Fintech, dijital ödeme ve bankacılık teknolojileri
Bankacılık sektöründe giderek dijitalleşen dünyada en kritik hale gelen operasyonel risk, bankaların karşı karşıya kaldığı en göz ardı edilen ancak en önemli tehditlerden biri. Sistem arızalarından siber saldırılara kadar uzanan bu riskin yönetimi, sadece regülasyonlara uymakla değil, kök nedenleri analiz edip dayanıklılık inşa etmekle mümkün.
Microsoft, Meta, Amazon ve Uber gibi dev şirketler, yapay zeka araçlarına yapılan harcamaların beklenen verimliliği getirmediğini fark ederek bütçe kısıtlamalarına gitmeye başladı. Uzmanlar, yapay zekanın başarısının herkese dağıtılmasında değil, önce en yetkin çalışanlara verilip somut sonuçların ölçülmesinde yattığını vurguluyor.
Her finansal kurum için tek bir mükemmel dolar muhabir bankacılık ortağı yoktur. Doğru seçim; uygunluk kriterlerine, ödeme akışlarına ve kurumun ihtiyaç duyduğu ek hizmetlere göre değişir. Bu yazıda, bankalar ve ödeme hizmeti sağlayıcıları için dolar muhabir erişimi sunan beş köklü seçeneği ve doğru ortağı seçerken dikkat edilmesi gerekenleri inceliyoruz.
Güney Afrika merkezli Discovery Bank, müşterilerinin verilerini analiz eden davranışsal bir yapay zeka sistemi kurarak yüzde 500'ün üzerinde yatırım getirisi elde etti. Sektördeki çoğu banka yapay zeka yatırımlarının tam karşılığını almak için ortalama altı yıl beklerken, Discovery Bank bu süreyi çok daha kısa bir zamanda aştı.
Federal Reserve'ün Ağustos ayı Beige Book raporu, ABD'de tüketici harcamalarının genel olarak hafifçe arttığını ancak üst düzey alımlar ile temel ihtiyaçlardaki fiyat duyarlılığı arasında keskin bir ayrışma yaşandığını ortaya koydu. Birikimlerin tükenmesi, haneleri finansal olarak ikiye bölerken, düşük ve orta gelirli grupların krediye yönelimi dikkat çekiyor.
2 Eylül 2026 itibarıyla küçük ihracatçılar ödemelerini almak için aylarca beklerken, bankalar küçük kredilerin masraflarını karşılayamıyordu. Ancak Comfi, Hokodo ve Treyd gibi finansal teknoloji şirketleri, yapay zeka destekli kredi değerlendirme sistemleriyle bu 2,5 trilyon dolarlık küresel finansman açığını kapatmayı hedefliyor.
Anthropic, perakende sektöründeki şirketlere tatil alışverişi sezonu için yapay zeka destekli alışveriş ve satıcı ajanları geliştirmeleri adına yeni bir kılavuz yayımladı. Bu ajanlar ürün bulma, envanter yönetimi ve fiyatlandırma gibi görevleri üstlenirken, ödeme işlemleri ve nihai onaylar tamamen perakendecinin kontrolünde kalacak.
ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), blokzinciri teknolojisini sadece bir deney alanı olmaktan çıkarıp Wall Street'in resmi altyapısına entegre etmeyi planlıyor. 2024 yılında yaptırımlarla şekillenen kripto düzenlemeleri, 2026 yılında varantlık, saklama ve transfer kurallarını içeren kapsamlı bir yasa tasarısına dönüştü.
Ticaret yazılımı platformu Shopline, kart bağlantılı taksitli ödeme çözümleri sunmak üzere Splitit ile stratejik bir ortaklık kurdu. İş birliği sayesinde satıcılar, müşterilerine kredi kartlarındaki mevcut limitleri kullanarak taksitli ödeme imkanı sunabilecek.
Dijital ödeme işleme alanında öncü şirketlerden Segpay, yeni küresel genel merkezi için Boca Raton'u seçti. Şirketin yeni ofisi, Florida Atlantic Üniversitesi Araştırma Parkı'nda 13.200 fitkarelik bir alanda hizmet verecek.
Dijital varlıklar için SEC onaylı saklayıcı Aegis Trust, sosyal etki odaklı dünyanın ilk tokenleştirilmiş para piyasası fonunu geliştirdiğini duyurdu.
