Kredi birlikleri genellikle kart kullanımını bir ödeme ölçütü olarak ele alır. İşlem sayısı arttıkça interchange geliri, müşteri etkileşimi ve kart çıkarma maliyetinden elde edilen getiri de artar.
Ancak PYMNTS Intelligence'ın Velera iş birliğiyle hazırladığı "Tüketiciler Kredi Birliklerine Güveniyor Ancak Her Zaman Kartlarına Uzamıyor" raporundaki yeni veriler, bu yaklaşımın fazla dar bir bakış açısı olduğunu gösteriyor. Kredi birliği kartını ilk tercih haline getiren üyeler, aynı zamanda en güçlü mevduat büyümesini gösteren kesim oluyor. Bu durum, kartın cüzdandaki öncelikli konumunu daha geniş bir finansal ilişkinin potansiyel bir ölçütü haline getiriyor.
Nihayetinde kredi birlikleri halihazırda ilişki altyapısının büyük bir kısmını kurmuş durumda. Tüketici üyelerin 10'undan 6'sı kredi birliğini birincil finansal kurumu olarak görüyor ve memnuniyet oranları oldukça yüksek. Buna rağmen kredi birliği kart sahiplerinin yalnızca yüzde 48'i bu kartı cüzdanında öncelikli olarak kullanırken, bu oran ulusal banka kart sahiplerinde yüzde 69 seviyesinde. Başka bir deyişle kredi birlikleri genellikle hesabı kazanıyor ancak işlemi kaçırmış oluyor.
Kart Kullanımı Finansal Hizmetlerde İlişkinin Kilit Göstergesi Haline Geliyor
Rapor verileri, kart kullanımı ile kredi birliklerindeki mevduat artışının nihai sonucu arasında güçlü bir ilişki ortaya koyuyor. Bakiyeleri artan üyeler, muhtemelen tüm ürünlerde daha fazla etkileşim kuruyor. Ancak stratejik açıdan bakıldığında bu ayrım, sinyalin kendisinden daha az önem taşıyabilir. Cüzdanda öncelikli kartı kullanma davranışı, ekonomik açıdan derinleşen ilişkileri tespit etmede etkili bir gösterge olarak öne çıkıyor.
Kredi birliği üyeleri arasında, kredi birliği kartını öncelikli olarak kullanan tüketicilerin daha yüksek mevduat bildirme oranı 2024'ten bu yana yüzde 30 artış gösterdi. Kredi birliği kartını öncelikli olarak kullanan küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) arasında ise bu artış yüzde 28 oldu. Bu kazanımlar, ölçülen diğer tüm tüketici ve KOBİ segmentlerini geride bıraktı.
Bu durum, ödeme faaliyetlerinin kart portföyünün ötesinde de faydalı olabileceğini gösteriyor. Ödeme anında defalarca aynı kurumu tercih eden bir üye, yalnızca bir vadesiz hesap tercihinde bulunmanın ötesinde, davranışsal bir öncelik sergiliyor.
Asıl zorlu mesele, kurumsal sadakati ödeme davranışına dönüştürmek. Ulusal bankalar, kart sahipliğini öncelikli kart statüsüne yerel kredi sağlayıcılarından çok daha etkili bir şekilde dönüştürüyor. Tüketici dönüşüm oranları kredi birliklerindeki yüzde 48'e kıyasla yüzde 69 seviyesinde. KOBİ'ler arasında ise bu fark daha da açılıyor: Ulusal bankalar yüzde 75'lik bir oran yakalarken, kredi birliklerinde bu oran yüzde 49'da kalıyor.
Ancak kredi birliği üyelerinin memnuniyet düzeyi de alışılmadık derecede yüksek. Kredi birliğini birincil kurumu olarak kullanan tüketicilerin yüzde 87'si çok veya son derece memnun olduğunu belirtiyor. Cüzdanında öncelikli olarak kredi birliği kartını taşıyanlar, başka bir kuruluşun kartını tercih edenlere kıyasla biraz daha yüksek memnuniyet oranları bildiriyor.
Bu bulgular, kart rekabetinin ekonomisini yeniden şekillendiriyor. Bir işlemi kazanmak, sadece interchange geliri elde etmekten fazlasını sunuyor. Üyenin kurumla karşılaşma sıklığını artırabilir, birincil hesap davranışını güçlendirebilir ve nihayetinde mevduat ile diğer finansal ürünlerde daha büyük bir cüzdan payıyla sonuçlanabilir.
Kredi birlikleri halihazırda ulusal rakiplerinin sahip olmak için büyük harcamalar yaptığı bir varlığa sahip: Üye güveni. Onların bir sonraki zorluğu, bu güveni günlük davranışlara dönüştürmek olacak.
