Dijital gelir, kimlik doğrulamayı finansal hizmet firmaları için arka ofis kontrolünden çıkarıp ön kapı büyüme sorunu haline getirdi.
PYMNTS Intelligence'ın Trulioo iş birliğiyle hazırladığı “'Yeterince İyi' Artık Yeterli Değil: Botlar ve Ajanlar Çağında Dijital Kimlik Doğrulama” raporuna göre, finansal hizmet firmalarının %76'sı gelirlerinin en az dörtte üçünü dijital kanallardan elde ediyor. Bu durum, kimlik doğrulamayı daha büyük bir iş meselesi haline getiriyor çünkü her başarısız kontrol, tutarsız sonuç veya yavaş kayıt adımı, büyümeyi, dolandırıcılık önlemeyi ve müşteri deneyimini etkileyebiliyor.
Bankalar, FinTek'ler ve diğer finansal hizmet firmaları için sorun, dijital kimlik sistemlerinin tamamen çökmesi değil. Çoğu firma hâlâ müşterini tanı (KYC) ve işletmeni tanı (KYB) süreçlerine güven duyuyor. Asıl sorun, dijital bağımlılığın “yeterince iyi”nin maliyetini artırması. Kimlik sistemleri artık dijital finans için havaalanı güvenliği gibi çalışıyor: Dolandırıcıları durdururken meşru müşterilerin uçağı kaçırmasına izin vermemeleri gerekiyor.
Rapor, doğrulama sürtüşmesinin nasıl bir iş sorunu haline geldiğini gösteren üç veri noktasına dikkat çekiyor:
- Gelirlerinin en az dörtte üçünü dijital kanallardan elde eden finansal hizmet firmalarının oranı %76. Bu durum, kimlik dolandırıcılığı, kayıt sürtüşmesi ve tutarsız doğrulama sonuçlarının etkisini artırıyor.
- Finansal hizmet firmalarının %74,6'sı doğrulama teknolojisinin tutarsız kimlik sonuçları ürettiğini belirtirken, %56,3'ü müşterilerin aşırı kontroller nedeniyle sürtüşme yaşadığını söylüyor.
- Finansal hizmet firmalarının %76,1'i kimlik süreçlerinin müşteri, pazar veya coğrafi genişlemeyi engellediğini ifade ederken, KYC/KYB başarısızlıkları gelir kaybına yol açarak sektör genelinde gelirin %3'üne, yani yaklaşık 34 milyar dolara mal oluyor.
Bulgular, kimlik doğrulamanın artık uyumluluk, müşteri kazanımı ve gelir korumanın kesişim noktasında olduğunu gösteriyor. Finansal hizmet firmaları, mobil uygulamalar, dijital kayıt ve gömülü finansal ürünler aracılığıyla daha fazla müşteriye hizmet vermeye çalışıyor. Aynı zamanda sentetik kimlik dolandırıcılığı, hesap ele geçirme, çalıntı kimlik ve düşmanca botlarla karşı karşıyalar. İşletme ne kadar dijitalleşirse, kimlik boşlukları müşteri yolculuğunda o kadar yayılabiliyor.
Verilerde olumlu bir açı da var. Rapora göre, küresel bir kimlik platformu kullanan finansal hizmet firmalarının %92,3'ü KYC/KYB'nin zamanla kolaylaştığını söylüyor. Bu, firmaların daha güçlü güvenlik ile daha sorunsuz kayıt arasında seçim yapmak zorunda olmadığını gösteriyor. Daha iyi kimlik sistemleri sürtüşmeyi azaltabilir, tutarlılığı artırabilir ve şirketlerin yeni pazarlara daha fazla güvenle girmesine yardımcı olabilir.
Rapor ayrıca birçok firmanın neden değişikliği erteleyebileceğini de ortaya koyuyor. Firmaların yaklaşık %23'ü KYC/KYB sistemlerini en iyi sınıf olarak değerlendirirken, %61'i sistemlerinin az sorunla iyi performans gösterdiğini belirtiyor.
Güven, güvenilir satıcılardan, tanıdık iş akışlarından, denetimlerden ve iç uyumluluk uzmanlığından geliyor. Bunlar gerçek güçlü yönler. Ancak raporun daha geniş mesajı, dijital bağımlılığın standardı yükselttiği yönünde.
Finansal hizmetlerde kimlik doğrulama artık sadece dolandırıcılığı dışarıda tutmakla ilgili değil. Aynı zamanda iyi müşterilerin daha hızlı içeri girmesine izin vermekle de ilgili.
PYMNTS Intelligence'da, değişen müşteri beklentileri, daha bağlantılı bir ekonomi ve sonuçlara ulaşmak için gereken stratejik değişimler hakkında akıllı, veri odaklı tartışmaları besleyen içgörüleri ortaya çıkarmak için işletmelerle birlikte çalışıyoruz. Titiz araştırma metodolojileri ve nesnel kaliteye olan sarsılmaz bağlılığımızla, işinizi büyütmek için güvenilir veriler sunuyoruz. Ortağımız olarak, doktoralı uzmanlar, araştırmacılar, veri analistleri, sayı kırıcılar, konu kıdemlileri ve editör uzmanlarından oluşan çeşitli ekibimize erişebileceksiniz.
