Fintech, dijital ödeme ve bankacılık teknolojileri
Plaid, ödeme onaylarının, pahalı geri kazanımlardan daha önemli olduğunu belirtiyor. Şirket, ödemelerin daha hızlı ve güvenli bir şekilde gerçekleştirilmesi için, onay sürecinin geliştirilmesine odaklanıyor.
Banka kartı kullanımında yaşanan küçük aksaklıklar, müşteri sadakatini ciddi şekilde etkileyebiliyor. FIS yöneticisi Justin Monk, dijital hesap açılışından anlık kart sağlamaya kadar uzanan süreçte bankaların müşteri deneyimini iyileştirmek için daha iyi veri ve kademeli yenilikler yapması gerektiğini söylüyor.
Gömülü finans (embedded finance), yatay modelden dikeyleşmeye geçiyor. Green Dot yöneticisi Renata Caine, telekom, otomotiv ve iş gücü yönetimi gibi sektörlerde para hareketinin karmaşık iş akışlarına entegre olduğu alanlarda fırsatlar bulunduğunu belirtiyor. Caine'e göre başarı, işlem hacminden çok iş akışına entegrasyon ve müşteri ekonomisiyle ölçülmeli.
Kaon AI, geleneksel öneri sistemlerinin aksine, kullanıcıların anlık tercihlerine göre gerçek zamanlı olarak yepyeni videolar üretiyor. Şirket, Seri B yatırım turunda 60 milyon dolar toplarken, günde ortalama 150 dakika geçiren 2 milyondan fazla aktif kullanıcıya ulaştı. CEO Jay Dang, bu teknolojinin eğlencenin çok ötesine geçerek her dijital etkileşimi kişiselleştireceğini söylüyor.
PYMNTS Intelligence'ın raporuna göre sağlık giderleri hem yaşlı hem genç tüketicilerin güvenini sarsıyor. Tüketicilerin yalnızca dörtte biri maliyet yönetimi stratejilerinin etkili olduğunu düşünüyor. Banka ve FinTek şirketleri için bu durum, öngörülebilir ödeme çözümleri sunma fırsatı yaratıyor.
Kart ihraç eden kuruluşların yüzde 17'si yüksek müşteri yaşam boyu değeri (CLTV) seviyesine ulaştı. PYMNTS Intelligence ve Visa DPS iş birliğiyle hazırlanan bir rapor, bu başarının sırrının, yeteneklerin sayısından çok, doğru sırayla inşa edilmesinde yattığını ortaya koyuyor. Rapor, yaklaşık 1.000 banka, FinTech ve kredi birliğinden alınan iki yıllık verilere dayanıyor.
Anlık ödeme sistemleri, Brezilya'daki Pix'in günlük hayatın bir parçası haline gelmesinden ABD'deki RTP ve FedNow'un işletme ödemelerine kadar geniş bir alana yayılıyor. Güney Amerika, bu ödeme altyapısının ne kadar hızlı bir şekilde ana akım haline gelebileceğini gösterirken, ABD'de yeni bir QR standardı ödeme süreçlerini dönüştürmeye hazırlanıyor.
Microsoft, bulut ve yapay zeka işlerinde güçlü büyüme bildirirken, sermaye harcamalarının etkisini azaltmak için veri merkezlerinin kullanım ömrünü 15 yıldan 25 yıla çıkardı. Şirketin toplam geliri yıllık bazda %18 artarak 90 milyar dolara ulaştı.
Robinhood, bir perakende brokerdan finansal dağıtım platformuna dönüşüyor. Bankacılık, kredi kartları, emeklilik hesapları ve altın üyelik gibi hizmetlerle müşterilerin finansal ilişkilerini genişletmeyi hedefliyor. Şirket, müşteri işlemlerini sahiplenmek ve finansal faaliyetlerin daha büyük bir kısmını kontrol etmek istiyor.
Freehand, küresel şirketlerin tedarik zinciri harcamalarını yöneten otonom yapay zeka ajanlarını ölçeklendirmek için 75 milyon dolar yatırım aldı. Şirketin yapay zeka platformu halihazırda Meta, Unilever, Johnson & Johnson, Dunkin', Pfizer ve Cardinal Health gibi dev şirketler tarafından kullanılıyor.
WEX, ticari filolar için WEXOnline platformuna yapay zeka destekli SecureFuel adlı yeni bir dolandırıcılık önleme özelliği ekliyor. Sistem, şüpheli yakıt alımlarını onaylanmadan önce tespit edip durdurmayı hedefliyor.
New Jersey'li emekli Jeffrey Maas'ın 390 bin dolarını kaptırdığı dolandırıcılık davası, bankaların müşteri onaylı işlemleri durdurma sorumluluğunu gündeme getirdi. PNC Bank çalışanlarının uyarı işaretlerini göz ardı ettiği iddia edilirken, mahkeme bankanın davayı düşürme talebini reddetti. Davanın sonucu ne olursa olsun, yetkili dolandırıcılıkla mücadelede teknolojinin tek başına yeterli olmadığı, çalışanların doğru müdahalesinin kritik olduğu ortaya çıktı.
