Yapay zeka, tüketicilerin neyi satın alacaklarına karar verme sürecini değiştirmeye başladı, ancak ödeme alışkanlıklarını tamamen dönüştürmesi için henüz erken. Tüketiciler yapay zekayı alışveriş için kullanmaya başladı, ancak Visa Üst Yöneticisi (CEO) Ryan McInerney'ye göre ödemelerin kontrolünü henüz otonom yapay zeka ajanlarına devretmiş değiller.
McInerney, tüketici ödemeleri, Visa Direct ve daha yüksek hacimli şirketler arası sınır ötesi işlemlerde hala devasa büyüklükte pazarlar bulunduğuna dikkat çekti. Bulut tabanlı çekirdek sistemler, küresel kart çıkarıcı işleme, tokenlar ve stabilcoinler ise bankalar ve finansal teknoloji şirketleri için mevcut altyapıyı genişletiyor.
"Alışveriş için benimsenme görüyoruz, ancak otonom ödemeler için henüz değil," diyen Visa CEO'su Ryan McInerney, bu açıklamayı 8 Eylül 2026 Salı günü Goldman Sachs Communacopia + Teknoloji Konferansı'nda yaptı.
Tüketiciler büyük dil modellerini ve diğer platformları ürünleri karşılaştırmak, alışveriş yapmak ve ürünleri belirlemek için kullanıyor. Ancak işleme gelince, hala satıcıların web sitelerine gidip işlemleri kendileri tamamlıyorlar. Bu aşamayı geçmek her iki taraf için de bir güven sorunu yaratıyor. Satıcılar, sitelerine giren ajanların meşru olduğunu ve tüketiciler tarafından işlem yapmaları için yetkilendirildiklerini bilmek istiyor. Tüketiciler ise ajanlara paralarını ve finansal bilgilerini emanet etme konusunda güven duymak zorunda.
McInerney, konferanstaki konuşmasında bu durumun önündeki engeli tek bir kelimeyle özetledi: "Bunu tek bir kelimeyle tanımlamam gerekirse, bu 'güven' olurdu."
Yapılan bir ankete göre tüketicilerin dörtte üçü, otonom ajan platformlarının kendi paraları ve finansal bilgileriyle ödemeleri bağımsız olarak yapmasına güvenmiyor. Ancak işleme Visa'nın dahil olması sorulduğunda, katılımcıların yüzde 61'i evet dedi. McInerney, bu oranın büyük dil modellerini en az haftalık olarak kullanan tüketiciler arasında yüzde 70'in üzerine çıktığını belirtti.
Dolandırıcılıkla mücadele de artık daha erken aşamalarda devreye giriyor. McInerney, Visa'nın geleneksel olarak bankalara ve satıcılara işlem dolandırıcılığını tespit etmeleri için araçlar sağladığını, ancak müşterilerin artık dolandırıcılık gerçekleşmeden önce kimlik riskini ele alan ürünler aradığını söyledi.
"Kimlik, kritik bir zafiyet alanı haline geldi," diyen McInerney, Visa'nın planlanan BioCatch satın alımına da değindi. BioCatch'in müşterilerin mobil cihazlardaki kimlikleri, kimlik hırsızlığı dolandırıcılığa yol açmadan önce korumasına yardımcı olabileceğini vurguladı.
Siber güvenlik, McInerney'in finansal kurumlardan duyduğu en acil sorunlar arasında yer alıyor. Kendisi bunu dünya genelinde görüştüğü her müşteri için ilk üç sorun arasında gösteriyor. Visa ayrıca daha yeni yapay zeka araçlarını kendi içinde de kullanıyor. McInerney, ekiplerinin yüzde 80 daha fazla kod katkısı ürettiğini, bir ürünü tasarlamak ve inşa etmek için gereken süreyi yüzde 80 azalttığını ve özellikleri yüzde 65 daha hızlı geliştirdiğini açıkladı.
Tokenlar Ödeme Ağlarına Müşterilere Ulaşmak İçin Yeni Bir Yol Sunuyor
Tokenlar, Visa'ya hizmetlerini sadece ödeme kimlik bilgilerinin ötesine dağıtma imkanı veriyor.
McInerney, "Tokenlarımızı dünya genelinde ölçeklendirdikçe, bu bize hem daha fazla risk ve kimlik çözümü hem de işlem çözümleri için bir dağıtım platformu sağlıyor" dedi.
Visa'nın kart çıkarıcı hizmetleri, kabul, risk ve kimlik ile danışmanlık alanlarında gördüğü pazarlarda henüz çok düşük tek haneli bir pay aldığını belirten McInerney, küresel kimlik bilgisi büyümesinin yaklaşık yüzde 6 ila 7'nin üzerinde seyrettiğini ve bunun da kart çıkarıcı gelirlerindeki büyümeyi körüklediğini sözlerine ekledi.
