Ölü insanlar pek harcama yapmaz, ancak federal hükümet yine de onlara on milyonlarca dolar göndermeye ramak kalmıştı.
ABD Hazine Bakanlığı Salı günü yaptığı açıklamada, hükümet genelindeki doğrulama sürecinde ölü hak sahipleriyle ilişkili 4.900'den fazla ödeme tespit edildiğini ve bunların yaklaşık 99 milyon dolar değerinde olduğunu duyurdu. Bakanlık ve Mali Hizmetler Bürosu, yaklaşık 2,77 trilyon dolar değerindeki 885 milyondan fazla işlemi taradı.
Para hesaplardan çıkmadı. Bakanlık, işaretlenen ödemeleri ödeme yapılmadan önce inceleme için ilgili kurumlara iade etti.
Bakanlık, 99 milyon doların tamamının dolandırıcılık olduğunu söylemedi. Ancak bu uygulama, önce kontrol edip sonra ödemenin ne kadar önemli olduğunu gösteriyor. Şüpheli parayı durdurmak, geri almaya çalışmaktan genellikle çok daha kolay.
Bankaların ve FinTek şirketlerinin bu konuya dikkat etmesi için milyarlarca neden var.
PYMNTS Intelligence'ın Trulioo iş birliğiyle hazırladığı 'İyi Artık Yeterli Değil: Botlar ve Ajanlar Çağında Dijital Kimlik Doğrulama' raporuna göre, finansal hizmet firmaları kimlik doğrulama hataları nedeniyle yaklaşık 34 milyar dolar gelir kaybediyor. Aynı zamanda firmaların %76,1'i, müşterini tanı (KYC) ve işletmeni tanı (KYB) süreçlerinin büyüme fırsatlarını kaçırmalarına neden olduğunu söylüyor. Kimlik sürtünmesi, gelir sürtünmesi demek. Rapora göre finansal hizmet firmalarının %76'sı gelirlerinin en az dörtte üçünü dijital yollardan elde ediyor.
Önce Kontrol Et, Sonra Öde
Washington artık yetkilendirme ile ödeme arasına daha fazla doğrulama koyuyor.
Mart 2025'te yayınlanan bir başkanlık kararnamesi, Hazine Bakanlığı'na federal ödemeler etrafındaki kontrolleri güçlendirme ve daha fazla ödeme faaliyetini bakanlıkta birleştirme talimatı verdi. Ayrıca kurumlara, federal fonlar serbest bırakılmadan önce ödemeleri doğrulamak için gerekli bilgileri sağlamaları talimatı verildi.
En son örnekte, bakanlığın taraması Sosyal Güvenlik İdaresi'nin Tam Ölü Kayıt Dosyası'na genişletilmiş erişim kullanıyor ve bu da olası ödemelerle karşılaştırmak için daha kapsamlı bilgi sağlıyor.
Teknoloji karmaşık olabilir, ancak altında yatan fikir basit. Amaç, yetkili bilgileri güncel tutmak, bunları ödeme sürecine bağlamak ve gönderenin parası hâlâ elindeyken sorun aramak.
Finansal kurumlar daha geniş bir kimlik sorunuyla karşı karşıya.
Bankalar ve FinTek şirketleri geleneksel olarak doğrulama çabalarının çoğunu hesap açılışına odaklar. Ancak KYC'yi bir kez geçmek, bir kimliği kalıcı olarak güvenilir kılmaz.
Kimlik bilgileri çalınır. Müşteri bilgileri değişir. Hesaplar ele geçirilir. Sentetik kimlikler, meşru kişisel bilgileri uydurma ayrıntılarla birleştirerek geleneksel kontrolleri geçebilecek kadar inandırıcı müşteriler oluşturur.
Dolandırıcılar, diğer bir deyişle, kendilerini kibarca müşteri alımıyla sınırlamazlar.
Bu da doğrulamayı müşteri ve ödeme yaşam döngüsü boyunca geçerli kılar. Sürekli olarak yanıtlanması gereken önemli sorular arasında, müşterinin hesap açıldığında KYC'yi geçip geçmediği ve kurumun şu anda gerçekleşen işleme güvenmek için hâlâ yeterli güncel bilgiye sahip olup olmadığı yer alır.
Daha iyi veriler başka bir yol sağlayabilir.
Rapora göre, küresel bir kimlik platformu kullanan finansal hizmet firmalarının %92,3'ü KYC/KYB'nin zamanla kolaylaştığını söylüyor. Daha entegre bir kimlik altyapısı, potansiyel olarak kurumlara her meşru müşterinin tekrar tekrar bir kimlik doğrulama engelli parkurundan geçmesini gerektirmeden daha iyi sinyaller verebilir.
Hazine, temel ilkenin 2,77 trilyon dolarlık bir gösterisini sundu. Kimlikle ilgili gelir kayıpları yaklaşık 34 milyar doları bulan finansal kurumlar için bu rakamlarda faydalı bir ders var. Parayı kimin aldığını bilin. Durdurabilecek durumdayken kontrol edin. Ve en azından, nabzının attığından emin olun.