Kuyumcu devi Chow Tai Fook, 400'den fazla yapay zeka ajanını devreye sokarak 24.000 çalışanına destek sağladı. AI Fook adlı sistem, satış danışmanlarının müşteriyle konuşurken anında ürün bilgisine ulaşmasını sağlıyor. Şirket, süreç verimliliğinde %70'in üzerinde artış ve satış dönüşüm oranında iyileşme bildirdi.
Procter & Gamble, yüksek benzin fiyatlarının tüketici harcamalarını olumsuz etkilediğini açıkladı. Şirketin CFO'su Andre Schulten, özellikle dar gelirli tüketicilerin daha küçük paketlere ve promosyonlara yöneldiğini belirtti. P&G'nin son çeyrek satışları yüzde 3 artarken, e-ticaret satışları toplam satışların yüzde 20'sine ulaştı.
Kuruluşundan altı yıl sonra bankacılık altyapı şirketi Increase, Increase Bank'ı duyurdu. Yeni banka, modern bir banka çekirdeği ile düzenlenmiş bankacılık hizmetlerini birleştirerek FinTech şirketlerinin finansal ürünleri daha hızlı ve hassas şekilde geliştirmesini sağlayacak. Şirket, Gusto, Ramp ve Stripe gibi firmaların yüz milyarlarca dolar taşımasına olanak tanıyan altyapısını artık kendi bankasıyla sunuyor.
İngiltere Rekabet ve Piyasalar Kurumu (CMA), Microsoft'un Microsoft 365 abonelik planlarında yaptığı değişikliklerle müşterilerini yanıltıp yanıltmadığını araştırıyor. Şirket, otomatik olarak müşterileri daha yüksek fiyatlı yapay zeka özellikli planlara geçirmekle suçlanıyor.
SoFi, ikinci çeyrekte rekor sayıda üye ve ürün eklerken, mevcut üyelerin yeni ürünlerdeki payı %51'e yükseldi. Şirket, yapay zeka destekli otomatik finansal işlemler ve abonelik yönetimi gibi yeni özelliklerle ekosistemini genişletmeyi hedefliyor. Gelir beklentisini yükselten SoFi, kârlılık yerine büyümeye yatırım yapmayı tercih ediyor.
Kredi birliği hizmet kuruluşu InvestFi, Amerikan kredi birlikleri ve topluluk bankalarının müşterilerine online bankacılık içinde dijital yatırım sunmasını sağlayan platformu için 20 milyon dolar yatırım aldı. Şirket, bu yatırımla platformunu büyüterek üçüncü taraf yatırım uygulamalarına kayan mevduatları geri kazanmayı hedefliyor. Platform, hisse senetleri, ETF, IRA ve kripto para gibi seçenekler sunuyor ve 18 ayda 60'ın üzerinde kuruma ulaştı.
Google DeepMind, Nobel ödülü kazanan AlphaFold yapay zeka sisteminin arkasındaki ekibi dağıttı. Financial Times'ın haberine göre, orijinal AlphaFold makalelerinin yazarlarının çoğu son bir yıl içinde başka projelere kaydırıldı veya şirketten ayrıldı. Şirket, stratejisini büyük dil modelleri ve yapay zeka ajanlarına odaklanacak şekilde değiştiriyor.
Singapur Merkez Bankası (MAS), ülkenin önde gelen bankaları ve teknoloji firmalarıyla iş birliği içinde yapay zeka odaklı siber güvenlik ve teknoloji risklerine karşı bir görev gücü kurdu. Görev gücü, gelişmiş yapay zeka modellerinin yol açtığı siber tehditlerle mücadele etmeyi ve finans sektörünün dayanıklılığını artırmayı hedefliyor.
Plus500, Kanadalı finansal inovasyon şirketi Wealthsimple ile stratejik bir ortaklık kurdu. Bu ortaklık sayesinde Wealthsimple'ın 4 milyondan fazla müşterisi, Plus500'ün altyapısıyla ABD vadeli işlem sözleşmelerine ilk kez doğrudan erişebilecek. Ortaklık aynı zamanda Plus500'ün B2B ekosistemini güçlendiriyor.
Elon Musk'ın uzun süredir beklenen ödeme platformu X Money nihayet kullanıma sunuldu. Ancak New York ve Massachusetts'te lisans sorunları, siyasi eleştiriler ve güvenlik endişeleri projenin önünde engel olarak duruyor.
Kredi birlikleri üyelerinin güvenini kazanmış olsa da, bu güven tek başına kartların ilk tercih olmasını sağlamıyor. Ödül programları, özellikle isteğe bağlı harcamalarda kart seçiminde belirleyici rol oynuyor. Kredi birliklerinin ödül programlarını güçlendirmesi gerekiyor.
Visa Direct'in B2B Stratejik Ödeme Çözümleri Başkanı Curtis Webb, devlet ödemelerinin hâlâ çek döneminde takılı kaldığını ve bu durumun vatandaşlar için ciddi nakit akışı sorunları yarattığını söyledi. Webb, mevcut banka kartı altyapısının anında ödemeler için hazır olduğunu ancak kurumsal iradenin eksik olduğunu vurguladı.