiş teklifler artık yalnızca büyük bankalara özgü değil. Ancak daha geniş erişim, daha iyi ekonomi anlamına gelmedi.
PYMNTS Intelligence tarafından Visa DPS iş birliğiyle yürütülen ve Amerika Birleşik Devletleri'ndeki yaklaşık 1.000 ihraççıyı kapsayan iki yıllık bir araştırma, ihraççıların yalnızca %17'sinin yüksek müşteri yaşam boyu değeri (CLTV) üretebildiğini ortaya koydu. Araştırmada yüksek CLTV, en az 2.500 dolar olarak tanımlandı. Rapor, bu oranın bir yıl önce %21 olduğunu gösterdi.
Bu düşüş, dijital yeteneklere, mobil cüzdanlara ve yapay zeka araçlarına yapılan yaygın yatırımlara rağmen gerçekleşti. Piyasaya daha fazla teknoloji girdi, ancak yüksek performans gösteren ihraççı sayısı azaldı.
Özellikler Otomatik Olarak Birleşmez
Çoğu modernizasyon programı, bireysel projeler etrafında organize ediliyor. Dijital ekipler müşteri kazanım sürecini iyileştiriyor. Dolandırıcılık ekipleri kontrolleri güçlendiriyor. Pazarlama ekipleri ödüller ekliyor. Ürün ekipleri taksitli ödeme veya premium kartlar çıkarıyor. Her yatırım kendi başına işe yarayabilir. Ancak CLTV, bu yeteneklerin belirli bir sırayla çalışmasına bağlı.
İlk olarak, ihraççılar kullanılabilir bir kartı müşterinin cüzdanına anında ulaştırarak sürtüşmeyi ortadan kaldırmalı. Ardından, güvenilir işlem süreçleri, şeffaf fiyatlandırma ve hızlı anlaşmazlık çözümüyle güven inşa etmeli. Daha sonra, kartı market alışverişinden toplu taşımaya, maaş ödemelerinden aboneliklere kadar tekrarlayan finansal davranışlara yerleştirerek alışkanlık yaratmalı. Ancak bu temeller atıldıktan sonra, çapraz satış, abonelikler ve yapay zeka destekli teklifler ilişkiyi güvenilir bir şekilde derinleştirebilir.
Birçok ihraççı bu sıralamayı tersine çeviriyor. Sığ işlem geçmişlerine karşı sofistike kişiselleştirme uyguluyor. Günlük kullanım alışkanlığı oluşturmadan önce zengin kazanım teşvikleri sunuyor. Kart, müşterinin birincil ödeme yöntemi haline gelmeden para kazanma ürünlerini devreye alıyor.
Sonuç, sığ bir ilişkiye bağlanmış modern bir teknoloji yığını oluyor.
Yapay Zeka, Var Olmayan Bir İlişkiyi Kişiselleştiremez
Sıralama sorunu özellikle yapay zeka için geçerli. İhraççılar genellikle yapay zekayı daha iyi segmentasyon, daha alakalı teklifler ve daha güçlü müşteri tutma sağlayacak bir araç olarak görüyor. Ancak kişiselleştirme, analiz edilecek müşteri davranışı gerektirir. Kart nadiren kullanıldığında, bir ihraççı doğru çapraz satış anını belirleyemez.
Daha acil getiri, yapay zekanın kimlik doğrulama, uyumluluk incelemeleri ve kalite güvencesi gibi operasyonel darboğazlara uygulanmasından gelebilir. Bu süreçleri otomatikleştirmek, çalışanları ve sermayeyi, harcama ve müşteri tutmayı daha doğrudan etkileyen etkileşim çalışmalarına yönlendirir.
Bu da yapay zekayı bağımsız bir ürün özelliğinden çok, bir işletim katmanı haline getiriyor. Değeri, müşteri ilişkisinin ilerlemesini engelleyen kısıtlamayı kaldırıp kaldırmadığına bağlı.
Modernizasyonun Bir Müşteri Sıralamasına İhtiyacı Var
İhraççılar için çıkarım, teknolojiye daha az harcama yapmaları gerektiği değil. Farklı bir yatırım mantığına ihtiyaçları olduğu. Yöneticiler, rakiplerin hangi yeteneği piyasaya sürdüğünü sormak yerine, değiştirmeleri gereken bir sonraki müşteri davranışını belirlemeli. Sorun aktivasyon mu, güven mi, alışkanlık kullanımı mı yoksa ilişki derinliği mi?
Bu çerçeve aynı zamanda ölçülü olmayı rekabet avantajı haline getiriyor. En yeni özellik, portföyün en önemli kısıtlamasını ele almayabilir. Bir ödül platformu, kötü anlaşmazlık yönetimini telafi edemez. Bir yapay zeka motoru, düşük işlem sıklığının üstesinden gelemez. Bir premium kart, kurum birincil kart statüsünü kazanmamışsa sadakat yaratamaz.
Teknoloji giderek daha erişilebilir hale geliyor. Daha zor olan avantaj ise orkestrasyon: neyi, ne zaman devreye alacağını ve bunun sonucunda hangi müşteri davranışının değişmesi gerektiğini bilmek.
İhraççıların araç eksikliği yok. Birçoğunun eksik olan şey, araçların birleşmesini sağlayacak sıralama.
Tüm PYMNTS AI haberleri için günlük AI Newsletter'a abone olun.
PYMNTS Intelligence'da, değişen müşteri beklentileri, daha bağlantılı bir ekonomi ve sonuçlara ulaşmak için gereken stratejik değişimler hakkında veri odaklı, akıllı tartışmaları besleyen içgörüleri ortaya çıkarmak için işletmelerle çalışıyoruz. Titiz araştırma metodolojileri ve objektif kaliteye olan sarsılmaz bağlılığımızla, işinizi büyütmek için güvenilir veriler sunuyoruz. Ortağımız olarak, çeşitli doktoralı uzmanlar, araştırmacılar, veri analistleri, sayı uzmanları, konu kıdemlileri ve editör ekibimize erişebileceksiniz.
