Gömülü finans, dikkat çekici bir eşiği aşmış durumda. Şirketler, bu alanın yaşadığı büyüme sancılarını teknolojiyi terk etmek için bir neden olarak görmek yerine, onu geliştirmek için bir fırsat olarak değerlendiriyor.
PYMNTS Intelligence tarafından hazırlanan "Stratejik Bir Girişim Olarak Gömülü Finans" raporu, Ekim ayında şirketlerin yüzde 93'ünün müşteri veya çalışan platformlarına entegre ettikleri finansal araçlarla ilgili aksaklıklar yaşadığını ortaya koydu. Ancak bu şirketlerin yüzde 93'ü söz konusu yeteneklerden son derece memnun ve yüzde 94'ü önümüzdeki üç yıl içinde yatırımlarını artırmayı planlıyor.
Rapor, ABD'deki şirketlerde üst düzey yönetici pozisyonunda bulunan 515 liderle yapılan bir ankete dayanıyor. Neredeyse her şirket en az bir gömülü finans özelliği sunarken, şirketlerin yüzde 93'ü üç veya daha fazla özellik sağlıyor.
Öne çıkan bulgular şunlar:
Müşteri ilişkileri gündemin zirvesinde: Şirketlerin yüzde 45'i gömülü finans sunmak için daha güçlü müşteri ve çalışan ilişkilerini gerekçe göstererek bunu birincil motivasyonları haline getirdi. Bunu yüzde 38 ile geliştirilmiş kullanıcı deneyimi, yüzde 35 ile marka farklılaşması izledi. Bulgular, şirketlerin platformları içindeki ödemeleri, bankacılık işlemlerini ve para transferlerini sadece gelir elde etmek için değil, aynı zamanda sadakat oluşturmak için de birer araç olarak gördüğünü işaret ediyor.
Büyüme pürüzleri ortadan kaldırmadı: Katılımcıların yüzde 42'si için platform şeffaflığı ve esnekliği sorun yarattı. Bunu yüzde 40 ile teknik entegrasyon, yüzde 39 ile uyum ve güvenlik, yüzde 38 ile stratejik uyum ve yatırım getirisi takip etti. Genel olarak katılımcıların yüzde 90'ı en az iki aksaklık kaynağıyla karşılaştı. Gömülü finans artık yoğun bir otoyola benziyor. Trafik ağır ve şirketler daha sorunsuz giriş yolları için yatırım yapıyor.
Yükseltmeler yakın vadeli takvimlere taşınıyor: Şirketlerin yüzde 37'si altı ay içinde iyileştirmeler yapmayı planlarken, yüzde 39'u altı ila 12 ay içinde harekete geçmeyi bekliyor. Halihazırda gömülü bankacılık sunan şirketlerin yüzde 80'i geliştirmeler planlıyor. Gömülü ödemeler için bu oran yüzde 72. Yeni özellikler için en çok istenenler listesinde maaş yan hakları başı çekiyor; bu hakları sunmayan şirketlerin yüzde 61'i bunları eklemeyi planlıyor.
Bu genişlemede dış sağlayıcılar büyük bir rol oynayacak. Rapor, şirketlerin yüzde 69'unun en az bir üçüncü tarafı kullandığını, yüzde 31'inin ise tüm yetenekleri şirket içinde tuttuğunu ortaya koydu. Katılımcıların yüzde 88'i için iş ortaklığı seçiminde güven ve iş hedefleriyle uyum belirleyici oluyor. Bunu yüzde 76 ile teknoloji ve özelleştirme, yüzde 63 ile güvenlik ve uyum izliyor. Değer ve fiyatlandırma ise yüzde 41 ile daha alt sıralarda yer alıyor.
Şirketler teknolojiyi tasarruftan çok büyüme açısından değerlendiriyor. Rapora göre, şirketlerin yüzde 86'sı finansal performansı bir başarı ölçütü olarak kullanıyor, yüzde 75'i müşteri büyümesini takip ediyor ve yüzde 33'ü maliyet verimliliğini öne çıkarıyor.
Tüm bu bulgular birlikte, daha olgun bir pazara işaret ediyor. Şirketler engelleri tespit etti, ancak çoğu daha iyi teknoloji ve daha güçlü iş ortaklarının, yaygın benimsemeyi daha iyi müşteri deneyimlerine ve finansal sonuçlara dönüştürmeye yardımcı olabileceğine inanıyor.
