PYMNTS Intelligence ve Velera iş birliğiyle hazırlanan yeni bir rapor, kredi birliği kartını öncelikli olarak kullanan üyelerin mevduatlarında ciddi artışlar yaşandığını ortaya koydu. Kredi birlikleri yüksek üye memnuniyetine sahip olsa da, kart işlemlerini ulusal bankalar kadar etkin yönetemiyor.
Kredi birlikleri müşteri memnuniyetinde yüksek oranlara ulaşsa da, ödeme anında ulusal bankaların gerisinde kalıyor. Hedefe yönelik ödül sistemleri, bu 21 puanlık cüzdan açığını kapatmada kilit rol oynayabilir.
Kredi birliklerinde yapay zeka stratejileri hız kazanırken, asıl odak noktası farkındalıktan çok, işletmelerin beklentileri ile kurumların sunabildikleri arasındaki mesafeye kaydı. Küçük ve orta ölçekli işletmeler, otonom karar alma araçlarından ziyade finansal durumlarını anlamalarına yardımcı olacak pratik yapay zeka çözümlerini talep ediyor.
Velera, tüketici kötüye kullanımını önlemek için kredi birliklerine yardım etmek amacıyla bir dizi kaynak yayınladı. Bu kaynaklar, tüketici kötüye kullanımının nasıl tespit edileceği ve önlenmesi konusunda rehberlik sağlıyor.
Rutin bankacılık işlemleri dijital kanallara kayarken, kredi birlikleri fiziksel şubelerin rolünü yeniden tanımlıyor. Şubeler artık sadece işlem yapılan yerler olmaktan çıkıp, kişisel finansal danışmanlık ve topluluk ilişkilerinin merkezi haline geliyor.
Kredi birliklerinin üyeleri arasında kripto para birimleri ve stablecoinlere ilgi artıyor. Genç üyeler, kredi birliklerinin kripto hizmetlerine yönlendirmesinde önemli bir rol oynuyor. PYMNTS Intelligence ve Velera tarafından yapılan bir araştırmaya göre, kredi birliklerinin üyeleri arasında kripto para birimleri ve stablecoinlere ilgi artıyor.
Kredi birlikleri, üyelerinin güvenini kazanmış olsa da bu güveni günlük finansal alışkanlıklara dönüştürmekte zorlanıyor. Trumark Credit Union ve Velera yöneticilerine göre, işlem verileri üyelerin yardım istemeden önce finansal yolculuklarının hangi aşamasında olduklarını ortaya koyabiliyor. Kart kullanımı, mevduat, kişiselleştirme ve uzun vadeli üye ilişkilerini birbirine bağlayan daha geniş bir stratejinin parçası haline geliyor.
PYMNTS Intelligence ve Velera iş birliğiyle yapılan bir araştırmaya göre, kredi birliklerinin neredeyse yarısı yapay zekayı yeni üye kazanma stratejisi olarak değerlendiriyor. Küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) ise kredi birliklerinden bilim kurgu tarzı otomasyonlar değil, pratik finansal rehberlik bekliyor.
Kredi birliği hizmet kuruluşu InvestFi, Amerikan kredi birlikleri ve topluluk bankalarının müşterilerine online bankacılık içinde dijital yatırım sunmasını sağlayan platformu için 20 milyon dolar yatırım aldı. Şirket, bu yatırımla platformunu büyüterek üçüncü taraf yatırım uygulamalarına kayan mevduatları geri kazanmayı hedefliyor. Platform, hisse senetleri, ETF, IRA ve kripto para gibi seçenekler sunuyor ve 18 ayda 60'ın üzerinde kuruma ulaştı.
Kredi birlikleri üyelerinin güvenini kazanmış olsa da, bu güven tek başına kartların ilk tercih olmasını sağlamıyor. Ödül programları, özellikle isteğe bağlı harcamalarda kart seçiminde belirleyici rol oynuyor. Kredi birliklerinin ödül programlarını güçlendirmesi gerekiyor.
Velera, kredi birliklerinin dolandırıcılık olaylarını neredeyse gerçek zamanlı olarak tespit edip müdahale etmesini sağlayan yeni bir risk azaltma çözümü olan Risk Alert Manager'ı kullanıma sundu. Yapay zeka destekli Atmos Risk platformuyla çalışan bu sistem, kart sahibi tüm etkileşimlerden gelen verileri tek bir uygulamada birleştirerek anında bloklama, kart yenileme ve izleme gibi işlemlere olanak tanıyor.
Yeni bir araştırmaya göre, kredi birliği üyelerinin yalnızca yüzde 7'si kurumlarının kripto para işlemlerini desteklediğini belirtirken, yüzde 67'si bu özelliğin olup olmadığını bilmiyor. Uzmanlar, kredi birliklerinin doğrudan kripto borsasına dönüşmek yerine dijital cüzdan altyapısı kurarak üyelerine dijital varlıklara erişim sağlamasını öneriyor.
Yeni bir rapora göre, kredi birlikleri yapay zeka destekli ödeme hizmetlerini 2032 yılına kadar neredeyse üç katına çıkarmayı hedefliyor. Şu anda yalnızca %20'si bu hizmeti sunarken, önümüzdeki yıllarda bu oranın %57'ye yükselmesi bekleniyor. Rapor, tüketici talebi ile mevcut hizmetler arasındaki açığın kapatılması için kredi birliklerinin mevcut planlarını hayata geçirmesi gerektiğini vurguluyor.
America's Credit Unions, Federal Rezerv'e 2023'te önerilen Regülasyon II değişikliklerini yasal süreçler sonuçlanana kadar geri çekme çağrısı yaptı. Kuruluş, bu talebi Temsilciler Meclisi Finansal Hizmetler Komitesi'ne gönderdiği bir mektupla iletti.
Kredi birlikleri, üye verilerini gerçek zamanlı olarak birleştirip yapay zeka ile analiz ederek dolandırıcılıkla mücadele ediyor. PYMNTS Intelligence ve Velera iş birliğiyle hazırlanan rapor, kredi birliklerinin yüzde 77'sinin geçen yıl yetkisiz ağ erişimine uğradığını ortaya koydu. Parçalanmış veri sistemlerinin, dolandırıcılığın önündeki en büyük engellerden biri olduğu belirtiliyor.
Velera, yönetim kuruluna 3 yeni üye atadı. Atanan üyeler, Pennsylvania'daki Trumark Credit Union'un başkanı ve CEO'su Kelly Botti, Iowa'daki GreenState Credit Union'un başkanı ve CEO'su Vic Israni ve California'daki Partners Federal Credit Union'un başkanı ve CEO'su Ricky Otey'dir. Velera CEO'su Chuck Fagan, atamaların şirketin stratejik yönünü şekillendirmede önemli bir rol oynayacağını belirtti.
Citadel Credit Union, kredi birliklerinin büyük iş ilişkileri için rekabet edebileceğini belirtti. Kredi birlikleri, dijital yetenekler ve kişisel ilişkiler arasında bir denge kurmaya çalışıyor.
Eğitim Topluluğu İttifakı Kredi Birliği, InvestiFi ile işbirliği yaparak üyelerine platform içi yatırım imkanı sunuyor. Bu hizmet, üyelerin hisse senetleri, ETF'ler ve kripto paralarla yatırım yapmalarını sağlayacak.