SoFi, yapay zekanın yalnızca müşterilerin finansal sorularını yanıtlamaktan daha fazlasını yapmasını istiyor. Şirket, yapay zekanın zamanla bu sorulara göre harekete geçmesini ve bu süreçte müşterilere finansal yaşamlarını genişleyen ekosistemi içinde tutmaları için daha fazla neden sunmasını hedefliyor.
- SoFi, finansal rehberlikten otomatik işlemlere geçmek için yapay zeka kullanıyor; planlanan abonelik yönetimi ve iptali de buna dahil.
- Kredi hacmi 14,8 milyar dolarla rekor kırdı; SoFi, üçüncü taraf kredi platformunu KOBİ ve konut kredisine genişletti.
- SoFi, gelir beklentisini yükseltti ancak kâr tahminini sabit tuttu; yönetim yeni ürün ve işlere yatırıma devam etmeyi tercih etti.
Çapraz satış, şirketin Çarşamba (29 Temmuz) günü yaptığı kazanç görüşmesinde öne çıkan konulardan biri oldu. SoFi, ikinci çeyrekte rekor sayıda 1,1 milyon üye eklerken, 2,2 milyon ürün ekledi. Mevcut üyeler, yeni ürünlerin %51'ini oluştururken, bu oran bir yıl önce %35'ti. Üye başına düşen ürün sayısı ise 1,54'e ulaştı.
CEO Anthony Noto, ekonomiyi değerlendirerek analistlere şunları söyledi: "Ne kadar çok Money üyesi getirirsek, ne kadar çok Relay üyesi getirirsek, SoFi Invest, SoFi Credit Card, SoFi SMB ve tüm kredi ürünlerinde o kadar çok aşağı yönlü fayda elde ederiz. Bu diğer ürünlerde edinme maliyetleri neredeyse sıfır."
SoFi Plus buna bir örnek. Çeyrek sonunda yaklaşık 206.000 abonenin %85'i zaten SoFi üyesiydi ve %25'i daha sonra başka bir ürün açtı. Noto, bu üyelerin mevduat, yönetilen varlıklar ve harcamalarını da artırdığını söyledi.
Yapay zeka bu modele entegre ediliyor. SoFi Coach, SoFi verileri ile harici bağlantılı hesaplardan gelen verileri birleştiriyor ve finansal rehberlik sağlamaktan müşteriler için işlem yapmaya geçmesi bekleniyor. Bu yıl içinde otomatik abonelik yönetimi ve iptali planlanıyor.
Krediler Ekonominin Büyük Kısmını Taşımaya Devam Ediyor
Kişisel kredi hacmi 10,7 milyar dolarla rekor kırarken, öğrenci kredileri 2,7 milyar dolar ve konut kredileri 1,4 milyar dolar oldu. SoFi, 7,6 milyar dolarlık kişisel kredi hacmini bilançosunda tutarken, 3,1 milyar dolarını Kredi Platformu İşi aracılığıyla devretti.
Gecikmeli kredi satışları hariç, yıllıklandırılmış kişisel kredi net zarar oranı %3,7'ye gerileyerek ardışık olarak 70 baz puan düştü. 90 günlük gecikme oranı ise 7 baz puan düşerek 40 baz puana indi.
CFO Chris Lapointe ayrıca işlem hacmindeki artışa dikkat çekti. SoFi Money ve Credit Card'da yıllıklandırılmış harcama 28 milyar doları aşarken, takas geliri yıllık bazda %67 ve ilk çeyreğe göre %25 arttı.
SoFi, bu modeli iş hesaplarına da taşıyor. Noto, şirketin KOBİ kredi ürününün ardından vadesiz mevduat, tasarruf ve diğer hizmetleri sunmayı planladığını söyledi. Daha yeni olan Big Business Banking operasyonu ise API tabanlı itibari para ve dijital varlık bankacılığına ihtiyaç duyan ticari müşterilere yönelik.
Noto, SoFi'nin kripto para işlemlerini stablecoin ile gerçekleştirdiğini ve ticari bankacılık müşterilerinin bunu ödemelerde kullanabileceğini belirtti. Ayrıca SoFi'nin Mastercard banka ve kredi kartı işlemlerini birkaç hafta içinde SoFiUSD ile gerçekleştirmeye başlamasının beklendiğini söyledi. Şirket verilerine göre çeyrek sonunda yaklaşık 300 milyon dolar değerinde SoFiUSD dolaşımdaydı.
Gelir Artışı ve Yeniden Yatırım
Düzeltilmiş net gelir yıllık bazda %40 artarak 1,2 milyar dolara yükseldi. Finansal Hizmetler geliri %29 artışla 466 milyon dolar olurken, Kredi düzeltilmiş net geliri %59 artışla 712 milyon dolara çıktı.
SoFi, tam yıl düzeltilmiş net gelir tahminini 4,75 milyar dolar ile 4,85 milyar dolar aralığına yükseltti (yaklaşık %32-35 büyüme), ancak düzeltilmiş FAVÖK tahminini yaklaşık 1,6 milyar dolar olarak bıraktı. Lapointe, SoFi'nin ek gelirin bir kısmını hemen alt satıra yansıtmak yerine büyümeyi finanse etmek için kullanmayı planladığını söyledi. Yatırımcılar, Çarşamba günü işlem başlangıcında hisseleri %9 aşağı çekti.
Lapointe, "Bugün yatırım yapmamayı tercih etmek, gelecekte bu büyüme fırsatını yakalama pahasına olur. Yatırım yapabileceğimiz çok sayıda büyük ve cazip büyüme alanı var," dedi.
