Anlık (real-time) B2B ödemeleri şu an için şüpheciliğe değil, "yeterince iyi" çalışan mevcut ödeme sistemlerine yeniliyor.
PYMNTS Intelligence'ın "Ready and Willing: B2B Payments Are Headed for Real-Time Rails. Here's How They're Getting There." başlıklı raporuna göre, anlık ödemeler tedarikçilerin fonlara daha hızlı erişmesinden nakit akışının daha iyi kontrolüne kadar pek çok alanda geleneksel yöntemlerden daha iyi performans gösteriyor. Ancak buna rağmen, anlık ödemelerin benimsenme oranı kredi kartları, çekler ve ACH'nin gerisinde kalıyor. Bunun nedeni aslında çok basit: Birçok şirket zaten tedarikçilerine zamanında ödeme yapıyor, borç hesapları (accounts payable) süreçlerini verimli bir şekilde yürütüyor ve nakit akışı üzerinde yeterli görünürlüğe sahip olduğu için değişime acele etme gereği duymuyor.
Bu durum bankalar, Fintek şirketleri ve ödeme hizmeti sağlayıcıları için nadir bir fırsat penceresi yaratıyor. Pazarın anlık ödeme sistemlerinin faydalı olduğuna ikna olması gerekmiyor. Asıl ihtiyaç, bu sistemlerin mevcut iş akışlarına daha kolay entegre edilmesi.
Üç önemli veri, benimsenme farkının göründüğü kadar büyük olmayabileceğini gösteriyor:
- Şirketlerin %94'ü tedarikçilerine zamanında ödeme yapıyor. Bu, birçok finans ekibinin daha hızlı seçenekler mevcut olsa bile mevcut ödeme yöntemlerini değiştirmek için acil bir baskı hissetmediğini açıklıyor.
- Şirketlerin %86'sı borç hesapları süreçlerinin verimli olduğunu söylüyor. Anlık ödeme sağlayıcıları, bozuk bir sürece değil, birçok yöneticinin zaten işe yaradığına inandığı bir sürece yükseltme satıyorlar.
- RTP ağını kullanmayan şirketlerin %24'ü diğer ödeme yöntemlerinin yeterince iyi çalıştığını belirtiyor. Bu, RTP ağının B2B ödemeleri için kullanılmamasının en yaygın nedeni olarak öne çıkıyor. FedNow'u kullanmayanlarda ise bu oran %16 iken, %13'ü sektörde sınırlı farkındalık veya aşinalık olduğunu gerekçe gösteriyor.
İşin olumlu tarafı, bunların kalıcı engeller olmaması. Daha çok hız tümseğine benziyorlar. Şirketler gerçek zamanlı ödemelerin değersiz olduğunu söylemiyor. Aksine, daha net faydalar, daha fazla tedarikçi kabulü ve halihazırda finans operasyonlarını yürüten sistemlere daha iyi bağlantılar gerektiğini ifade ediyorlar.
En büyük sıçrama entegrasyonla sağlanabilir. Rapora göre, şirketlerin %22'si muhasebe, kurumsal kaynak planlaması (ERP) veya hazine sistemleriyle daha iyi entegrasyonun önümüzdeki iki yıl içinde B2B ödeme performansını büyük ölçüde artıracağını düşünüyor. Yıllık geliri en az 25 milyon dolar olan şirketlerde bu oran %29'a yükseliyor.
Bu, rekabetin bir sonraki aşamasına işaret ediyor. Gerçek zamanlı ödeme sistemleri, yalnızca parayı daha hızlı taşıdıkları için değil, şirketlerin parayı daha hassas yönetmelerine yardımcı oldukları için de zemin kazanacak. Ödemeleri daha yakından zamanlayabilen, işlemleri daha hızlı mutabakat edebilen ve tedarikçilere daha fazla kesinlik sağlayabilen bir finans ekibi, işletme sermayesi üzerinde çok daha fazla kontrole sahip olur.
Diğer bulgular da bu fırsatı güçlendiriyor. Anlık ödeme kullanıcıları, gerçek zamanlı sistemleri kullanmayanlara göre çok daha olumlu değerlendiriyor. RTP ağı ve FedNow kullanıcıları, bu sistemleri kullanmayan firmalara kıyasla yatırım getirisine (ROI) 19 ila 21 puan daha yüksek not veriyor. Şirketlerin yarısından fazlası önümüzdeki iki yıl içinde RTP ağını benimsemeyi planlıyor. İlgiyi kullanıma çeviren köprü artık kurulmuş durumda: Gerçek zamanlı ödemeleri arka ofis süreçlerine uygun hale getirin, benimseme test aşamasından rutine geçsin.
PYMNTS Intelligence olarak, değişen müşteri beklentileri, daha bağlantılı bir ekonomi ve sonuçlara ulaşmak için gerekli stratejik değişimler hakkında akıllı, veri odaklı tartışmaları besleyen içgörüleri ortaya çıkarmak için işletmelerle birlikte çalışıyoruz. Titiz araştırma metodolojileri ve nesnel kaliteye olan sarsılmaz bağlılığımızla, işinizi büyütmeniz için güvenilir veriler sunuyoruz. Ortağımız olduğunuzda, doktoralı uzmanlar, araştırmacılar, veri analistleri, sayıcılar, konu uzmanları ve editörlerden oluşan çeşitli ekibimize erişim hakkı kazanırsınız.