First National Bank of Omaha (FNBO), Colorado merkezli InBank'ı yaklaşık 200 milyon dolara satın alarak batıya doğru genişleme stratejisine devam ediyor. Bu satın alma ile FNBO, Colorado'daki şube sayısını artırırken, InBank'ın 1,4 milyar dolarlık varlıkları da bünyesine katacak.
Finansal altyapı sağlayıcısı OpenPayd, ABD'deki düzenleyici varlığını genişleterek 43 para transferi lisansı aldı. Şirket, bu hamleyle kritik Kuzey Amerika pazarındaki büyümesini hızlandırmayı hedefliyor.
Ödeme altyapısı platformu TabaPay, Colorado merkezli Transact Bank'ı satın alarak TabaBank adıyla hizmet vermek üzere anlaşmaya vardığını ve bu hamleyi finanse etmek için FTV Capital liderliğinde 155 milyon dolarlık stratejik büyüme finansmanı sağladığını duyurdu. Düzenleyici onaylarının ardından yılın dördüncü çeyreğinde tamamlanması beklenen satın alma ile TabaPay, ödeme ve bankacılık yeteneklerini tek çatı altında toplayarak müşterilerine daha entegre bir deneyim sunmayı hedefliyor.
Popüler grafik tasarım platformu Canva, Güney Afrika'daki kullanıcıları için kredi kartı gerektirmeyen yeni bir abonelik ödeme yöntemi geliştirdi. Şirket, EBANX ve Capitec Pay iş birliğiyle kredi kartı olmayan 44 milyon vatandaşa ulaşmayı hedefliyor.
İngiliz stablecoin ihraççısı BCP Technologies, Archax tarafından tokenleştirilen $GOVY ABD Hazine Bonosu işlemini başarıyla tamamladı. İşlem, Birleşik Krallık'ta FCA kayıtlı firma tarafından ihraç edilen tGBP stablecoin'i kullanılarak gerçekleştirildi.
G20 liderleri, stablecoin'lerin sınır ötesi ödemelerdeki en büyük avantajı olan banka saatleri ve veri pürüzlerini geleneksel bankacılık sistemini iyileştirerek aşmayı hedefliyor. ISO 20022 gibi yeni standartlar ve genişletilen çalışma saatleri, stablecoin'lerin satış argümanlarını zayıflatırken, ödeme orkestrasyonunu daha da ön plana çıkarıyor.
Airwallex, işlemleri anında kategorize eden ve finansal görünürlük sağlayan yapay zeka destekli yeni muhasebe platformunu duyurdu. Platform, işletmelerin nakit durumunu ve finansal ömrünü anlık olarak takip etmesine olanak tanıyor.
Fifth Third, müşterilerinin finansal işlemlerini kolaylaştırmak ve faiz ödemelerinden tasarruf etmelerini sağlamak amacıyla yeni kredi kartı Truly Simple®'ı piyasaya sürdüğünü duyurdu.
Nasdaq, yatırım danışmanları, kurumsal yatırımcılar ve varlık yöneticileri için yapay zeka destekli durum tespiti ve izleme platformu Dasseti'yi bünyesine kattığını duyurdu.
Ödeme teknolojileri şirketi Mollie, banka ödemeleri alanında küresel bir lider olan GoCardless'ı bünyesine kattı. Şirket, satın alma işleminin başarıyla tamamlandığını bugün duyurdu.
EMVCo, yapay zeka ajanlarının gerçekleştirdiği ödemelerde güvenlik ve yetkilendirme standartlarını belirlemek amacıyla yeni bir taslak çerçeve yayımladı. "Niyet Hizmetleri" olarak adlandırılan bu yeni katman, tüketicilerin yapay zekaya verdiği yetkilerin sınırlarını netleştirecek.
İngiltere'deki bankalar, İngiltere Merkez Bankası'na verdikleri teminatlarda giderek daha yüksek riskli varlıkları kullanmaya başladı. Avrupa Merkez Bankası'nın sıkı kurallar getirdiği bir dönemde, İngiltere Merkez Bankası'nın bilançosundaki yüksek riskli teminat miktarı rekor seviyelere ulaştı.
ABD hükümeti, G20 üyelerini yapay zeka düzenlemelerinde daha esnek bir yaklaşım benimsemeye çağırdı. Kuzey Carolina'daki toplantıda teknoloji devlerinin CEO'ları da yer alırken, yapay zekanın hızlı gelişimi ve güvenlik riskleri masaya yatırıldı.