Güven, bitiş çizgisi olmaktan çıkıp başlangıç noktası haline geldi.
Kredi birlikleri, kişisel hizmet ve güçlü üye ilişkileri konusundaki itibarlarını sürdürmeye devam ediyor. Ancak bu iyi niyet, üyelerin hangi karta yöneleceğini, hangi uygulamayı açacağını veya finansal ihtiyaçları değiştiğinde hangi kuruma danışacağını her zaman belirlemiyor.
Rekabetin bir sonraki aşaması, kredi birliğinin değerini, üyelerin günlük finansal kararlarının bir parçası olacak kadar sık kanıtlamasından geçiyor. Bu ortak düşünce, PYMNTS Intelligence Drop röportajında Trumark Credit Union Operasyon Direktörü Dan Brewin ve Velera Gelişen Hizmetler Kıdemli Başkan Yardımcısı Scott P. Young ile yapılan son görüşmenin ana temasını oluşturdu.
Brewin, kredi birliği içinde üye beklentilerinin nasıl evrildiğini anlatırken, Young da veri, teknoloji ve ödeme yeteneklerinin kurumların bu beklentilere yanıt vermesine nasıl yardımcı olabileceğini açıkladı.
Brewin, tüketicilerin artık finansal kurumlarını yalnızca başka bir banka veya kredi birliğiyle karşılaştırmadığını söyledi.
Brewin, "Bizi kullandıkları diğer tüm dijital deneyimlerle, ödeme uygulamalarıyla, cüzdanlarla, FinTek'lerle, perakendecilerle, teknoloji sağlayıcılarıyla ve platformlarla karşılaştırıyorlar" dedi. "Bunların hepsi hız, basitlik, kolaylık, kontrol ve kişiselleştirme konusundaki beklentilerini şekillendirdi."
Bu karşılaştırma beklentileri yükseltirken güvenin önemini azaltmadı.
Brewin, "Güven daha da önemli hale geldi" diye konuştu. "Üyeler sadece 'Kredi birliğim bu ürünü sunuyor mu ve paramı güvende tutabilir mi?' diye sormuyor. Asıl sordukları şu: 'Paramı, hayatımı yaşamama yardımcı olacak ve bunu basit, hızlı, güvenli ve alakalı bir şekilde yapacak biçimde yönetmeme yardımcı olabilirler mi?'"
Young, Brewin'in değerlendirmesine katıldığını belirtti.
Young, "Cüzdanın zirvesinde olmak nihai hedeftir" dedi.
Bu felsefe ödeme kartlarının ötesine geçiyor. Brewin, daha geniş ilişkileri ödüllendirmeye, üyelerin halihazırda harcama yaptığı yerlerde onlarla buluşmaya ve kredi birliğini günlük hayatta kullanmanın değerini pekiştiren deneyimler yaratmaya dayalı bir strateji tanımladı.
Finansal Yolculuğu Okumak
İki yönetici, üyelerin genellikle istemeden önce neye ihtiyaçları olduğunu ortaya koyduğunu söyledi.
Brewin, kredi puanı kontrol etme, bakiye gözden geçirme, bütçe araçlarını kullanma ve otomatik tasarruf oluşturma gibi davranışlara dikkat çekti. Bu eylemler, üyelerin daha büyük bir finansal karara hazırlanıyor olabileceğinin göstergesi olarak değerlendiriliyor ve genel ürün promosyonlarıyla üyelerin karşısına çıkmak yerine, hedefleriyle uyumlu rehberlik sunma fırsatı yaratıyor.
Bu, daha güçlü veri yetenekleri gerektiriyor ancak Brewin, aynı zamanda bir ölçüde kısıtlama da gerektirdiğini söyledi.
Tüketiciler şimdi al sonra öde ürünlerini, taksitli kredileri ve nakit akışını yönetmek için diğer araçları keşfederken, kredi birliklerinin kolaylık ile üyelerin uzun vadeli finansal çıkarları arasında denge kurma sorumluluğu olduğunu belirtti.
Brewin, "Bu ürünlere bakarken üyenin en iyi çıkarını göz önünde bulundurduğumuzdan ve sadece kötü alışkanlıklarını finanse etmelerine yardımcı olmadığımızdan emin olmalıyız" dedi.
Young, aynı konuyu teknoloji perspektifinden ele aldı.
Young, "Başarılı kredi birlikleri kart kullanımını tek seferlik bir kazanım değil, sürekli bir strateji olarak ele alıyor" dedi. "Üyelerin kartlarını nasıl aktifleştirdiğini, nasıl eriştiğini ve nasıl kullandığını sürekli değerlendiriyor, ardından değişen davranış ve beklentilere yanıt veriyorlar."
İşlem verilerinin, sadece kampanya raporlaması yapmak yerine bir üye istihbaratı kaynağı haline gelmesi gerektiğini söyledi.
Young, "Ödüller, daha geniş ilişkiyi tanımalı ve pekiştirmeli, sadece izole satın alımları ödüllendirmemeli" diye konuştu. "Veri ve kişiselleştirme, kredi birliklerinin herkese uyan tek bir yapıdan kaçınmasına ve teşvikleri, kademeli etkileşim yaratan davranışlara yönlendirmesine yardımcı oluyor."
Young, örneğin işlem verileri bir üyenin seyahat ettiğini ve kurumun kredi kartı yerine banka kartını kullandığını gösteriyorsa, bu davranışın her kart sahibine gönderilen geniş bir pazarlama kampanyası yerine, zamanında yapılmış bir seyahat teklifini tetikleyebileceğini söyledi.
Anında kredi kartı başvurusu, anında dijital cüzdan sağlama, FinTek ortaklıkları ve daha kişiselleştirilmiş üye deneyimleri, ilişkinin başında sürtünmeyi ortadan kaldırırken zamanla daha güçlü bir etkileşim yaratmanın yolları arasında yer alıyor. Young, kart aktivitesinin, bağımsız bir ödeme metriği olarak değil, üyenin değişen finansal ihtiyaçlarının en net sinyallerinden biri olarak görülmesi gerektiğini vurguladı.
Young, "Dan'in tarif ettiği ve tamamen katıldığım şey, güvenilir bir kurum olmaktan, sürekli olarak faydalı bir finansal ortak olmaya geçiş; bu değeri sunarak nihayetinde üyenin daha iyi duruma gelmesine yardımcı olmak" dedi.
PYMNTS Intelligence Drop Röportajını İzleyin
Tartışma kart kullanımının ötesine geçti. Dan Brewin ve Scott P. Young ile yapılan PYMNTS Intelligence Drop röportajının tamamını izleyerek şu konular hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz:
- Üye davranışlarının, tüketiciler yardım istemeden önce finansal ihtiyaçları nasıl ortaya çıkarabileceği.
- Her iki yöneticinin de finansal hizmetler dışındaki dijital deneyimlerin üye beklentilerini neden yeniden şekillendirdiğini düşündüğü.
- Ödüllerin, müşteri ilişkileri yönetimi verilerinin ve kişiselleştirmenin uzun vadeli üye ilişkilerini nasıl güçlendirebileceği.
- Anında kart düzenleme, dijital cüzdanlar ve FinTek ortaklıklarının, kredi birliklerinin üyelerle ilk etkileşimden itibaren nasıl bir bağ kurduğunu neden değiştirdiği.