İşleme hizmetleri de bu genişlemenin bir başka parçası. McInerney, Visa'nın Pismo'yu satın alma kararını iki temel sorunun yönlendirdiğini söyledi. Banka CEO'ları teknolojilerini buluta taşıyıp taşımayacaklarına karar verirken, gelişmekte olan pazarlara ve diğer ülkelere hızla genişleyen finansal teknoloji şirketleri, kendileriyle birlikte büyüyebilecek bir kart çıkarıcı işleme teknolojisi bulmakta zorlanıyordu.
"Yeterince küresel, yeterince çevik ve bulut tabanlı bir kart çıkarıcı işleme altyapısı bulamıyorlardı" diyen McInerney, ABD'de ise entegre kredi ve banka kartı çıkarıcı işleme arayan küçük ve orta ölçekli bankalar ile finansal teknoloji şirketleri arasında bir pazar gördüklerini belirtti. En büyük ve daha karmaşık kart çıkarıcıların özel kredi ve banka kartı altyapılarını ayrı ayrı işletmeye devam etmesini beklediğini, ancak ABD dışındaki entegre kart çıkarıcı işleme talebiyle de karşılaştıklarını kaydetti.
Çekirdek sistemlerin modernizasyonu ise daha yavaş ilerliyor. McInerney, dünya genelinde büyük bankalardan çok azının çekirdek sistemlerini buluta taşıdığını, ancak çoğunun bunu düşündüğünü veya üzerinde çalıştığını söyledi. Bulut tabanlı çekirdek sistemlerin bankaları daha çevik hale getirebileceğini ve ürünleri daha hızlı dağıtmalarına olanak tanıyabileceğini vurguladı.
Kart çıkarıcılarla yapılan müzakerelerin kapsamı, bu daha geniş ürün yelpazesini yansıtıyor. McInerney, kart çıkarıcıların tüketici ödemelerinin ötesine bakarak ticari ödemelere, Visa Direct'e, katma değerli hizmetlere ve kart çıkarıcı ile çekirdek teknolojiler dahil işleme çözümlerine yöneldiğini belirtti.
Para transferi de başka bir pazar kümesi oluşturuyor. McInerney, tüketici ödemelerindeki kalan erişilebilir pazarı yaklaşık 2 trilyon dolar olarak belirledi; bunun büyük bir kısmı hala dünya genelindeki pazarlarda nakit ve çeklerle temsil ediliyor. Visa Direct'in hesaplar, kartlar ve cüzdanlar arasında 18 milyar uç noktaya ulaştığını ve kişiye kişiye, işletmeden tüketiciye ve tüketiciden işletmeye işlemleri desteklediğini söyleyen McInerney, daha yüksek hacimli sınır ötesi şirketler arası ödemeleri de bir fırsat olarak gördüklerini ifade etti.
Stabilcoinler bu sınır ötesi kullanım durumlarının bir kısmına hizmet edebilir. McInerney, Visa'nın iki alanda ürün-pazar uyumu gördüğünü söyledi. Birincisi, tüketicilerin, ailelerin ve işletmelerin ABD doları tutmak istediği ancak banka hesapları üzerinden bunu yapmanın maliyet, erişilebilirlik veya diğer engellerle karşılaştığı yaklaşık 50 ülke. İkincisi ise havaleler ve şirketler arası ödemeleri dahil sınır ötesi para transferi.
Bu yeni iş kolları, McInerney'in güç ve istikrar gösterdiğini belirttiği tüketici harcamalarına karşı gelişiyor. Visa'nın ABD işinin yaklaşık bir buçuk yıldır yüzde 6 ila 8 arasında büyüdüğünü, son çeyrekte yüzde 10 büyümeye ulaştığını ve Ağustos ayı boyunca yaklaşık yüzde 9 seviyesinde seyrettiğini söyledi. Sınır ötesi büyümenin önceki çeyrekteki yaklaşık yüzde 12'den Ağustos ayı boyunca yüzde 14'e hızlandığını, e-ticaretin ise seyahatten daha hızlı büyümeye devam ettiğini kaydetti.
Rekabet sadece diğer küresel ödeme ağlarının ötesine geçiyor. McInerney, ödeme egemenliğinin Avrupa'da daha öne çıkan bir konu haline geldiğini, yerel kart ağlarının ve dijital cüzdanların zaten uluslararası ağlarla rekabet ettiğini ve Wero'nun başka bir Avrupa alternatifi geliştirdiğini belirtti.
"Pazar rekabetçi ve daha da rekabetçi hale gelecek," diyerek sözlerini tamamladı.
