ABD Hazine Bakanlığı'na bağlı Mali Suçleri Yaptırım Ağı (FinCEN), Perşembe günü yayımladığı bir analiz ve uyarı raporuyla, Güneydoğu Asya'daki kampüslerden yönetilen kripto yatırım dolandırıcılıklarına karışan yaklaşık 12,7 milyar dolarlık şüpheli finansal işlemi ortaya çıkardı.
Eylül 2023 ile Aralık 2025 arasında toplam 1.300 kurum tarafından 33.904 şüpheli işlem raporu dosyalandı. Bu raporların yüzde 55'ini ve 5,5 milyar dolarlık kısmını çoğunlukla kripto firmaları olan para hizmetleri işletmeleri bildirdi. Bankalar ise raporların yüzde 41'ini oluştururken, 6,4 milyar dolarlık şüpheli tutarı işaret etti. Geriye kalan 784,5 milyon dolarlık kısmı ise menkul kıymet firmaları oluşturdu.
FinCEN, 3 Eylül 2026 tarihinde sosyal medya hesabından yaptığı açıklamada şu ifadelere yer verdi: "Bugün, şüpheli dijital varlık yatırım dolandırıcılıklarıyla bağlantılı finansal faaliyetlere ilişkin bir uyarı ve analiz yayımladık. Bu dolandırıcılıklar, genellikle Amerikalıları hedef alan ve mağdurları manipüle eden sofistike sahtekarlık operasyonlarıdır."
Dosyalanan rapor sayısı aylık ortalama yüzde 10,9, bildirilen tutarlar ise yüzde 18 oranında artış gösterdi. Ekim 2023'te 485,7 milyon dolar değerinde 590 rapor olan bu sayı, Aralık 2025'te 833,5 milyon dolar değerinde 2.482 rapora yükseldi. FinCEN, bu artışın kısmen 2023 yılındaki uyarıdan sonra arama teriminin daha geniş çapta kullanılmasından kaynaklanabileceği konusunda uyarıda bulunurken, toplamların transferleri, başarısız ödemeleri ve dosyalama hatalarını çift sayabileceğini de belirtti.
Dolandırıcılar en az 22 farklı dijital varlık kullandı. Bu varlıklar arasında en sık Ethereum, USDT ve USDC tercih edilirken, uydurma tokenlara nadiren başvuruldu. Mağdurun başlangıçta ne aldığına bakılmaksızın, blokzincir analizleri gelirlerin neredeyse her zaman stablecoin'lere, çok büyük bir oranla da USDT'ye dönüştürüldüğünü gösterdi. Ardından bu fonlar DeFi protokolleri veya ABD dışındaki borsalar üzerinden aktarıldı. Dolandırıcıların aynı toplama adreslerini birden fazla mağdur için aynı anda yeniden kullanması, bazı firmaların bu deseni fark etmesini sağladı.
Raporların yaklaşık yüzde 25'inde yaşlılara yönelik istismar yer alırken, bu oran 60 yaş ve üstü nüfusun yüzde 24,4'lük dilimiyle neredeyse aynıydı. Bu durum, FinCEN'in yaşlı yetişkinlerin orantısız bir şekilde hedef alınmadığı veya soyulmadığı sonucuna varmasına yol açtı. FBI, 2024 yılında 60 yaş üstü Amerikalılar arasında 4,8 milyar dolarlık dolandırıcılık kaybı tespit etti. Senatörler, yerel polislere blokzincir izleme fonu sağlamayı amaçlayan GUARD Yasası'nı tanıtırken bu rakamları referans gösterdi. Mağdurlar ABD'nin 50 eyaletinin tamamına yayılmış durumda.
Kayıplar emeklilik hesapları, konut kredileri, ikinci ipotekler ve kişisel krediler kullanılarak finanse edildi. Bir kadın emeklilik fonundan neredeyse 640.000 dolar gönderirken, başka bir mağdur altı ay içinde 1 milyon dolardan fazla para kaybetti.
FinCEN raporunun en çarpıcı tespitlerinden biri, kripto yatırım dolandırıcılıklarındaki en yararlı sahtekarlık sinyalinin doğrudan kripto işlemi değil, müşterinin bilançosunun gerçek zamanlı olarak kötüye gitmesi olduğuna işaret etmesidir. Mağdurlar genellikle tanınabilir bir sırayı takip ediyor: çekme ve tasarruf hesaplarını boşaltma, yatırım ve emeklilik hesaplarını tasfiye etme, konut kredisi, kredi kartı ve kişisel kredilere başvurma ve ardından parayı dolandırıcılara gönderme. Tek başına değerlendirildiğinde her işlem müşteri tarafından yetkilendirildiği için meşru görünebiliyor; ancak bir bütün olarak ele alındığında, müşterinin finansal hayatını bir dolandırıcılığı finanse etmek için tasfiye ettiği açıkça görülüyor.
Mevduat kurumları, bu şüpheli faaliyetlerin arkasındaki yukarı yönlü davranışları, yani büyük hesap transferlerini, yeni finansman taleplerini ve müşterilerin para kullanımındaki ani değişiklikleri kripto blokzincirine geçmeden önce gözlemleyebiliyor. FinCEN, finansal kurumların nihai ödemenin dolandırıcılık olduğunu kanıtlamadan önce, mağdurun dolandırıcılığı nasıl finanse ettiğini görebilme konusunda kullanılmamış bir avantaja sahip olduğunu vurguluyor. Bankalar genellikle dolandırıcılığı büyük kayıplar yaşandıktan sonra fark etse de, bazı durumlarda müşterileri fon göndermemeleri konusunda ikna etmeyi veya dolandırıcılar parayı daha uzağa taşımadan önce geri çağırmayı başarıyor.
FinCEN, raporun bir bölümünü intihar ve kendine zarar verme riskine ayırdı. Kurum, mağdurların dolandırıcılığı fark ettikten sonra bazen risk altında olduğunu belirterek, onları 988 İntihar ve Kriz Yardım Hattı'na yönlendirdi.
Bu dolandırıcılık kampüsleri çoğunlukla Kamboçya, Laos ve Burma'da bulunuyor. Birleşmiş Milletler'in sayılarını yüz binlerle ifade ettiği bu kamplarda çalışan kişilerin çoğu, sahte iş ilanları aracılığıyla buralara insan ticareti yoluyla getiriliyor. Interpol, bu modelin Güneydoğu Asya'nın çok ötesine yayıldığını uyarısında bulunurken, ABD yetkilileri bu yıl bu tür şemalara bağlı 25 milyon dolardan fazla kripto paraya el koydu.
2015 yılından bu yana FinCEN'in Hızlı Müdahale Programı, 1,8 milyar dolarlık işlemi durdurdu ve 5.790 Amerikalı mağdur için 1 milyar doların biraz üzerinde bir tutarı geri kazandırdı.
