Affirm Card harcamaları 3,3 milyar dolara çıktı ve ikiden fazla katına ulaştı.
Daha düşük satın alma alt limitleri işlem sayısını artırdı, ortalama sipariş tutarı 258 dolara geriledi.
Analistler gecikmelerin yükselmesini sorgulayınca hisseler kapanış sonrası yüzde 9'dan fazla düştü.
Affirm CEO'su Max Levchin, tüketiciler alışverişi yapay zekâ ajanlarına devrettiğinde daha fazla satın almanın faizsiz taksitli kredilerle finanse edileceğini bekliyor. Ajanların ödeme seçeneklerini karşılaştırmasının, alışveriş fiyatını faiz eklemeden taksitlendiren kredilere yönlendirebileceğini söyledi. Bu planlar eylül çeyreğinde Affirm'in brüt mal hacminin yüzde 28'ini oluşturdu. Faizli krediler yüzde 72 pay aldı.
“Agentic ortamda 0% hacminin çok artmasını bekliyorum,” dedi Levchin, analistlere perşembe 5 Kasım'da.
Fiscal ilk çeyrek kazanç görüşmesi borçluların ödemede gecikmesi sorularını da beraberinde getirdi. Affirm hisseleri normal seansta yaklaşık yüzde 8 kaybettikten sonra uzatılmış işlemlerde yüzde 9'dan fazla geriledi. Gelir analist beklentilerinin üzerinde yüzde 35 artarak 1,3 milyar dolara ulaştı. ABD kredi bakiyelerinin en az 30 gün gecikmeli olan payı eylülde yüzde 2,9'a yükseldi. Kısa vadeli Pay in X ve Peloton kredileri hariç tutulduğunda bu oran hazirana göre 35 baz puan, bir yıl öncesine göre 9 baz puan artış anlamına geliyor.
Levchin, çeyrekteki gecikme artışının büyük ölçüde mevsimselliğe bağlı olduğunu söyledi ve kısa kredi vadelerinin yanlış kredi değerlendirmesi halinde Affirm'in maruz kalma süresini sınırladığını belirtti. Mali İşler Direktörü Rob O'Hare, eylülde yapılan kredi onay ve tahsilat testinin şirketin kredi zarar karşılığını artırdığını söyledi. Affirm, testten çıkan kredileri bilançosunda tuttu.
Levchin, Affirm uygulamasındaki yaklaşık 1 milyon SKU'nun marka destekli promosyon taşıdığını söyledi. Bu modelde bir üretici, perakendeci üzerinden satılan belirli bir ürün için faizsiz krediyi sübvanse edebiliyor. Levchin, Affirm'in bir satıcının yapay zekâ ajanının bir alışverişçi ajanına bu tür finansman teklifini yapmasına izin verecek araçlar geliştirdiğini söyledi. Dar bütçeli bazı borçluların aylık ödemeyi ulaşılabilir kılıyorsa daha uzun vadeli faizli krediyi tercih edebileceğini de ekledi.
Daha Küçük Sepetler ve Daha Fazla Satın Alma
Affirm Card harcamaları 3,3 milyar dolara ikiden fazla katına çıktı, aktif kart sahipleri de ikiye katlanarak 6 milyona ulaştı. Levchin, kart işlemlerinin yaklaşık yüzde 30'unun mağazada gerçekleştiğini söyledi. Kartı kullanmadan önce ödeme planı kurmak en yaygın kullanım olmaya devam ediyor, müşteriler uygun bir banka kartı alımını sonradan bölme seçeneğine de sahip. O'Hare, Affirm Card kredilerinin tarihsel olarak yüzde 80'inden fazlasının faiz taşıdığını söyledi.
İşlemler ve brüt mal hacmi her biri yüzde 34 arttı, hacim 14,4 milyar dolara ulaştı. Affirm, minimum satın alma tutarlarını düşürmenin işlem sayısını artırdığını ve ortalama sipariş değerini 258 dolara indirdiğini söyledi. Aktif tüketici sayısı yüzde 19 artarak 28,7 milyona çıktı, son bir yılda aktif tüketici başına işlem sayısı da yüzde 19 artarak 7,3'e yükseldi.
Genel ürünler Affirm'in en büyük harcama kategorisi olmaya devam etti. Yazılım ortaklarının katkısıyla hizmet hacmi yüzde 65 arttı, bir ev iyileştirme perakendecisi ve çevrimiçi mobilya pazar yerinin desteğiyle ev ve yaşam tarzı hacmi yüzde 44 büyüdü. Aktif satıcı sayısı yüzde 48 artarak yaklaşık 621 bine ulaştı.
“Genel olarak yapay zekâ ticaretinin biraz karışık olmasını bekleyebilirsiniz,” dedi Levchin. Ajanların tüketicilerin istemediği satın almalar yapabileceğine ve dolandırıcılık riskine işaret etti. Riski yönetmek için veri ve makine öğrenmesini kullandıklarını anlattı, yapay zekâ ajanı içeren bir dolandırıcılıkta sorumluluğun kimde olacağı sorusunu açık bıraktı.
Affirm bu çeyrekte kart bazlı finansman tekliflerini sunmayı planlıyor ve Edge'i pilotlamaya hazırlanıyor; bu girişim taksitli kredilerini diğer ihraççıların banka kartları üzerinden erişilebilir kılacak. O'Hare, Affirm'in 2027 mali yılı görünümünde brüt mal hacminde en az yüzde 30 büyüme öngördüğünü söyledi.
